Jak zamienić wielkie marzenia w cele finansowe

Autor: Anna Sergunina

Dowiedz się więcej o Annie na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Sen bez planu to tylko życzenie. Aby mieć pewność, że możesz osiągnąć wielkie marzenia i pragnienia w życiu, ważne jest, aby przekształcić je w osiągalne cele finansowe. Następnie musisz ustalić priorytety swoich celów i konsekwentnie śledzić postępy w ich realizacji.

Poniższe kroki pomogą Ci zdefiniować i ustalić priorytety swoich celów, abyś mógł zrealizować swoje marzenia:

1. Zdecyduj, czego chcesz

Twoje cele życiowe stają się finansowe, ponieważ zazwyczaj wymagają pieniędzy. Ale kiedy zastanawiasz się, co chcesz zrobić lub osiągnąć, nie zgub się w morzu codziennych wydatków, długów i dochodów. Zamiast tego stań się krystalicznie czysty o tym, czego naprawdę chcesz.

Nie myśl o tym, czy Twoje marzenie jest możliwe - przynajmniej jeszcze nie. Na przykład możesz chcieć wcześniej przejść na emeryturę lub kupić dom lub zapłacić za wykształcenie swojego dziecka lub wszystkie powyższe. To są wielkie marzenia. Zapisz je wszystkie, starając się być jak najbardziej szczegółowe o tym, czego chcesz i kiedy chcesz to osiągnąć.

2. Zmień swoje marzenia w cele

Następnym krokiem jest przekształcenie marzeń w cele, do których możesz zmierzać. Załóżmy na przykład, że chcesz kupić dom w ciągu trzech lat. Aby zamienić to marzenie w konkretny cel, należy podzielić liczby:

1. Ile to będzie kosztować? Załóżmy, że rodzaj domu, który lubisz, będzie kosztował 200 000 $.
2. Ile potrzebujesz na zaliczkę? Powiedzmy, że chcesz obniżyć o 15% lub 30 000 $.
3. Ile już zapisałeś? Załóżmy, że masz 5000 USD.

Różnica między twoimi oszczędnościami a kwotą zaliczki, którą będziesz potrzebować, jest twoim celem finansowym. Teraz możesz zamienić swoje marzenie na cel: chcę zaoszczędzić 25 000 $ na zaliczkę na nowy dom w ciągu trzech lat.

Zapisz swój cel finansowy. To jest ważne; jeśli nie jest zapisane, to tylko życzenie. Zrób to dla każdego ze swoich snów. Aby uzyskać bardziej złożone cele finansowe lub obliczenia, możesz chcieć współpracować z doradcą finansowym.

3. Ustal priorytety swoich celów

Gdy masz już listę swoich celów, musisz zdecydować, na kogo najpierw się skupić. Ta część nie jest łatwa, ponieważ cele czasami zderzają się ze sobą. Aby priorytetyzować swoje cele finansowe, uszereguj je według ich ważności i na podstawie horyzontu czasowego. Pomyśl o tym, co dzieje się w ciągu najbliższych trzech lat, w ciągu następnych pięciu do siedmiu lat, a następnie dalej. Pomyśl także o swoich celach w zakresie tego, jak krytyczne są dla twojego poczucia dobrobytu w późniejszym życiu. Jeśli walczysz o ustalenie priorytetów, zadaj sobie pytanie: Jaki cel przyniesie więcej szkód, jeśli odłożę go na później? Który cel przyniesie korzyści większej liczbie osób wokół mnie?

Oto przykład: Czy powinienem zapisać na studia dla mojego dziecka lub na własną emeryturę? To trudne pytanie, ponieważ rodzice chcą dbać o swoje dzieci. Ale jeśli nie masz odpowiednich aktywów i oszczędności, zanim przejdziesz na emeryturę, kto się tobą zaopiekuje? Twoje dzieci mogą zaciągać kredyty studenckie, pracować w niepełnym wymiarze godzin i starać się o pieniądze na stypendia na wydatki uczelni. Nie możesz tego zrobić, aby zaspokoić swoje potrzeby podczas przejścia na emeryturę. W takim przypadku należy priorytetowo traktować oszczędności emerytalne nad oszczędnościami w college'u.

Jednak prawdopodobnie będziesz musiał skupić się na wielu celach naraz. Oznacza to, że będziesz musiał żonglować oszczędzaniem na zaliczkę, emeryturę i college w tym samym czasie. Może to również oznaczać konieczność dostosowania określonych celów w zależności od sytuacji. Na przykład, jeśli chcesz kupić dom i zapisać na emeryturę i studia, być może powinieneś rozważyć tańszy dom.

4. Śledź swoje postępy

Miej regularną datę pieniędzy ze sobą, ze swoim znaczącym innym lub specjalistą, który przyjrzy się obiektywnie twoim finansom. Na każdym spotkaniu dyskutuj, ile pieniędzy zarobiłeś i zaoszczędziłeś, czy są jakieś zmiany w twoim zadłużeniu i czy pojawią się jakieś niezwykłe wydatki. Przeglądanie tych elementów zamówienia pomoże Ci skupić się na priorytetach i śledzić swoje postępy. Zalecam ustalanie tygodniowych terminów płatności na weekend - powiedzmy, w niedzielne popołudnie - dzięki czemu otrzymasz raport z postępów, aby zamknąć tydzień i przygotować scenę na następny tydzień.

Najważniejszą częścią daty pieniędzy jest posiadanie partnera, który sprawi, że będziesz odpowiedzialny i pomoże ci śledzić twoje cele. Pamiętaj, masz to, na czym się skupiasz. Gdy zorientujesz się, co chcesz zrobić i jak to uczynisz, daty Twoich pieniędzy pomogą utrzymać tempo.

Anna Sergunina jest doradcą finansowym, twórcą Biblioteka pieniędzy i właściciel MainStreet Planowanie finansowe z biurami w Kalifornii, Maryland, Nowym Jorku i Waszyngtonie, D.C.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.