Przychody z tytułu ubezpieczenia na życie nie podlegają opodatkowaniu, w większości przypadków
Jak działa ubezpieczenie na życie
Spisu treści:
- Kiedy ubezpieczenie na życie nie podlega opodatkowaniu
- Kiedy ubezpieczenie na życie podlega opodatkowaniu
- Korzystanie z ubezpieczenia na życie w celu uniknięcia podatków
- Co dalej?
- Porównać wycena ubezpieczenia na życie
- Paść się nasza lista narzędzi i kalkulatorów związanych z ubezpieczeniami
- Sprawdzić nasza biblioteka opinii na temat ubezpieczeń na życie
Ubezpieczenie na życie może zapewnić swoim bliskim bezpieczeństwo finansowe, jeśli umrzesz. W większości przypadków dochody z ubezpieczenia na życie nie podlegają opodatkowaniu, więc Twoi beneficjenci powinni otrzymać pełną kwotę dostępną w ramach polisy.
Istnieją pewne okoliczności, w których świadczenia z ubezpieczenia na życie mogą podlegać opodatkowaniu, ale generalnie mają zastosowanie tylko do stałych polis ubezpieczenia na życie, takich jak całe życie, lub do osób o bardzo dużych majątkach.
Kiedy ubezpieczenie na życie nie podlega opodatkowaniu
Jednym z największych punktów sprzedaży ubezpieczeń na życie jest to, że dochody rzadko podlegają opodatkowaniu, w tym w następujących sytuacjach:
- Wypłaty dla beneficjentów: Głównym powodem zakupu ubezpieczenia na życie jest zapewnienie wypłaty zasiłku dla twoich beneficjentów po twojej śmierci. Beneficjenci nie będą musieli płacić podatków od tego, co otrzymają, chyba że wpływy staną się częścią twojego majątku, a twoje majątki będą wystarczająco duże, aby podlegać opodatkowaniu (więcej na ten temat poniżej).
- Wypłaty dla małżonków: Nawet jeśli dana nieruchomość jest wystarczająco duża, aby podlegać opodatkowaniu, wypłaty dla małżonków są wyłączone z podatków od nieruchomości.
- Zyski z wartości pieniężnych: Oprócz zapewnienia wypłaty, jeśli umrzesz, trwałe polisy ubezpieczeniowe na życie budują wartość gotówki w czasie. Zyski na rachunku wartości pieniężnych nie podlegają podatkowi dochodowemu.
- Poddanie wypłaty: Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz już swojej stałej polisy ubezpieczeniowej na życie, możesz ją "wydać" i otrzymać ryczałt. Nie będziesz musiał płacić podatków, dopóki wypłata za przekazanie jest mniejsza niż zapłacona.
- Dywidendy: Wzajemne towarzystwa ubezpieczeniowe, których właścicielami są ubezpieczający, mogą co roku przekazywać posiadaczom polis zwrot pieniędzy w postaci dywidend. Dywidendy te nie podlegają opodatkowaniu, o ile ich kwota nie przekracza kwoty, którą zapłacili Państwo w składkach.
¬ª COMPARE:Wycena ubezpieczenia na życie
Kiedy ubezpieczenie na życie podlega opodatkowaniu
- Odsetki od wypłat: Zamiast przyjmować wypłatę w formie ryczałtu, Twoi beneficjenci mogą z czasem wziąć pieniądze na raty. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe zapłaci również odsetki od salda, a odsetki będą podlegać podatkowi dochodowemu.
- Zysk z rezygnacji z polisy gotówkowej: Jeśli zrezygnujesz z polisy ubezpieczeniowej na życie, może ona zyskać więcej niż zapłaciłeś dzięki zwrotom z inwestycji. W takim przypadku będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od kwoty wypłaty przewyższającej kwotę, którą zapłaciłeś.
- Nieopłacone pożyczki od polisy: Jeśli masz stałe polisy ubezpieczeniowe na życie, możesz pożyczyć od wartości gotówkowej, którą zbudowałeś. Ale musisz zwrócić te pieniądze, z odsetkami. Jeśli pożyczka jest nadal zaległa, a ty zrezygnujesz z polisy lub jej obowiązywania, będziesz musiał płacić podatki od wszelkich pożyczek przekraczających kwotę, którą zapłaciłeś w polisie.
- Podatki od nieruchomości od wypłat z ubezpieczeń na życie: Chociaż wypłaty na rzecz beneficjentów nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, mogą być uważane za część majątku. Jeśli posiadłość jest wystarczająco duża, aby podlegać opodatkowaniu, będzie to miało również zastosowanie do wypłaty ubezpieczenia na życie. Podatek od nieruchomości dotyczy nieruchomości o wartości ponad 11 milionów USD w 2018 r. Jedną ze wspólnych metod unikania tego podatku jest przeniesienie polityki na nieodwołalne zaufanie. Dzięki temu dochody z ubezpieczenia stają się częścią twojego majątku. Pamiętaj, że jeśli polisa zostanie przeniesiona na mniej niż trzy lata przed śmiercią, nadal będzie podlegać podatkowi od nieruchomości.
- Zysk z rozliczeń z tytułu ubezpieczeń na życie: W rozliczeniu z tytułu ubezpieczenia na życie sprzedajesz swoją polisę komuś innemu, a kupujący przejmuje płatności premium i otrzymuje wypłatę, gdy umrzesz. W takim przypadku dochód uzyskany ze sprzedaży może podlegać opodatkowaniu. Sposób opodatkowania zależy od rodzaju polisy ubezpieczeniowej, od tego, czy ma jakąkolwiek wartość gotówkową, ile zapłaciłeś i ile otrzymałeś w sprzedaży.
Korzystanie z ubezpieczenia na życie w celu uniknięcia podatków
Fakt, że dywidendy na życie, akumulacja wartości pieniężnych i wypłaty na ogół nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, sprawia, że stałe polisy na życie są atrakcyjne dla zamożnych ludzi, którzy chcą uniknąć płacenia wuja Sama. Możliwość uniknięcia podatków od nieruchomości poprzez połączenie ubezpieczenia na życie z nieodwołalnym zaufaniem to kolejna korzyść. Niektórzy bogaci ludzie korzystają z polisy ubezpieczeniowej na życie w funduszu powierniczym, aby zapewnić fundusze, które ich spadkobiercy mogą wykorzystać do zapłacenia podatku od nieruchomości od innych aktywów, takich jak nieruchomości lub firmy.
Stałe polisy na życie mogą być szczególnie atrakcyjne dla bogatych ludzi, którzy chcą uniknąć płacenia Uncle Sam.
Jeśli brzmi to dla Ciebie, skonsultuj się z doradcą finansowym. Doradca może pomóc ci zrobić wszystko dobrze, a twoja polityka przyniesie ci korzyści podatkowe, które chcesz i chroni twoich bliskich zgodnie z twoimi życzeniami.
Jeśli szukasz podstawowego zakresu ubezpieczenia na życie, które jest najlepsze dla większości ludzi, nasze narzędzie do obliczania składek na życie oferuje prosty sposób porównywania kwotowych polis ubezpieczeniowych na życie.
