Tworzenie budżetu nie jest tak przerażające, jak się wydaje

Pierwszym krokiem do inteligentnego finansów osobistych jest upewnienie się, że mądrze rozdzielasz swoje dochody. Ale może to być trudne, jeśli nie wiesz, dokąd idą twoje pieniądze.

Rozwiązaniem jest ustanowienie systemu budżetowania, który śledzi twoje dochody i wydatki oraz pomaga zidentyfikować twoje priorytety finansowe.

Dla wielu ludzi pomysł zwracania uwagi na każdego dolara może być zniechęcający - ale nie musi tak być, mówi doradca finansowy Kathryn Hauer.

Poprosiliśmy ją, aby zaproponowała wskazówki dotyczące podjęcia pierwszych kroków w kierunku budowania budżetu i omówienia pozytywnych efektów śnieżnych, które mogą wyniknąć.

Jaki jest Twój pierwszy krok, jeśli nie masz budżetu?

Czasami ludzie odkładają budżet, ponieważ wydaje się to tak skomplikowane. To nie musi być. Tworzenie budżetu może być prostą kalkulacją kopertową, w której zlicza się kwotę pieniędzy w każdym miesiącu i ich kwotę. Samo zorientowanie się, gdzie jesteś, to świetny początek. To nie musi być dokładne.

Przyjrzyj się swoim dochodom po opodatkowaniu i automatycznych potrąceniach, takich jak plany ubezpieczeniowe lub emerytalne. Następnie wyświetl miesięczne wydatki i oszacuj, ile wydajesz na inne rzeczy, takie jak zakupy i rozrywka.

Z tego będziesz mieć ogólne wyczucie tego, co wydajesz i ile dodatkowych pozostało - lub ile masz mało czasu. Gdy zaczniesz utrzymywać swobodny przepływ gotówki, będziesz zachęcany do wprowadzania zmian, które poprawią twoją sytuację finansową.

Wyszukany, idealny budżet nie jest konieczny ani rozsądny dla większości z nas, którzy zaledwie raz w roku mogą zebrać nasze dokumenty na temat podatków, a jeszcze mniej szczegółowo opisują wszystko, co wydajemy pieniądze przez 365 dni w roku.

Prosta świadomość ma długą drogę.

" WIĘCEJ: Najlepsze narzędzia budżetowania i oszczędności

Jak budżet może pomóc w finansach osobistych?

Budżet pozwala zaplanować, co zamierzasz wydać i śledzić, co faktycznie wydajesz. Jego funkcją uboczną jest obudzenie cię w tym, że możesz spędzać zbyt wiele, często na rzeczy niepoważne - jak Starbucks i buty, w moim przypadku.

Świadomość wydatków ma kluczowe znaczenie dla zmniejszenia wydatków. Wiele z twoich wydatków, takich jak czynsz czy kredyt hipoteczny, nie podlega opodatkowaniu, ale możesz zwracać uwagę na innych, jeśli zwracasz na to uwagę. Nawet nieformalne budżetowanie pomoże ci poprawić twoje życie finansowe.

" WIĘCEJ: Najlepsze konta oszczędnościowe

Jakiego rodzaju kont należy używać?

Najlepiej jest używać konta czekowego do płacenia miesięcznych rachunków i konta oszczędnościowego, aby trzymać swój fundusz awaryjny i inne oszczędności. To konto oszczędnościowe może działać jako ochrona, jeśli przypadkowo przekroczysz swoje konto, ale jest ono oddzielne od konta czekowego, więc nie używasz go na rzeczy, na które nie masz budżetu. Gdy saldo na rachunku oszczędnościowym rośnie, możesz rozważyć przeniesienie części pieniędzy na konto inwestycyjne lub konto emerytalne.

Kathryn Hauer jest certyfikowanym doradcą finansowym i doradcą inwestycyjnym w Wilson David Investment Advisors w Aiken w Południowej Karolinie.