Reguły IRA: Twój kalkulator 2018
♪ BALDI'S BASICS THE MUSICAL - Animated Parody Song
Spisu treści:
- Szybkie podsumowanie zasad IRA
- Tradycyjne zasady wkładu IRA
- Tradycyjne zasady odliczeń IRA
- Tradycyjne limity odliczeń IRA na rok 2018
- Tradycyjne zasady wypłat IRA
- Co dalej?
- Widzieć zestawienie najważniejszych zasad RRA IRA
- Oto jest jak i gdzie aby otworzyć IRA
- 7 rodzajów IRA, aby pomóc Ci zaoszczędzić na przyszłość
Podczas gdy tradycyjny IRA ma wiele cech związanych z nowszym rodzeństwem, Roth IRA - oba oferują zachęty podatkowe do oszczędzania na emeryturę i wcześniejsze wypłaty w określonych okolicznościach - każdy z nich jest regulowany odrębnym zestawem zasad.
Oto podział tradycyjnych zasad IRA według kategorii:
- Zasady udziału
- Zasady potrącenia
- Zasady wypłat
Szybkie podsumowanie zasad IRA
- Maksymalny limit składek na rok 2018 wynosi 5 500 USD (lub 6500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej)
- Składki mogą być odliczone od podatku w roku, w którym zostały dokonane.
- Inwestycje w ramach konta rosną odroczone podatkowo
- Wypłaty w momencie przejścia na emeryturę są opodatkowane jako zwykłe dochody
- IRS wymaga, aby osoby zaczęły wypłacać pieniądze z konta w wieku 70½ lat
- Niekwalifikowane wypłaty przed ukończeniem 59 ½ roku życia mogą spowodować 10% wcześniejszą karę odstąpienia od umowy i podatek dochodowy
Podatki i wcześniejsze wypłaty działają inaczej dla Rotha. Zobacz nasz wyjaśniający na temat zasad Roth IRA w celu uzyskania szczegółowych informacji.
Tradycyjne zasady wkładu IRA
Uzyskanie dochodu jest warunkiem uczestnictwa w tradycyjnym IRA. Ponadto roczny wkład do IRA nie może przekroczyć tego, co zarobiłeś w tym roku. W przeciwnym razie roczny limit składek wynosi 5 500 USD dla osób poniżej 50 lub 6 500 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych.
Oto kilka innych zasad związanych z wkładami:
Możesz przyczynić się do tradycyjnego IRA i Roth IRA w tym samym roku. Jeśli kwalifikujesz się do obu typów, upewnij się, że łączna kwota wpłaty nie przekracza rocznego limitu.
Możesz również przyczynić się do tradycyjnego IRA i 401 (k) w tym samym roku. Tutaj także obowiązują limity składek dla każdego rodzaju konta.
Jeśli nie kwalifikujesz się do udziału własnego, możesz nadal wpłacać pieniądze na tradycyjny IRA. W przypadku Roth IRA, jeśli zarabiasz za dużo pieniędzy, opcja do zasilenia konta jest całkowicie zbędna. Tradycyjny IRA utrzymuje otwarte okno i pozwala na składki - ale bez potrąceń - do rocznego limitu. Jako nagrodę pocieszenia za odmowę wstępnej ulgi podatkowej, IRS rezygnuje z podatków od wzrostu inwestycji i nie powoduje, że płacisz podatek dochodowy od wypłat w momencie przejścia na emeryturę. (Więcej informacji na temat tradycyjnych profitów podatkowych IRA poniżej.)
Nie możesz składać datków na tradycyjną IRA w określonym wieku. Ta zasada różni się od tej dla Roth IRA. IRS nie pozwala ci wnieść wkładu do tradycyjnej IRA, gdy osiągniesz rok, w którym skończysz 70 lat. Z Roth możesz nadal finansować konto, o ile zaczerpniesz oddechu i zaczniesz zarabiać.
Nie ma minimalnej wymaganej kwoty na otwarcie IRA i żadnych zasad dotyczących tego, ile pieniędzy musisz wpłacić. Należy pamiętać, że brokerzy ustalają minimalne własne konta, ale wymóg ten jest często niższy w przypadku IRA w porównaniu ze zwykłym kontem podlegającym opodatkowaniu. W niektórych brokerach jest to nawet 0 USD. Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji maklerskich, zobacz naszą analizę najlepszych brokerów dla IRA.
Tradycyjne zasady odliczeń IRA
Ponieważ zasady dotyczące wkładu nie wchodzą w grę, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, ile tego wkładu (jeśli istnieje) można odliczyć od podatków.
Odpowiedź na pytanie o odliczenie zależy od twoich dochodów i tego, czy ty lub twój małżonek jesteś objęty planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, takim jak 401 (k). Jeśli żaden z was nie ma dostępu do planu oszczędnościowego w miejscu pracy, można odliczyć wszystkie składki do rocznego limitu. Poniższa tabela zawiera ograniczenia dotyczące dostępu do planu oszczędności miejsca pracy.
