Jakie były największe skargi finansowe w Twoim kraju w 2016 roku?

Jeśli znalazłeś się w środku finansowej fracas, nie jesteś sam. Konsumenci złożyli ponad 168 000 skarg formalnych w Biurze Ochrony Konsumentów w ciągu pierwszych 11 miesięcy 2016 r. Skargi te dotyczą banków, pożyczkodawców i innych firm, które wzrosły o 9,3% w stosunku do tego samego okresu rok wcześniej.

Investmentmatome analizując skargi od konsumentów z USA na temat 11 produktów i usług finansowych stwierdził, że w dużej mierze skupili się wokół trzech: sprawozdawczości kredytowej, kredytów hipotecznych i windykacji. CFPB stwierdziło, że nie było jasne, czy wzrost liczby skarg był spowodowany pogarszającymi się warunkami lub większą świadomością konsumentów na temat działań agencji rządu USA.

Przełamywanie według stawki reklamacji

Raportowanie kredytowe

Skargi dotyczące zgłoszeń kredytowych dominowały w 21 stanach, z których większość znajduje się na południu lub na środkowym zachodzie. Spośród nich poziom skarg Gruzji wynoszący 25,2 rekordów na 100 000 mieszkańców był najwyższy, podczas gdy wskaźnik Arkansas wynoszący 6,0 na 100 000 był najniższy. W 15 z tych państw skargi dotyczące sprawozdawczości kredytowej stanowiły co najmniej jedną czwartą całości.

W całym kraju, w przypadku gdy konsumenci wskazywali na konkretną kwestię w ich zgłoszeniach dotyczących spostrzeżeń kredytowych, niepoprawne informacje o raporcie kredytowym były zdecydowanie najczęstszym problemem (73,8% skarg). Drugim najbardziej rozpowszechnionym problemem były dochodzenia prowadzone przez firmy sporządzające sprawozdania kredytowe (12,4% skarg).

MortgageS

W 15 stanach i Waszyngtonie problemy z kredytami hipotecznymi były głównym problemem. Spośród nich, odsetek zadłużenia w Waszyngtonie na poziomie 32,6 na 100 000 osób był najwyższy, podczas gdy wskaźnik Wisconsin na poziomie 6,5 na 100 000 był najniższy. W Rhode Island skargi na kredyt hipoteczny stanowiły 29,3% wszystkich skarg, co stanowi najwyższy odsetek w każdym stanie. W siedmiu innych państwach udział skarg na kredyty hipoteczne przekroczył 25% całości. W stanie Minnesota, w którym skargi na kredyty hipoteczne stanowiły najmniejszy udział większościowy, nadal stanowiły więcej niż jedną piątą wszystkich skarg.

Ogółem 41,1% skarg na kredyty hipoteczne w całym kraju, które wywołały konkretne problemy, dotyczyły problemów związanych z obsługą pożyczek, płatnościami lub rachunkami depozytowymi. Niemal tyle samo - 39,6% - wskazało na problemy związane z modyfikacją, pobieraniem lub wykluczeniem kredytu.

Windykacja

Windykacja zgromadziła najwięcej skarg w 13 stanach, z których wiele znajduje się na Środkowym Zachodzie i na Górskim Zachodzie. W Południowej Dakocie prawie trzy na dziesięć skarg dotyczyło w tym roku ściągania długów. W Delaware, gdzie ta większość skargi była najmniejsza, udział ten wynosił około dwóch na 10. Przy 23,2 rekordach na 100 000 mieszkańców, skargi dotyczące windykacji w DC były najwyższe w kraju, podczas gdy stawka West Virginia w wysokości 3,9 na 100 000 ludzi było najniższych.

Wśród konsumentów w całym kraju, którzy zacytowali konkretne kwestie związane z windykacją, 40,9% wskazało na ciągłe próby ściągania długów, które nie były należne. Około jedna czwarta przypadków (25,4%) dotyczyła kwestii weryfikacji jawności długu. Według CFPB, niektóre przykłady takich problemów to brak terminowego powiadamiania i brak potwierdzenia przez kolekcjonerów dokumentacji pomocniczej.

Aby zobaczyć tabelę przedstawiającą najważniejsze skargi według stanu i stawki skarg, kliknij tutaj.

Bankowość, karty kredytowe

Ogólna liczba skarg dotyczących rachunków bankowych lub usług wzrosła do 18 845 w tym roku, co oznacza wzrost o 23,9% w porównaniu z rokiem ubiegłym. Łączna liczba skarg była jednak stosunkowo niewielka w porównaniu z raportowaniem kredytowym (39 872), hipotekami (36.680) i windykacją należności (34 915).

Największą liczbę skarg ogółem stanowiły skargi bankowe w Vermont (15,9%). W 22 stanach skargi bankowe stanowiły mniej niż 10% całości.

