Wskazówki, aby zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie kredytu hipotecznego

Ponieważ w ostatnich latach oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło historyczny poziom, refinansowanie stało się popularną opcją dla właścicieli domów. Korzyści z refinansowania obejmują niższe miesięczne płatności, zablokowane niskie stawki i dodatkowe środki pieniężne dostępne co miesiąc w celach obejmujących naprawy od domu do spłaty długu konsumenckiego.

Decyzja może być skomplikowana dla właścicieli domów, więc Investmentmatome zapytał Forresta Baumhover'a - doradcę finansowego w Westchase Financial Planning w Tampa na Florydzie i członka naszej witryny Ask Advisor network - o kluczowych czynnikach, które właściciele domów powinni wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o refinansowaniu.

Oprócz niższych miesięcznych płatności, jaka jest kolejna potencjalna korzyść z refinansowania?

Jedną z korzyści jest potencjalnie obniżenie stosunku kredytów do kapitału własnego i niepłacenie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Jeśli twoja zaliczka, gdy kupiłeś dom, była mniejsza niż 20% ceny zakupu, prawdopodobnie musisz kupić PMI, którego roczny koszt wynosi na ogół 0,5% do 1% kwoty pożyczki. Za dom w wysokości 300 000 $ może to oznaczać nawet 3000 USD rocznie.

Po przejęciu domu przez kilka lat, budowaniu kapitału własnego i zmianie współczynnika kredyty na akcje, możesz refinansować po niższych stopach procentowych i bez PMI. Zakładając, że oszczędności w wysokości 1% PMI dla domu o wartości 300 000 USD, możesz ubiegać się o dodatkowe 250 USD miesięcznie na spłatę kredytu hipotecznego i spłacić pożyczkę siedem lat wcześniej. Jeśli wziąłeś taką samą kwotę i zainwestowałeś ją w wysokości 8% rocznie, zaoszczędziłbyś ponad 367 000 $ do czasu spłacenia kredytu hipotecznego.

>> WIĘCEJ: Czy chcesz refinansować? Skorzystaj z tego kalkulatora, aby dowiedzieć się

Jakie są wskazówki dla osób planujących refinansowanie?

Upewnij się, że masz plan oszczędności, które zobaczysz co miesiąc. Niezależnie od tego, czy inwestujesz, spłacasz kredyt hipoteczny czy coś innego, upewnij się, że oszczędności nie zostaną zmarnowane na "rzeczy".

Jeśli wykonasz refinansowanie, firma zwykle udziela okresu karencji przed rozpoczęciem nowych płatności hipotecznych. Ten okres karencji może wynosić miesiąc lub dłużej, więc skorzystaj z miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, którego nie musisz robić. Niektóre dobre opcje obejmują spłatę karty kredytowej lub konieczność naprawy domu, którą odkładałeś.

>> WIĘCEJ: Zobacz dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych

Jakie są potencjalne wady refinansowania?

Należy uważać na nadmierne koszty zamknięcia, które są ryzykiem za każdym razem, gdy szukasz refinansowania kredytu hipotecznego. Ważne jest, aby wiedzieć, jak długo planujesz pozostać w domu - jeśli planujesz przenieść się w ciągu dwóch lat, opłaty mogą nie gwarantować oszczędności z PMI lub niższych miesięcznych opłat. Upewnij się, że wykonujesz obliczenia matematyczne i obliczasz, ile miesięcy oszczędności hipotecznych potrzebujesz, aby było warto.

Forrest Baumhover jest doradcą finansowym w Westchase Financial Planning w Tampie na Florydzie.