Efektywne podatkowo Definicja i przykład funduszu |

Co to jest:

efektywny podatkowo fundusz to fundusz wzajemny lub ETF które w jakikolwiek sposób minimalizuje rachunek podatkowy fundatora.

Jak to działa (Przykład):

Na przykład, powiedzmy, że John jest w wysokim przedziale podatkowym. Chce inwestować, ale chce także uniknąć ogromnych podatków.

John szuka efektywnych podatkowo funduszy na inwestycje. Menedżerowie podatkowo efektywnych funduszy strategicznie inwestują aktywa swoich klientów, dzięki czemu nie powstają duże zobowiązania podatkowe. Na przykład zarządzający funduszem może:

• zakupić obligacje komunalne zwolnione z podatku, które nie płacą odsetek od federalnych, stanowych i / lub lokalnych podatków;
• Zminimalizuj handel akcjami, aby zminimalizować podatki od zysków kapitałowych (zwróć uwagę, że większość funduszy indeksowych jest z tego powodu klasyfikowana jako "efektywna podatkowo", to znaczy, że są to strategie inwestycyjne typu "kup i trzymaj" lub pasywne);
• Inwestuj w akcje, które nie wypłacają dywidend, aby uniknąć podatków od dywidend.

Dlaczego to ma znaczenie:

W świecie inwestowania efektywność podatkowa to wielka sprawa. W niektórych przypadkach czas trwania inwestycji może mieć wpływ na efektywność podatkową portfela. W innych przypadkach niektóre inwestycje (takie jak obligacje komunalne) po prostu nie podlegają pewnym podatkom, co czyni je również podatkowymi. Ogólnie rzecz biorąc, efektywność podatkowa jest tak samo kwestią strategii, jak i kwestią podatków.

Inwestorzy w wysokie przedziały podatkowe są często bardziej zainteresowani inwestycjami efektywnymi pod względem podatkowym, ponieważ potencjalne oszczędności są bardziej znaczące. Jednak portfel każdego inwestora powinien być jak najbardziej opłacalny pod względem podatkowym. Nie tylko podatki obniżają zyski inwestora, zmniejszając ilość gotówki, którą musi on reinwestować, ale mogą również stworzyć znaczące bariery płynności dla inwestorów, którzy mogą spotkać się z ogromnymi karami podatkowymi za dostęp do własnych pieniędzy w nieodpowiednim czasie.

Wielu doradców inwestycyjnych mówi początkującym inwestorom, by najpierw "maksymalnie ograniczyli" każdą ulokowaną podatkowo możliwość inwestowania, a następnie inwestowali w fundusze podlegające opodatkowaniu. Fundusze efektywne pod względem podatkowym są szczególnie dobrym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy nie mają dostępu lub nie są uprawnieni do posiadania odroczonych podatków, takich jak Roth IRA lub 401 (k) s.