Fundusze powiernicze: porady finansowe od ... Honey Boo Boo?

"Mama czerwca z pewnością udziela dobrych rad" - powiedział nikt nigdy. Do teraz.

Czerwiec "Mama" Shannon, matka dziwacznego, ale lubiącego się kochania Boo Boo, może nie wyglądać jak typ "książki uczącej się", ale niedawny wywiad ujawnił, że może być bardziej materialnie piśmienni niż większość Amerykanów.

Gwiazda reality show powiedziała TMZ, że 15 000 $ - 20 000 $, które jej rodzina zarabia na odcinku "Here Comes Honey Boo Boo", jest równo podzielona na fundusze powiernicze dla każdego z jej dzieci. Fundusze nie mogą być dostępne, dopóki jej dzieci nie skończy 21 lat, chyba że w przypadku nagłego wypadku medycznego.

Teraz, jak bardzo wyraźnie pokazują Mama June i Honey Boo Boo, fundusze powiernicze nie są zarezerwowane tylko dla rodowodu, 1% zwykle kojarzymy z funduszami powierniczymi - to świetny sposób, aby zapewnić, że najbliżsi zostaną otoczeni opieką w przyszłości, z dodatkową korzyścią, że fundusze zostaną mądrze wykorzystane.

Czym właściwie jest fundusz powierniczy?

Zaufanie to po prostu relacja, w której czyjeś aktywa są przechowywane przez powiernika dla określonych beneficjentów. Mimo że aktywa nie należą już do koncesjodawcy po ich przeniesieniu, można wprowadzić rezerwy dotyczące podziału aktywów.

Na przykład możesz zostawić fundusz powierniczy swojemu 18-letniemu dziecku, ale możesz ograniczyć dostęp do niego, gdy skończy 21 lat, lub nawet do momentu ukończenia college'u. Pieniądze mogą nie być twoje, ale możesz się upewnić, że zostaną mądrze wykorzystane.

Istnieje wiele korzyści z utworzenia funduszu powierniczego - takiego jak ochrona aktywów, ulgi podatkowe i prywatność - ale od Ciebie zależy, czy dodatkowe korzyści warte są poniesionych kosztów.

Jakie rodzaje trustów są dostępne?

Istnieje wiele rodzajów trustów - na ogół istnieją żywe trusty i powiernicze trusty, które można uznać za odwołalne lub nieodwołalne. Istnieje kilka podkategorii, pomagających koncesjodawcy dostosować zaufanie do określonych celów.

Jednym z bardziej popularnych funduszy powierniczych jest odwołalne, żywe zaufanie, co oznacza, że ​​powstaje, gdy dawca nadal żyje, a aktywa są odwoływalne (mogą zostać zmienione według uznania darczyńcy). Nieodwołalnych trustów nie można zmienić po ich utworzeniu, ale przynoszą dodatkową korzyść w postaci zmniejszenia swoich podatków od nieruchomości. Testamentowe fundusze powiernicze stają się operacyjne po tym, jak zleceniodawca już zmarł i są, z oczywistych względów, nieodwołalne.

Niektóre inne trusty obejmują:

• Trust edukacji - Środki z funduszu powierniczego mogą być wykorzystywane wyłącznie na wydatki edukacyjne
• Trust Spendthrift - Ten rodzaj zaufania jest stosowany, gdy beneficjent nie jest w stanie podejmować zdrowych decyzji finansowych dla siebie. Powiernik decyduje o najlepszym sposobie wydatkowania środków na rzecz beneficjenta.
• Zaufanie do prezentów - Jeśli chcesz przekazać nieruchomość jako prezent, możesz utworzyć zaufanie do prezentów, w którym powiernik roześle zasoby do beneficjenta zgodnie z warunkami określonymi w Twojej umowie powierniczej. Ta opcja jest najlepsza dla aktywów o wartości co najmniej 100 000 USD ze względu na wysokie koszty konfiguracji i administracyjne.
• Charitable Trust - Ten rodzaj nieodwołalnego zaufania jest ustanowiony dla celów charytatywnych, w których aktywa są dystrybuowane do jednej lub więcej organizacji charytatywnych.
• Zaufanie dla osób o specjalnych potrzebach - Te trusty są przeznaczone dla rodzin mających dzieci ze specjalnymi potrzebami. Trudno (jeśli nie niemożliwe) zostawić pieniądze na rzecz dziecka specjalnego, bez utraty jego świadczeń. Specjalny zasób zaufania określa szczegółowe wytyczne, które umożliwią płynne przejście funduszy z koncesjodawcy na beneficjenta.

