4 Mity o pożyczkach studenckich, w które możesz uwierzyć

Próba znalezienia właściwego sposobu radzenia sobie z zadłużeniem studenckim czasami wydaje się być próbą uniknięcia rozmowy o wyborach prezydenckich. Wydaje się, że wszyscy mają opinię, więc łatwiej jest stroić i udawać, że nie istnieje. Ale twoje pożyczki, podobnie jak wybory, nie znikną tylko dlatego, że ich chcesz. Dlatego ważne jest, aby znać szczegóły swojego długu studenckiego.

Pomożemy Ci zacząć, rzucając światło na cztery popularne mity o pożyczkach studenckich, w które możesz uwierzyć:

1. Jeśli nie pracujesz w służbie publicznej, nie możesz uzyskać przebaczenia pożyczki studenckiej

Pożyczka na usługi publiczne Przebaczenie to nie jedyny sposób na pozbycie się długu federalnego. Możesz także uzyskać przebaczenie, jeśli zarejestrujesz się w jednym z planów spłaty opartej na dochodach, takich jak Rewidowana płatność za ciebie, która jest dostępna dla wszystkich pożyczkobiorców federalnych. W przypadku tych planów, twoja miesięczna kwota płatności jest powiązana z twoimi dochodami, a przebaczenie dotyczy każdego długu, który Ci pozostał po zakończeniu okresu pożyczki. To zajmie od 20 do 25 lat, w zależności od tego, na jaki plan zarejestrujesz się.

Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania Pożyczki na świadczenie usług publicznych, która wybacza twoje zadłużenie po 10 latach, oraz plan spłaty zależny od dochodów, zaoszczędzisz najwięcej wybierając dwie opcje. Dzieje się tak dlatego, że plan oparty na dochodach obniży miesięczną kwotę płatności, więc więcej długu można uzyskać po 10 latach.

Skorzystaj z kalkulatora spłat Departamentu Edukacji, aby sprawdzić, na jakie plany dochodowe się kwalifikujesz. Będziesz musiał ponownie składać wnioski każdego roku i, o ile nie przejdziesz programu Pożyczek na usługi publiczne, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od każdej kwoty, która jest przebaczona.

2. Spłacanie pożyczek studenckich powinno być twoim priorytetem

Niekoniecznie. Dług, który ma wyższą stopę oprocentowania niż kredyty studenckie, np. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych lub pożyczka osobista, będzie szybciej pobierać pieniądze z konta bankowego niż pożyczki studenckie. Najlepiej najpierw rozwiązać ten dług. Ale wyjście z długów to tylko część zabezpieczenia finansowego. Musisz także oszczędzać na cele długo i krótkoterminowe.

"Fundusz nagłych wypadków i czerpanie korzyści ze składek pracodawców [emerytalnych] powinno prawie zawsze mieć pierwszeństwo przed spłatą kredytów studenckich" - mówi David Metzger, certyfikowany planista finansowy w Onyx Wealth Management.

Sprawdź, jakie są twoje zobowiązania i jakie są Twoje stopy procentowe, logując się na różne konta finansowe. Następnie spójrz na swój miesięczny dochód i sprawdź swoje nawyki wydatków z ostatniego miesiąca. W ten sposób dowiesz się, które zadatek spłacisz w pierwszej kolejności, a będziesz w stanie zrobić miejsce w swoim budżecie na oszczędności związane z czynszem i emeryturą.

3. Jeśli masz dużo kredytów studenckich, konsolidacja to zawsze dobry pomysł

Prawda jest taka, że ​​to zależy od tego, kiedy zaciągnąłeś pożyczki. Konsolidacja była sposobem na uproszczenie miesięcznych płatności, ale ostatnie gradacje zwykle mają wszystkie pożyczki federalne z tym samym serwerem, więc często nie jest już konieczne.

Dzisiaj federalna konsolidacja pożyczek studenckich jest najbardziej przydatna w kwalifikacjach do otrzymania Pożyczki na usługi publiczne lub planów spłaty zależnych od dochodów. Dzieje się tak, ponieważ federalne pożyczki na edukację rodzinną, kredyty Stafforda i pożyczki PLUS muszą zostać skonsolidowane w federalną pożyczkę bezpośrednią, aby kwalifikować się do tych programów.

Ale jeśli masz pożyczkę Perkinsa i kwalifikujesz się do wybaczenia, włączenie jej w konsolidację oznaczałoby rezygnację z korzyści z wybaczania dla tej pożyczki. A jeśli masz kilka różnych rodzajów pożyczek federalnych, taniej jest wykluczyć pożyczki bezpośrednie, ponieważ oprocentowanie nowej pożyczki będzie średnią stopą zaokrągloną w górę do najbliższego 0,8%. Dodatkowo, twoja pożyczka zostanie przedłużona, jeśli jesteś dłużny ponad 7500 $, więc będziesz musiał zapłacić jeszcze więcej przez cały okres trwania pożyczki.

"Jeśli zamierzasz przeprowadzić agresywną spłatę pożyczek studenckich, zaoszczędzisz zarówno czasu, jak i pieniędzy na spłaceniu pożyczek z wyższymi stopami procentowymi, po utracie opcji po konsolidacji" - mówi Danna Jacobs, certyfikowana planistka finansowa w Legacy Care Wealth.

4. Utknąłeś ze stopami procentowymi, które otrzymałeś, gdy zaciągałeś pożyczki

Jeśli masz kredyty studenckie o stopie procentowej powyżej 6%, refinansowanie kredytów studenckich może obniżyć stopy procentowe i zmniejszyć koszty długoterminowe. Zwykle nie jest dobrym pomysłem refinansowanie pożyczek federalnych przez prywatnego pożyczkodawcę, ponieważ musiałbyś zrezygnować z federalnej ochrony pożyczkobiorcy, takiej jak zależna od dochodów spłata i przebaczenie. Aby zakwalifikować się do refinansowania, będziesz potrzebować stałego źródła dochodu i dobrego wyniku kredytowego, zwykle 690 lub wyższego.

Skorzystaj z naszego kalkulatora refinansowania kredytu na stronie internetowej, aby sprawdzić, czy jest odpowiedni dla Ciebie.

Devon Delfino jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.