Top 10 wskazówek dotyczących finansowego samopoczucia

Autor: Jeff Stoffer, CFA, CFP

Dowiedz się więcej o Jeffie na Investmentmatome's Ask an Advisor

Uwielbiam takie listy; prawie zawsze zawierają co najmniej jedną ideę wartą realizacji. Mam nadzieję, że to samo będzie tutaj dla ciebie. Oferując dziesięć najlepszych wskazówek, pragnę pomóc Ci rozpocząć Nowy Rok, podejmując świadome decyzje dotyczące pieniędzy i wydatków w sposób wspierający twoje wartości. Pieniądze i jakość życia są integralną częścią naszego poczucia dobrobytu i naszych perspektyw na przyszłość. Dostosowując swoje wartości, cele i działania, podejmij dziś kroki, aby stworzyć bardziej znaczące życie i przyszłość, niezależnie od posiadanych zasobów finansowych.

1. Ustal zamiar rozpoczęcia Nowego Roku dobrze. Przysięgnij uczciwie spojrzeć na swoje finansowe życie i zadaj sobie pytanie, jak można to poprawić. Oto klucz: wybacz sobie błędy przeszłości. Jak mówi Vicki Robin w Twoim Pieniądzu lub Twoim Życiu, "bez wstydu, bez winy." Usunięcie obwiniania siebie i innych emocjonalnych blokad drogowych zwiększy twoje szanse na sukces finansowy. Dowiedz się czegoś i korzystaj z błędów. Więc pozwól im odejść.
2. Dbaj o siebie. Niedawno przeczytałem książkę "Bogactwo i dobre samopoczucie", w której autorzy opisują korzystny krąg. Słowa na całym obwodzie brzmiały: "dbałość o siebie, wartość własna, wartość netto". Implikacją jest to, że każda koncepcja jest częścią kontinuum. Dbanie o siebie sprawia, że ​​czujemy się lepiej; lepsze samopoczucie zwiększa nasze poczucie własnej wartości, a to z kolei przekłada się na większą wartość netto, co pozwala nam nadal dbać o siebie i tak dalej. I oczywiście jednym z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na emeryturze jest zachowanie zdrowia!
3. Ustaw cel życiowy i wykonaj mapy, aby to osiągnąć. Zacznij mały, jeśli chcesz. Sukces w osiąganiu małych celów pomaga zwiększyć pewność siebie w walce z większymi. W niedawnym badaniu osób zamożnych ponad połowa twierdzi, że życzyła sobie więcej czasu na cele życiowe - życie bardziej znaczące i satysfakcjonujące niż na cele finansowe.
4. Utwórz plan wydatków. Przynajmniej monitoruj wydatki przez zaledwie miesiąc. Następnie sprawdź, czy wydajesz na to, co dla Ciebie najważniejsze. Jeśli robisz to ćwiczenie ze współmałżonkiem, ważne jest, aby nie krytykować swoich wyborów w zakresie wydatków. Spróbuj zadać pytanie: "Czy otrzymujemy spełnienie i wartość w stosunku do kwoty wydanej na to pieniądze?" I "Czy wydatki są zgodne z naszymi wartościami, z tym, co uważamy za najważniejsze?"
5. Upewnij się, że masz fundusz awaryjny i jeśli to konieczne, dodaj go. Jeszcze lepiej, mieć kilka źródeł środków na wypadek zagrożenia. Pozwala to uniknąć długów za każdą awarię lub konieczność korzystania z funduszy emerytalnych.
6. Ponownie sprawdź swoją alokację zasobów (tj. Wartości procentowe zainwestowane w każdą z głównych kategorii) swojego 40lk i wszystkie inne konta emerytalne. Statystyki wskazują, że ludzie często "ustawiają i zapominają." Możesz mieć miks inwestycyjny, który założyłeś wiele lat temu. Zadaj sobie pytanie, czy podejmujesz zbyt duże ryzyko, czy za mało? Powinno się to odbywać co najmniej raz w roku, co najmniej raz w roku. W razie potrzeby wyrównać.
7. Upewnij się, że maksymalizujesz składki emerytalne i że inwestujesz nowe składki. Należy jednak uważać, aby maksymalnie wykorzystać swój wkład, jeśli nie posiadasz funduszu kryzysowego. Jeśli potrzebujesz gotówki w nagłych wypadkach, ważne jest, abyś nie musiał zaciągać pożyczek, a co gorsza, wycofywał się z funduszy emerytalnych.
8. Sprzedaj przegranego (lub dwa) z twojego portfela. Wiesz, o których mówię - kupiłeś te inwestycje lata temu i czekałeś, aż ceny się poprawią, zanim je sprzedasz. Jest to powszechny, a także irracjonalny scenariusz. Ludzie mają trudności z finansowymi błędami. To może być bardzo kosztowne. (Odwołaj się do podpowiedzi nr 1 - naucz się i puść.) Jeśli nie kupiłbyś dzisiaj więcej tej inwestycji, prawdopodobnie nie chcesz jej wcale. Umieść pieniądze w czymś, co ma lepsze perspektywy.
9. Przejrzyj swoje zarządzanie ryzykiem. Sprawdź swoje ubezpieczenie w obszarach narażenia finansowego. Posiadanie dzieci i przeprowadzka do większego domu to ważne zmiany w życiu. Jeśli nie spojrzysz na te zasady za kilka lat, rzeczy mogą być nieaktualne i możesz nie być odpowiednio zabezpieczony.
10. Spraw, aby priorytetem było zdobycie większej wiedzy finansowej w nadchodzącym roku. Zobowiązuj się do czytania czegoś raz dziennie lub raz w tygodniu i trzymaj się tego! Przekazywanie wielu źródeł informacji finansowych może być trudne. Sztuką jest znalezienie kilku zaufanych źródeł, które mówią do ciebie na twoim poziomie i sprawiają, że nauka jest przyjemna.

Życzę wszystkim najlepszego zdrowia finansowego w nadchodzącym roku!