Jaki jest typowy współczynnik kosztów inwestycyjnych?

Aby rozpoznać, czy płacisz za dużo za swoje inwestycje - lub wiesz, czy powinieneś się ubrać w zamian za dobrą ofertę - powinieneś od czasu do czasu kupić fundusze oferowane przez twojego brokera, aby sprawdzić, czy możesz znaleźć podobny fundusz za mniejszą kwotę..

Co to jest współczynnik wydatków?

Współczynnik kosztu to roczna opłata wyrażona jako procent inwestycji - lub, podobnie jak termin ten oznacza, stosunek twojej inwestycji do wydatków funduszu. Jeśli inwestujesz w fundusz inwestycyjny z 1% współczynnikiem kosztów, zapłacisz funduszowi 10 USD rocznie za każde zainwestowane 1000 $. Te pieniądze są zmiecione z inwestycji w fundusz, co oznacza, że ​​nie otrzymasz rachunku za tę opłatę. To jeden z powodów, dla których te opłaty łatwo przegapić.

Drugi powód? Nie są tak łatwe do znalezienia. Musisz zagłębić się w prospekt funduszu - dostępny na stronie internetowej funduszu lub możesz zajrzeć na stronę z informacjami o funduszu na stronie internetowej brokera lub dostawcy planu emerytalnego. Jeśli współpracujesz z doradcą finansowym, powinien on również udostępnić ci informacje o tych wydatkach.

" Ucz się więcej:Jak inwestować w fundusze inwestycyjne

Oblicz koszt opłat inwestycyjnych

Z biegiem czasu, wskaźniki wydatków mogą naprawdę jeść na swoje zwroty. Ten kalkulator pokaże Ci, jak różnica między dwoma wskaźnikami wydatków sumuje się w czasie.

Jaki jest typowy współczynnik wydatków?

Aby dowiedzieć się, czy płacisz za dużo, warto wiedzieć, ile należy płacić. Opłaty te są bardzo zróżnicowane, nawet w przypadku tego samego rodzaju funduszu. Na przykład fundusz 500 Standard & Poor's oferowany przez jednego brokera może pobierać znacznie więcej niż podobny fundusz oferowany przez innego brokera; prosta zmiana może zaoszczędzić pieniądze bez poświęcania zwrotów.

Aby rozpoznać, czy płacisz za dużo za swoje inwestycje - lub wiesz, czy powinieneś się ubrać w zamian za dobrą ofertę - powinieneś od czasu do czasu kupić fundusze oferowane przez twojego brokera, aby sprawdzić, czy możesz znaleźć podobny fundusz za mniejszą kwotę.. Podobnie, możesz spojrzeć na fundusze oferowane przez innych brokerów, ponieważ zmiana może zaoferować wystarczająco dużo oszczędności, aby być warte kłopotów.

Pomaga także poznać średni stosunek kosztów ważonych aktywami dla różnych kategorii funduszy, dzięki czemu można zobaczyć, gdzie stoisz. Liczba ta reprezentuje średni współczynnik wydatków, który płacą inwestorzy.

»Zastanawiasz się, jak różnią się te fundusze? Przeczytaj podstawy funduszy inwestycyjnych

Porównując opłaty funduszu, upewnij się, że porównujesz jabłka z jabłkami - innymi słowy, fundusze tego samego rodzaju i tego samego podejścia inwestycyjnego. Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne zatrudniają profesjonalnego menedżera, który podejmuje decyzje inwestycyjne na co dzień; środki te będą w związku z tym wyższe. Fundusze pasywne, takie jak fundusze indeksowe i fundusze giełdowe, śledzą indeks zamiast profesjonalnego menedżera. Dzięki oszczędności na tych kosztach mogą oni pobierać niższe opłaty od inwestorów.

Wskaźniki wydatków to tylko jedna opłata, którą inwestorzy płacą

Tak, powinieneś skupić się na tych opłatach i zrozumieć je. Ale chcesz również spojrzeć na inne koszty, które mogą stanowić obciążenie dla Twojego portfela.

Jeśli część twojego portfela obejmuje handel akcjami, będziesz płacić prowizje za każdą transakcję. Te prowizje mają również zastosowanie do funduszy znajdujących się w obrocie giełdowym, ponieważ handel odbywa się na giełdzie, podobnie jak akcje. Ale obecnie wielu brokerów oferujących pełny zakres usług i dostawców kont IRA oferuje szeroki zakres funduszy ETF bez prowizji, pozwalając na uniknięcie tych kosztów w transakcjach ETF.

»Dźwięk kuszący? Zobacz naszą listę najlepszych brokerów, aby handlować ETFami bez prowizji

Pozostałe koszty obejmują opłaty administracyjne w ramach 401 (k) lub innych programów emerytalnych świadczonych przez pracodawcę, a także obciążeń związanych ze sprzedażą funduszy wzajemnych.

Więcej informacji o opłatach inwestycyjnych

• Zrozumienie opłat inwestycyjnych: od prowizji maklerskich do obciążeń sprzedażowych
• Zakupy dla ETF-ów? Jak zawęzić opcje
• Najlepsi brokerzy online dla funduszy inwestycyjnych

Co dalej?

• Chcesz poznać powiązane?

  Czym jest fundusz wzajemny?

• Chcesz poznać powiązane?

  Najlepsi Brokerzy dla Mutual Funds

• Chcesz poznać powiązane?

  Zrozumienie opłat inwestycyjnych: od prowizji maklerskich do obciążeń sprzedażowych

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @arioshea .

Zaktualizowano 2 sierpnia 2017 r.