Cztery rzeczy, których kobiety najbardziej się obawiają na emeryturze

Richard M. Rosso

Dowiedz się więcej o Richardzie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Zapytałem kobiety, za pośrednictwem różnych kanałów mediów społecznościowych, a także na Kalifornijskiej Konferencji Kobiet w zeszłym miesiącu w Long Beach w Kalifornii, o tym, co nie pozwala im zasnąć w nocy z powodu przejścia na emeryturę.

Odpowiedzi były przytłaczające, a ja straciłem rachubę po 20, pozbawionych senności spowiedziach. Byłem przezwyciężony ich obawami, które wystarczyły do ​​tego, żeby mnie podrzucać i obracać.

Planowanie emerytalne jest głównym źródłem niepokoju dla wielu kobiet, począwszy od osób zarabiających na rynku podstawowym, a skończywszy na matkach przebywających w domu, z nadrzędnymi problemami zmniejszania stresu i zwiększania bezpieczeństwa, jeśli chodzi o zbadanie, finansowanie i życie na emeryturze. Oto ich cztery najważniejsze problemy:

1. Zostanę sam.

Większość kobiet jest przekonana, że ​​będą żyć przynajmniej przez ostatnią dekadę emerytury, ponieważ ich małżonkowie przeminą, a ich dzieci zajmują się własnym życiem. Myśl o radzeniu sobie z przeszkodami finansowymi, szczególnie w zakresie długoterminowych wydatków na opiekę, jest źródłem niepokoju. Kobiety boją się być ciężarem dla swoich rodzin, izolować się i stawić czoła samotnym przytłaczającym słabościom, które towarzyszą starzeniu.

Większość kobiet twierdzi, że nie wyrażały tego sentymentu w swoich obecnych relacjach finansowych. Co zaskakujące, niektórzy niechętnie rozmawiają na ten temat z małżonkami lub partnerami, mówiąc, że nie chcą wyglądać głupio lub dramatycznie.

Ponieważ kobiety przeważnie przeżywają swoich partnerów, nie ma w tym nic głupiego: dane ze spisu powszechnego pokazują, że około 50% kobiet w wieku 65 lat lub starszych jest samotnych - przez rozwód, śmierć współmałżonka lub tych, którzy nigdy nie zawarli związku małżeńskiego.

Zachęciłem ich do dalszego zbadania tej kwestii. Zasugerowałem, że spisują swoje myśli na papierze, nawet jeśli są bolesne. Pisanie jest potężnym ćwiczeniem samoświadomości.

Powiedziałem im, aby wizualizowali i zarysowali, co daje trakcję strachu - finansową lub inną. Wszystko idzie. Bez osądu. Nic nie jest ograniczone. Cokolwiek przyczynia się do tego problemu, powinno być udokumentowane.

Stamtąd muszą wykonać skok i zdecydować się na komunikację z bliskimi, znaczącymi innymi osobami i doradcą ds. Planowania finansowego, którzy będą słuchać, a następnie pomóc im w ustaleniu spersonalizowanych celów w oparciu o strategie, a następnie pociągnąć ich do odpowiedzialności.

Specjaliści z branży finansowej mogą skutecznie pomagać w dyskusjach, które mogą pomóc kobietom czuć się bardziej pewnymi, o ile są empatyczne i podatne na bycie w środku, jako niesądujące rady.

Bez komunikacji i rozmowy jako pierwsze kroki, zaangażowanie finansowe i wzmocnienie nie będą iskrzyć.

2. Zabezpieczenie społeczne jest mylące.

Wszystkie kobiety, z którymi rozmawiałem, uważają, że muszą pobierać świadczenia emerytalne już w wieku 62 lat, nie zdając sobie sprawy z tego, że rezygnują z przyszłych świadczeń, jeśli czekają aż do pełnego wieku emerytalnego lub później. Również oblubieńcza, renty rodzinne i obawy podatkowe były zastraszające dla wielu kobiet.

Konieczna jest poważna, trwająca dyskusja z kobietami na temat maksymalizacji zabezpieczenia społecznego. Kilka kobiet stwierdziło, że ich doradcy finansowi powiedzieli, że powinni zacząć ubezpieczenie społeczne w młodym wieku, ale nie mogli mi powiedzieć, dlaczego to była dobra opcja.

Ubezpieczenia społeczne są ważnym tematem, który kobiety i ich partnerzy powinni omówić ze sobą, ponieważ ostateczna decyzja może mieć wpływ na obie te kwestie.

Jeden z bardziej imponujących kalkulatorów zabezpieczenia społecznego jest dostępny na stronie www.AARP.org. Ta łatwa w użyciu metoda pozwala zmoczyć stopy. Stamtąd chciałbym poszukać specjalisty finansowego, który nie bałby się rozwiązać tego problemu, i który ma pasję, aby uzyskać najlepsze korzyści dla swojej sytuacji. Wielu doradców finansowych dowiaduje się więcej na temat Social Security lub używa technologii, aby pomóc Ci w pełni wykorzystać swoje korzyści.