Adwokat ds. Rad, Pamela Parker, mówi: "jest to najważniejsza rzecz, jaką rodzic może zrobić, aby przygotować się na przyszłość swojego dziecka - zachowaj korzyści, aby mieć pewność, że są pod opieką, i zostaw pieniądze na specjalne potrzeby, aby mieć pewność, że mogą żyj życiem wysokiej jakości ".

Czy powinienem założyć fundusz powierniczy?

Dwa powody, dla których poważnie rozważasz stworzenie trustu, to planowanie majątkowe i rozwód. Bez względu na to, czy masz wysoką wartość netto, czy w klasie średniej, większość rodzin z małymi dziećmi powinna mieć jakieś planowanie majątkowe, w tym życie lub testamentowe trusty.

Trusty pomagają również w przypadku rozwodu. Napięcie na pewno wzrośnie pośród rozwodów, więc dzięki zapewnieniu, że pieniądze pozostawione własnemu dziecku nie zostaną zagarnięte i wykorzystane przez byłego małżonka. CPA Clint A. Costa mówi: "W sytuacjach, w których rozwiedzeni rodzice nie lubią i nie ufają sobie nawzajem, mogą założyć trusty, aby utrzymać wpływy z ubezpieczenia na życie." W przypadku paskudnego rozwodu można chronić swoje aktywa i upewnij się, że tylko Twoje dzieci będą czerpać korzyści z dochodów z Twojego ubezpieczenia na życie.

Wskazówki dotyczące utrzymywania niskich kosztów

Trusty oferują wiele korzyści, ale mają dość wysoką cenę. Pomiędzy ustalonymi kosztami, opłatami adwokackimi i regularną konserwacją, fundusze powiernicze mogą naprawdę zdeponować rachunek, który może kosztować więcej niż jest wart. Costa oferuje kilka sposobów, aby utrzymać koszty w granicach rozsądku.

• Odrób swoją pracę domową. Wykonaj swoje badania i poproś przyjaciół i rodzinę o wszelkie zalecenia. Costa sugeruje również sprawdzanie w stanowych lub lokalnych stowarzyszeniach adwokackich, aby nie polecać, i nie bać się porównywania.Według Costy "większość prawników zapewni bezpłatną wstępną konsultację i powinna być w stanie podać dość wiarygodne oszacowanie opłat, lub jeszcze lepiej, podać stałą opłatę, jeśli sprawa jest prosta." Jak można się domyślić, nie ma dużo jednolitości w opłatach adwokackich, więc uzyskanie dużej próby jest dobrym pomysłem.
• Zrób to sam (ale nie powinieneś). Istnieje kilka stron internetowych, które oferują fundusze typu "zrób to sam", ale nie jest to dobry pomysł. "Formy zaufania są bardzo małą częścią budowania zaufania. To, czego naprawdę chcesz, to ktoś z doświadczeniem, który może … pomóc Ci przemyśleć to, co próbujesz zrobić i ustalić skuteczny plan działania ", mówi Costa. Samo zrobienie tego jest opcją niskobudżetową, ale zapłacisz w czasie i wysiłku.

Trudno jest wycenić przyszłe bezpieczeństwo finansowe. Zaufanie jest zdecydowanie warte rozważenia i może zaoszczędzić Tobie i Twojej rodzinie dużo czasu i wysiłku w przyszłości.

Mimo ponurego tematu, planowanie finansowe po przejściu jest bardzo ważnym krokiem w ochronie wartości netto, nad którą tak ciężko pracowałeś. Nie pozwól, aby praca Twojego życia zmarnowała się - przygotuj wcześniej plan, aby twoje wysiłki zostały docenione na przyszłe pokolenia.