5 powodów, dla których powinieneś poznać swój serwis pożyczkowy dla studentów

Opłacanie płatności jest regułą nr 1, kiedy kończy się okres karencji i rozpoczyna się spłata kredytu studenckiego. Federalni pożyczkodawcy kredytów studenckich odgrywają kluczową rolę w utrzymywaniu aktualności twoich pożyczek, ale możesz nie wiedzieć, co robią te firmy i jak z nimi pracować efektywnie. Właśnie dlatego kluczem jest kształcenie się w zakresie systemu pożyczek studenckich, dzięki czemu wiesz, jak uzyskać to, czego potrzebujesz od swojego serwisanta.

Oto pięć powodów, dla których zrozumienie, w jaki sposób pracuje twój pożyczkodawca, i regularne komunikowanie się z firmą, są twoją nie tak tajną bronią, aby utrzymać twoje kredyty studenckie pod kontrolą.

1. Serwisanci zbierają i śledzą twoje płatności.

W czerwcu 2015 r. Spłacono blisko 41 mln pożyczkobiorców kredytów studenckich. Rząd federalny zawiera umowy z 11 firmami zajmującymi się obsługą kredytów studenckich w celu gromadzenia i zarządzania wszystkimi miesięcznymi płatnościami kredytobiorców. Tak więc, kiedy płacisz federalny rachunek za pożyczkę co miesiąc, przesyłasz go nie bezpośrednio do rządu, ale do jednej z tych firm.

Twój pracownik serwisowy skontaktuje się z Tobą po wydaniu pierwszej pożyczki federalnej i najlepiej jest zarejestrować konto na swojej stronie internetowej od razu. Możesz zacząć śledzić, ile wyrzuciłeś i ile odsetek dodajesz, gdy jesteś w szkole. Po ukończeniu zarejestruj się w usłudze automatycznej, aby otrzymywać automatyczne miesięczne płatności, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo, że zostaniesz opóźniony.

Czterej najczęściej używanymi servicerami są Serwis FedLoan, znany również jako PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient i Nelnet. Jest też kilka mniejszych serwitorów, w tym CornerStone, Granite State Management i Resources oraz MOHELA. (Pełna lista jest dostępna na Federal Student Aid.)

[Czytaj: Skąd mam wiedzieć, kto jest moim serwisem?)

2. Serwisanci pomogą ci wybrać odpowiedni plan spłaty.

Kiedy ukończysz federalną sesję doradztwa wyjścia z kredytu na swój starszy rok college'u, będziesz miał możliwość wybrania planu spłaty kredytu studenckiego, który określa kwotę, którą musisz płacić każdego miesiąca w zamian za pożyczki. Wielu studentów nie wie o wielu możliwościach spłaty przez rząd federalny, więc trzymają się standardowego planu spłaty. Standardowy plan rozbija całkowite saldo na 120 stałych płatności w ciągu 10 lat, a jeśli masz dużo długów, może być trudno pozwolić sobie na nowy grad.

Studenci pożyczek studenckich mogą pomóc ci dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do jednego z rządowych programów spłaty opartej na dochodach, które wiążą twoje pożyczki z twoimi dochodami, abyś nigdy nie zapłacił więcej, niż możesz sobie pozwolić. Będziesz musiał wypełnić wniosek i ponownie potwierdzić swoje dochody co roku, aby się zakwalifikować. Twój serwisant będzie z tobą pracował - za darmo - aby upewnić się, że wszystkie twoje dokumenty są w porządku.

3. Kiedy podajesz instrukcje obsługi, dostosowują twoje płatności.

Gdy zaczniesz zarabiać wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić dodatkowo w zamian za swoje pożyczki, możesz najpierw spłacić określone pożyczki - tak jak te o najwyższych stopach procentowych, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Niektórzy serwisanci automatycznie zastosują dodatkową płatność do wszystkich Twoich kredytów w określonej grupie rozliczeniowej, ale możesz zadzwonić, wysłać e-mail lub napisać do nich list polecający im, aby zamiast tego zastosowali dodatkową płatność do określonej pożyczki.