3. Obawiam się, że przeżyję moje oszczędności i inwestycje.

Większość kobiet podzielała ich zaniepokojenie długowiecznością. Wielu miało rodziców, którzy prosperowali w wieku 80 lat i dłużej. Ponieważ kobiety są zazwyczaj konserwatywnymi inwestorami, ich troska o przetrwanie aktywów emerytalnych jest ważna.

Szczerze mówiąc, zawód finansowy jest zasypywany badaniami i teoriami na temat odpowiednich alokacji aktywów na emeryturę i stopami wycofania, które są wymagane, aby inwestycje skorygowane o inflację trwały tak długo, jak Ty.

Perspektywa jest kluczowa: musisz zachować elastyczny sposób myślenia podczas projektowania strategii oszczędzania, inwestycji i wypłat dostosowanej do przyszłych potrzeb gotówkowych. Pewnie, to po części nauka. Jednak rynki, nawyki wydatków i cykle emerytalne zmieniają się i zmieniają - wiesz, jak życie.

I nie wykluczaj rent, które mogą generować dochód dla ciebie lub ciebie i współmałżonka 10 lat lub później w dół drogi. Świadczenia z tytułu odroczonego dochodu pomagają w ochronie długowieczności w planowaniu emerytalnym. Są tańsze i łatwiejsze do zrozumienia w porównaniu z rentami o zmiennej wartości.

Renty zmienne są zbyt zmienne. Dzięki rentom z tytułu odroczonego dochodu znasz dokładną wartość dolara świadczeń, które otrzymasz. Jeśli współpracujesz z licencjonowanym specjalistą ds. Ubezpieczeń lub planistą, pomogą ci obliczyć, ile pieniędzy możesz sfinansować, aby pokryć przyszłe, niedyskrecjonalne wydatki, takie jak kredyty hipoteczne, czynsz, żywność i usługi komunalne.

4. Nie mam pewności co do moich decyzji inwestycyjnych.

Gotówka wydaje się być tak samo krzepiąca jak Snuggie dla kobiet. Wiele kobiet, niezależnie od wieku, utrzymuje ponad 50% swoich aktywów emerytalnych w inwestycjach gotówkowych, takich jak konta rynku pieniężnego, co nie jest skuteczne, jednak ich logika wydaje się być dobra.

W przeciwieństwie do robienia tego samodzielnie lub tworzenia kolekcji akcji i funduszy inwestycyjnych bez zrozumienia ryzyka, wiele kobiet powiedziało mi, jak wolałby po prostu wystawiać je w gotówce, aż "czas byłby właściwy". Powiedzieli, że przynajmniej "Głupie" decyzje i utracony kapitał będą omijane.

Szczerze mówiąc, myślałem, że to dobry powód, aby pozostać w gotówce. Dlaczego warto inwestować bez strategii kupna-sprzedaży i pełnego zrozumienia sposobu, w jaki inwestycje współdziałają z perspektywy ryzyka i zwrotu?

Zaskoczyło mnie to, że wykształconym kobietom brakowało pewności co do ich zdolności do zaakceptowania procesu inwestycyjnego i jak trudno było im znaleźć doradcę, który wysłuchał ich opinii. Pięć kobiet wyznało, że jest zbyt zajęta żonglowaniem karierą i rodziną, aby znaleźć doradcę.

Później odkryłem, że kiedy "czas miał rację" oznaczało znalezienie odpowiedniej osoby lub firmy finansowej, której można zaufać. Wszyscy poszukiwali wspólnie uzgodnionego procesu inwestycyjnego wraz ze strategią wdrożenia i monitorowania. Wielu powiedziało, że odrabiają zadania domowe, prosząc przyjaciół i rodzinę.

Cztery na 10 osób stwierdziło, że "rozmawiano z nimi" lub "nie słuchano" lub "sprzedawano" przez potencjalnych partnerów finansowych i poddawano. Jakże rozczarowujące było usłyszeć to.

Byłem zszokowany słysząc, że przytłaczająca liczba kobiet nigdy nie spotkała się z doradcami finansowymi małżonka. Wspomnieli także o rachunkach inwestycyjnych, które nie zostały zbadane przez oboje partnerów. Mężowie zrobili swoje finansowe rzeczy i zrobili swoje.

Nadszedł czas, by kobiety były odważniejsze, jeśli chodzi o pieniądze. Największy transfer bogactwa nastąpi, gdy pokolenie wyżu demograficznego odziedziczy po rodzicach, a ponieważ kobiety przeważnie przeżyją mężczyzn, aktywa ostatecznie znajdą się w ich rękach.

Proces zarządzania aktywami dla kobiet zaczyna się od znalezienia planisty, a następnie zadawania trudnych pytań.

Kobiety muszą być bardziej obecne w swoich własnych decyzjach finansowych. To wykracza daleko poza wyciągi bankowe. Zawsze tak było. Mądrość i perspektywa, jaką kobiety mogą zapewnić procesowi planowania, są nieocenione, aby pomóc finansom rodzinnym. Czas wykorzystać ich wkład. Poproś o ich wkład i posłuchaj.

Co ważniejsze, kobiety muszą zabrać głos i zrozumieć, co przynoszą planom emerytalnym i procesowi inwestycyjnemu.