Konsumenci w całym kraju, którzy w skargach bankowych zgłaszali konkretne problemy, podawali otwarcie, zamknięcie lub zarządzanie kontami 47,8% przypadków. To prawie dwukrotność udziału reprezentowanego przez drugą najczęstszą kwestię - depozyty i wypłaty (24,3% skarg).

W tym roku Vermont był jedynym stanem, w którym liczba skarg dotyczących kart kredytowych przewyższała liczbę osób z każdej innej kategorii, co stanowi 17,2% ogółu. To spadek o prawie 5 punktów procentowych w stosunku do poziomów z 2015 roku.

W skali kraju, w przypadkach, gdy konsumenci wymieniali konkretny problem z kartą kredytową, najwięcej sporów związanych z rozliczeniami (17,2% skarg). Kradzież tożsamości, oszustwo lub malwersacje stanowiły 11,5% skarg.

Dystrykt Kolumbii ma wątpliwe rozróżnienie na najwyższy poziom reklamacji w kraju dla 10 kategorii produktów finansowych. W przypadku trzech produktów - kart kredytowych, rachunków bankowych i usług oraz przekazów pieniężnych - D.C. miało około dwa razy więcej skarg niż państwo na drugim miejscu. W przypadku kredytów studenckich stawka 13.8 skarg na 100 000 mieszkańców była ponad trzykrotnie wyższa niż w przypadku Vermont, która otrzymała 4 skargi na 100 000 osób.

Oto przykład najwyższej skargi finansowej dla każdego stanu i stawki reklamacji.

Najważniejsze skargi finansowe na państwo

Stan	Produkt finansowy	2016 wskaźnik reklamacji na 100 000 mieszkańców
Alabama	Raportowanie kredytowe	11.13
Alaska	Raportowanie kredytowe	6.77
Arizona	Windykacja	13.24
Arkansas	Raportowanie kredytowe	6.01
Kalifornia	Hipoteka	15.65
Colorado	Raportowanie kredytowe	13.16
Connecticut	Hipoteka	13.01
Delaware	Windykacja	17.23
Dystrykt Kolumbii	Hipoteka	32.58
Floryda	Raportowanie kredytowe	23.88
Gruzja	Raportowanie kredytowe	25.22
Hawaje	Windykacja	10.34
Idaho	Raportowanie kredytowe	9.12
Illinois	Raportowanie kredytowe	13.22
Indiana	Windykacja	7.43
Iowa	Raportowanie kredytowe	8.96
Kansas	Windykacja	7.73
Kentucky	Raportowanie kredytowe	7.37
Luizjana	Raportowanie kredytowe	11.07
Maine	Hipoteka	9.03
Maryland	Hipoteka	22.39
Massachusetts	Hipoteka	11.47
Michigan	Raportowanie kredytowe	8.98
Minnesota	Hipoteka	7.43
Mississippi	Raportowanie kredytowe	8.15
Missouri	Raportowanie kredytowe	9.21
Montana	Windykacja	6.58
Nebraska	Windykacja	6.80
Nevada	Raportowanie kredytowe	17.30
New Hampshire	Hipoteka	11.57
New Jersey	Hipoteka	21.30
Nowy Meksyk	Raportowanie kredytowe	15.11
Nowy Jork	Hipoteka	13.67
Karolina Północna	Raportowanie kredytowe	11.31
Północna Dakota	Windykacja	5.55
Ohio	Windykacja	10.05
Oklahoma	Windykacja	8.49
Oregon	Hipoteka	12.01
Pensylwania	Hipoteka	10.65
Rhode Island	Hipoteka	11.83
Karolina Południowa	Raportowanie kredytowe	12.77
Południowa Dakota	Windykacja	7.69
Tennessee	Windykacja	11.53
Texas	Raportowanie kredytowe	15.16
Utah	Hipoteka	8.14
Vermont	Karta kredytowa	6.23
Virginia	Raportowanie kredytowe	16.27
Waszyngton	Hipoteka	13.68
Wirginia Zachodnia	Raportowanie kredytowe	6.51
Wisconsin	Hipoteka	6.53
Wyoming	Windykacja	5.63

Caren Weiner Campbell jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIA

Dane dotyczące skarg pochodzą z bazy danych CFPB i są aktualne na dzień 30 listopada 2016 r. Analizowane okresy to od 1 stycznia do 30 listopada 2016 r. I od 1 stycznia do 30 listopada 2015 r. Liczba skarg dotyczy skarg z 50 stanów i Dystryktu Kolumbii, i wykluczyć zapisy z terytoriów, wspólnoty i zagranicznych adresów wojskowych. Aby obliczyć stawki za skargi na mieszkańca (na 100 000 mieszkańców), wykorzystaliśmy szacunki stanu na 2015 rok z amerykańskiego biura ds. Spisów ludności.