Przepisy federalne wymagają od obsługującego, aby najpierw pobierał dodatkowe opłaty za spóźnione opłaty, następnie naliczone odsetki i ostatecznie saldo kapitału lub pierwotną kwotę pożyczki, którą zaciągnąłeś. Przyczynienie się więcej niż zaplanowana płatność zmniejszy zarówno ogólny bilans, jak i oprocentowanie, które płacisz w czasie, więc kopnij trochę więcej, niż potrzebujesz, kiedy tylko możesz.

4. Serwisanci przetwarzają twoje prośby o odroczenie lub wyrozumiałość.

W pojedynczym 10-letnim okresie spłaty mogą wystąpić okresy, w których nie stać Cię na spłatę pożyczki; możesz stracić pracę, zachorować lub zdecydować się na wstąpienie do Korpusu Pokoju. Bez względu na to, co powstrzymuje cię przed zapłaceniem rachunku, skontaktuj się z pracownikiem pożyczki, aby poinformował o tym jak najszybciej. Zanim zaczniesz tracić zaległości, będziesz mieć możliwość złożenia wniosku o odroczenie lub wyrozumiałość, tymczasowe odroczenie płatności w okresach trudności finansowych.

Odroczenie pozwoli ci zaoszczędzić więcej pieniędzy, ponieważ dotowane kredyty nie są oprocentowane, gdy są odroczone. Wszystkie twoje pożyczki federalne będą nadal gromadzić odsetki w czasie udzielania forbearance, ale jest to dobra opcja dla kredytobiorców, którzy nie kwalifikują się do odroczenia. Twój serwisant pomoże ci ustalić, do którego masz prawo i jak je uzyskać.

5. Servicers to twój pierwszy punkt kontaktowy, jeśli interesuje Cię wybaczenie pożyczki.

Grady, które pracują w pełnym wymiarze czasu dla rządu lub organizacji non-profit, powinny zapytać swoich serwisantów o program "Pożyczanie pożyczki publicznej" (PSLF). Dokonaj 120 płatności na czas w kierunku federalnych pożyczek bezpośrednich jako pracownik służby publicznej, a twoje pozostałe saldo zostanie wybaczone, jeśli nadal pracujesz w interesie publicznym w momencie wybaczenia.

Aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do uzyskania korzyści, Twój pracownik może pomóc ci ustalić, czy Twoje pożyczki są odpowiednie, czy masz kwalifikujący się plan spłaty i czy prawidłowo wypełniłeś formularz zaświadczenia o zatrudnieniu. FedLoan Servicing zarządza programem PSLF dla rządu, więc twoje pożyczki zostaną przekazane temu serwisowi, jeśli jeszcze z nim nie pracowałeś.

Rola twojego servicera ma ci pomóc. Jeśli jednak masz problem z firmą, z którą masz problemy, prześlij skargę do federalnej grupy pomocy rzecznika ds. Pomocy dla studentów w amerykańskim Departamencie Edukacji. Zanim wyślesz e-maile lub zadzwonisz do biura, najpierw przeczytaj, co może zrobić grupa Ombudsman, a następnie upewnij się, że posiadasz niezbędne informacje uzupełniające, wypełniając listę kontrolną informacji o rzecznikach federalnych.

Pamiętaj, że zawsze masz dostęp do zasobów, jeśli potrzebujesz pomocy w spłacie pożyczek federalnych. Zamiast ignorować problem, w razie potrzeby współpracuj z serwerem i amerykańskim Departamentem Edukacji, aby uzyskać dobrą opinię i zobowiązać się do wyjścia z długów.

Dowiedz się więcej o swoim indywidualnym usługodawcy pożyczki studenckiej:

• Serwis FedLoan, znany również jako PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Nawigator
• Nelnet

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Zapisz się na cotygodniowy biuletyn Investmentmatome Grad, aby uzyskać porady dotyczące kariery i pieniędzy dostarczane bezpośrednio do skrzynki odbiorczej.

Zdjęcie przez iStock.