Uważaj na ukryte podatki na emeryturze

Twoje podatki na emeryturze mogą być o wiele bardziej skomplikowane niż podatki podczas pracy.

Ubezpieczenia społeczne mogą być opodatkowane lub nie, w zależności od dochodów. Będziesz płacił federalne podatki dochodowe od większości wypłat na emeryturę, ale dodatkowe podatki państwowe zależą od tego, gdzie mieszkasz. Stawki podatku od inwestycji również mogą się różnić.

Oto, czego można się spodziewać po osiągnięciu wieku emerytalnego:

Podatki na ubezpieczenia społeczne zależą od "dochodu mieszanego"

To, czy i jak duża część Twojego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych zostanie opodatkowana, będzie zależne od "dochodu mieszanego". To jest twój skorygowany dochód brutto plus wszelkie niepodlegające opodatkowaniu odsetki plus połowa twojego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli łączny dochód wynosi poniżej 25 000 USD, a Ty jesteś osobą samotną, Twoja korzyść nie będzie opodatkowana. Jeśli łączny dochód wynosi pomiędzy 25 000 a 34 000 USD, możesz zapłacić podatek na maksymalnie połowę swoich świadczeń. Ponad 34 000 $, do 85% twoich świadczeń może podlegać opodatkowaniu. W przypadku wspólnych filtrów zakres 50% wynosi od 32 000 do 44 000, a zakres 85% to ponad 44 000 USD. Obliczenia podatkowe są dość skomplikowane, więc będziesz chciał użyć oprogramowania lub profesjonalnego doradcy podatkowego, aby określić swoje.

Pamiętaj, że nie stracisz połowy lub więcej korzyści podatkowych. Zamiast tego do 85% może podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym według zwykłych stawek podatku dochodowego. (Obecnie istnieje siedem nawiasów podatku od 10% do 37%).

Podatki państwowe mogą wziąć kolejny kęs

W 13 stanach można również zawdzięczać państwowy podatek dochodowy. Kolorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nowy Meksyk, Dakota Północna, Rhode Island, Utah, Vermont i Zachodnia Wirginia wszystkie podatkowe świadczenia Social Security do pewnego stopnia.

Siedem stanów nie opodatkowuje dochodów: Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, Teksas, Waszyngton i Wyoming. New Hampshire i Tennessee opodatkowują tylko dywidendy i odsetki.

Gdzie indziej dochód emerytalny może być zwolniony, częściowo zwolniony, skompensowany kredytem lub w pełni podlegający opodatkowaniu. Podatki od sprzedaży, nieruchomości i użytkowania również są bardzo zróżnicowane. (Podatki są nakładane przez hrabstwa i gminy na finansowanie usług publicznych, takich jak biblioteki lub ochrona przeciwpożarowa).

Każdy, kto myśli o przejściu do nowego stanu na emeryturze, powinien dokładnie zbadać stanowe prawo podatkowe lub poprosić o pomoc prokurenta, mówi Melissa Labant, dyrektor ds. Polityki podatkowej i rzecznik Amerykańskiego Instytutu CPA.

Wymagane minimalne rozkłady mogą powodować wyższe podatki

W wieku 70½ roku musisz zacząć wypłacać pieniądze z większości kont emerytalnych. Wymagane minimalne rozkłady zwykle są opodatkowane według twoich regularnych stawek podatku dochodowego. Jeśli byłeś pracownikiem oszczędzającym, te obowiązkowe dystrybucje mogą być wystarczająco duże, aby wepchnąć cię w wyższy przedział podatkowy.

W niektórych przypadkach może mieć sens przekształcenie niektórych funduszy emerytalnych w Roth IRA w latach 60-tych, aby uniknąć gwałtownego wzrostu podatków w latach 70., mówi certyfikowany planista finansowy Michael Kitces. Planista podatkowy lub plan finansowy może pomóc w uruchomieniu prognoz, aby sprawdzić, czy takie podejście ma sens.

Sprzedaż w domu może powodować nieoczekiwane rachunki podatkowe

Sprzedaż domu - zmniejszenie zatrudnienia, uwolnienie kapitału własnego lub przejście do nowej społeczności - może generować podatek. Jeśli mieszkasz w swoim głównym miejscu zamieszkania przez co najmniej dwa z pięciu lat przed jego sprzedażą, możesz zwolnić do 250 000 dolarów z zysków ze sprzedaży domu z podatku od zysków kapitałowych (lub do 500 000 $ dla pary). Zyski powyżej, które podlegają opodatkowaniu federalnym kapitałem, wynoszą od 0% do 20%.

Możesz również zawdzięczać "podatek od deprecjacji amortyzacji", jeśli dokonałeś potrącenia z biura domowego, wynajął pokój lub wynajął cały dom. Amortyzacja, którą podjąłeś lub powinnaś była przez lata przejąć, jest dodawana do twoich dochodów w roku, w którym sprzedajesz, a zapłacisz maksymalną stawkę 25%, mówi Mark Luscombe, główny analityk Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Uważaj na państwowe spadki i podatki od spadków

Podatki od nieruchomości federalnych nie stanowią problemu dla większości ludzi, ponieważ 11 180 000 USD na osobę jest zwolnione z podatku. Ale 12 stanów i Dystrykt Kolumbii również pobierają podatki od nieruchomości.

Hawaje, Maine i Dystrykt Kolumbii wykorzystują kwotę zwolnienia federalnego, ale Oregon i Massachusetts mogą opodatkować majątek o wartości 1 miliona dolarów lub więcej.

Inne stany - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, Nowy Jork, Rhode Island, Vermont i Waszyngton - zwalniają różne kwoty, mówi Bruno Graziano, starszy pisarz i analityk w Wolters Kluwer.

Tymczasem Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey i Pensylwania mają podatki od spadków, które mogą opodatkować osoby otrzymujące zapisy. Skonsultuj się z prawnikiem ds. Planowania nieruchomości, jeśli możesz być dotknięty, ponieważ możesz być w stanie zminimalizować podatki za pomocą odpowiedniego planu.

»Potrzebujesz pomocy w planowaniu emerytury? Jak wybrać doradcę finansowego

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.