Tradycyjne limity odliczeń IRA na rok 2018
| Status zgłoszenia | Zmodyfikowany w 2018 r. Skorygowany dochód brutto | Odliczenie podatku |
|---|---|---|
| Żonaty złożenie wniosku lub kwalifikuje wdowa lub wdowiec |
|
Pełne odliczenie do limitu składki |
|
Częściowe odliczenie | |
|
Bez potrąceń | |
| Single lub głowa gospodarstwa domowego | 63 000 USD lub mniej | Pełne odliczenie do limitu składki |
| Ponad 63 000 USD, ale mniej niż 73 000 USD | Częściowe odliczenie | |
| 73 000 USD lub więcej | Bez potrąceń | |
| Żonaty składanie osobno | Jeśli ty lub twój małżonek jest objęty planem emerytalnym miejsca pracy: mniej niż 10 000 USD | Częściowe odliczenie |
| Jeśli ty lub twój małżonek jest objęty ubezpieczeniem: 10 000 $ lub więcej | Bez potrąceń |
Wstępna ulga podatkowa jest jedną z głównych rzeczy, która odróżnia tradycyjną od Roth IRA, w której nie można odliczać podatku od składek.
Jest to również jedna z rzeczy, która sprawia, że tradycyjny IRA jest szczególnie korzystny dla osób zarabiających dużo. Zmniejsza to podlegającą opodatkowaniu płatność za rok, niezależnie od tego, czy oszczędzający wyszczególnia potrącenia z ich zeznania podatkowego.
Istnieją dwie kluczowe informacje na temat traktowania podatkowego tradycyjnych dolarów irlandzkich, oprócz możliwości odliczenia podatku od składek:
- Inwestycje w tradycyjny IRA rosną odroczone podatki. Tak długo, jak pieniądze pozostają w IRA, wszystkie zyski - nawet te generowane przez sprzedaż docenionych inwestycji - pozostają wyłączone z radaru podatkowego Uncle Sam.
- Ale te podatki są należne, gdy pieniądze są wycofywane z tradycyjnych IRA. Masz wstępną ulgę podatkową. IRS nie opodatkowuje wzrostu inwestycji. Nie sądziłeś, że na zawsze stracisz podatki, prawda?
Tradycyjne IRA ma sens dla ludzi, którzy myślą, że będą w niższym przedziale podatkowym na emeryturze.
Wypłaty (lub wypłaty) z tradycyjnej IRA są opodatkowane jako dochód. Ile zależy od aktualnej stawki podatkowej. Dlatego tradycyjny IRA ma sens dla osób, które myślą, że będą w niższym przedziale podatkowym na emeryturze: otrzymują odliczenie w latach, gdy są one warte więcej.
Ponieważ dystrybucje Roth nie są opodatkowane, jest to lepsza oferta, jeśli jesteś na wyższym progu podatkowym na emeryturze.
Tradycyjne zasady wypłat IRA
Wiek 59½ lat może nie być powszechnie uważany za kamień milowy, ale w kręgach IRS wyróżnia się wiek, w którym poszczególne osoby mogą rozpocząć wypłatę ze swoich IRA. Dotknięcie rachunku przed tym okresem może spowodować 10% wcześniejszą karę odstąpienia i dodatkowe podatki dochodowe.
Wiek 70½ jest kolejnym, który zaznacza się w kalendarzu. To wtedy inwestorzy, którzy zaoszczędzili na tradycyjnym IRA, muszą rozpocząć przyjmowanie wymaganych minimalnych dystrybucji lub RMD.
Jeśli nie zaczniesz przyjmować RMD do 1 kwietnia roku następującego po roku kalendarzowym, w którym osiągasz wiek 70½ (i co rok później), powinieneś przygotować się na karę 50% akcyzy IRS na wymaganą kwotę, która nie została wycofana.
Potrzebujesz pieniędzy przed ukończeniem 59½ roku? Istnieją wyjątki od zasady, która wymaga od posiadaczy kont oczekiwania.
Potrzebujesz pieniędzy wcześniej? Istnieją wyjątki od zasady, która wymaga od posiadaczy kont oczekiwania na wypłatę do 59½ roku. Nadal będziesz płacił podatki dochodowe od dystrybucji, ale możesz być w stanie uniknąć kosztownej 10% kary za wcześniejsze tradycyjne wycofanie się z IRA w takich przypadkach:
- Masz kwalifikacje związane z wyższym wykształceniem dla siebie, współmałżonka lub dzieci lub wnuków swoich lub współmałżonka
- Korzystasz z dystrybucji o wartości do 10 000 USD, aby kupić, zbudować lub odbudować pierwszy dom
- Masz nieuzasadnione wydatki medyczne przekraczające 7,5% skorygowanego dochodu brutto
- Jesteś w wojsku i jesteś wezwany do czynnej służby przez ponad 179 dni
- Stałeś się całkowicie i trwale niepełnosprawny
- Jesteś beneficjentem zmarłego właściciela IRA
(Aby uzyskać więcej informacji na temat wyjątków od reguły dotyczącej wieku 59 ½, zobacz Tradycyjne reguły wypłat IRA.)
Zasady wypłaty Roth IRA są zupełnie inne: bez kary i wolne od podatku wypłaty składek są dozwolone w dowolnym momencie, co czyni Roth lepszą opcją, jeśli koniecznie musisz wcześniej pobierać oszczędności emerytalne. Jednakże, jeśli chodzi o wykorzystywanie zarobków, reguły wycofania Rotha są bardziej złożone.
" Gotowy żeby zacząć? Zobacz naszą wizytę najlepszych dostawców IRA dla tradycyjnych i Roth IRA.
