Śmiertelna śmierć egzaminu medycznego z ubezpieczenia na życie

Oto jak to działa:

• Odpowiadasz na pytania o zdrowie i historię zdrowia swojej rodziny.
• Firma, za twoją zgodą, pobiera natychmiast dostępne dane, takie jak twoja rejestracja pojazdów silnikowych, twoja historia leków na receptę i pewne informacje z poprzednich indywidualnych ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń na życie.
• Zautomatyzowany system wykorzystuje algorytmy do decydowania, czy kwalifikujesz się i za jaką cenę.

" WIĘCEJ: Gdzie znaleźć online ubezpieczenie na życie z terminem ważności

Firmy te nie wyeliminowały badań lekarskich dla wszystkich. Na przykład, jeśli masz schorzenia, takie jak wysokie ciśnienie krwi, prawdopodobnie będziesz musiał zdać egzamin lekarski. W przypadku Haven Life and Ladder, polityka wchodzi w życie natychmiast po złożeniu wniosku, a cena jest korygowana, jeśli to konieczne, po zakończeniu egzaminu. Z SoFi pokrycia zaczynają obowiązywać po egzaminie.

Prezes drabiny Jamie Hale mówi, że większość osób na rynku docelowym swojej firmy w wieku od 28 do 42 lat kwalifikuje się bez egzaminu.

Współzałożyciel i dyrektor generalny Haven Life Yaron Ben-Zvi mówi, że jego firma prawdopodobnie będzie w stanie z czasem wyeliminować wymaganie dla większej liczby kandydatów. Więcej danych i sztucznej inteligencji sprawi, że zautomatyzowany system decyzyjny będzie mądrzejszy - mówi.

Te przyspieszone polityki różnią się od niewielkich, kosztownych i bezterminowych zasad obowiązujących od dziesięcioleci. Ubezpieczyciele muszą pobierać więcej opłat i oferować mniejszy zasięg, ponieważ używają mało danych lub informacji medycznych.

Obawy dotyczące przejrzystości

Jeśli uważasz, że ubezpieczyciele wydobywają dane niepokojące, nie jesteś sam.

Adwokat konsumencki Birny Birnbaum, dyrektor wykonawczy Centrum Sprawiedliwości Gospodarczej, mówi, że proces ustalania cen powinien być przejrzysty, a nie czarny model podejmowania decyzji, który rozumieją tylko ubezpieczyciele.

"Jesteśmy na rozwidleniu drogi, a my kierujemy się w dół, aby zmniejszyć przejrzystość, ponieważ organy nadzoru ubezpieczeń bardzo powoli rozwiązują te problemy", mówi. "Uważamy, że organy regulacyjne powinny gromadzić i analizować rodzaje wykorzystywanych przez ubezpieczycieli danych i upubliczniać je".

Wisconsin, komisarz ds. Ubezpieczeń Ted Nickel mówi, że organy nadzoru zwiększyły wysiłki, aby lepiej zrozumieć innowacje technologiczne i objąć nimi.

"Naszym celem jest ochrona ochrony konsumentów i potrzeb, a jednocześnie zachęcanie do innowacyjnych rozwiązań" - mówi. Nickel jest prezesem Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych.

Po co eliminować badania lekarskie?

Firmy ubezpieczeniowe, które płacą za egzaminy, chcą na nich polegać, aby móc sprzedawać więcej polis i oszczędzać pieniądze.

"Wiele osób nie chce spotkać się z agentem osobiście, nie mówiąc już o zdaniu egzaminu medycznego" - mówi Hale.

Czas oczekiwania od złożenia wniosku o ubezpieczenie do uzyskania polisy wynosi zazwyczaj co najmniej kilka tygodni, jeśli wymagany jest egzamin. Im dłużej trwa to, tym mniej prawdopodobne jest, że wnioskodawca rzeczywiście kupi, mówi Robert Kerzner, prezes i dyrektor generalny LIMRA, grupy branżowej zajmującej się handlem i badaniami.

LIMRA szacuje, że 48 procent amerykańskich gospodarstw domowych nie ma wystarczającego ubezpieczenia na życie. Luka w zakresie zasięgu wynosi średnio 200 000 USD na gospodarstwo domowe, co daje 12 bilionów dolarów - twierdzi grupa.

Nigdy przedtem sektor ubezpieczeń na życie nie skupił się tak bardzo na przyspieszeniu procesu składania wniosków i zatwierdzania, mówi Kerzner.

Kupowanie ubezpieczenia na życie będzie szybsze, ponieważ większa część Twoich danych osobowych, takich jak dokumentacja medyczna, będzie dostępna w formie cyfrowej w formie, jaką mogą wykorzystać ubezpieczyciele życia. Ubezpieczyciele zaczną również korzystać z przyspieszonej gwarancji dla większej liczby polis, w tym dla całego ubezpieczenia na życie, mówi Wallace.

Więcej od Investmentmatome

• Przewodnik po tym, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie
• Najlepsze towarzystwa ubezpieczeń na życie
• Różnice między terminem a całym ubezpieczeniem na życie

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.