Czy karta kredytowa Twojego sklepu przetrwa "Retail Apocalypse"?

Spaceruj po swoim lokalnym centrum handlowym, a zobaczysz kilka pustych witryn sklepowych, w których manekiny były kiedyś udrapowane w najnowszej modzie - możliwe ofiary tego, co niektórzy nazwali "detaliczną apokalipsą".

Nie wszyscy zgadzają się, że to wszystko jest mroczne i zatracone w sklepach z cegły, ale wyzwania z pewnością istnieją. Najwięksi detaliści ogłosili plany zamknięcia tysięcy lokalizacji w USA, a ostateczna wartość na rok 2017 może liczyć około 9 500 sklepów, zgodnie z prognozami Fung Global Retail & Technology, think tanku branżowego.

Ale tylko dlatego, że sklep okazuje się, że jego światła nie oznacza, że ​​koniec jest również blisko karty kredytowej sklepu. Jego los zależy od planów biznesowych detalisty i decyzji banku wydającego kartę. Im lepiej zrozumiesz proces, tym lepiej możesz zarządzać swoim kredytem i utrzymywać go w dobrej kondycji.

Co może się stać

Wpływ zamknięć detalicznych na sklepowe karty kredytowe może różnić się w zależności od sytuacji i emitenta, twierdzi David Boone, szef amerykańskich spółek w TD Bank. TD Retail Card Services wydaje prywatne karty kredytowe, które mogą być używane tylko w określonym sklepie, a także karty kredytowe pod wspólną marką, które mają logo Visa lub Mastercard i są powszechnie akceptowane.

Gdy sklep zostanie zamknięty, mogą wystąpić dowolne z poniższych problemów dotyczących karty kredytowej Twojego sklepu:

• Aby korzystać z karty, musisz robić zakupy w Internecie. Jeśli sklep przenosi sprzedaż online, możesz nadal korzystać z karty kredytowej sklepu prywatnego na swojej stronie internetowej i dokonywać płatności online, telefonicznie lub pocztą. Oczywiście oznacza to również, że możesz ponieść koszty wysyłki. Jeśli twoja karta jest pod wspólną marką, nadal powinna być akceptowana przez większość sprzedawców.
• Wydawca karty oferuje nową kartę kredytową. Kiedy sprzedawca całkowicie zaprzestanie działalności, program nagród ostatecznie się z nim wiąże. "Większość emitentów podejmie próbę znalezienia produktu zastępczego lub nagrody dla klienta" - mówi Boone. Produkty zastępcze mogą zawierać kartę kredytową do zwrotu gotówki lub kartę z wprowadzającą 0% ofertą APR.
• Emitent zamyka twoją kartę. Przechowujesz kartę może być całkowicie zamknięte wraz ze sklepem. W takim przypadku możesz zostać powiadomiony o dacie wygaśnięcia nagród. Karty kredytowe z prywatnej etykiety są bardziej prawdopodobne, że zostaną zamknięte, ponieważ nie mogą być używane nigdzie indziej.
• Emitent sprzedaje twoje konto karty kredytowej. Większość banków, mówi Boone, wolałaby utrzymywać relacje z obecnymi klientami. Ale emitent nie jest właścicielem twojego długu i dlatego może sprzedać go innemu wystawcy. Jeśli tak się stanie, nowy emitent jest zobowiązany przez prawo federalne do ostrzeżenia cię o wszelkich istotnych zmianach warunków z 45-dniowym wyprzedzeniem na piśmie, zgodnie z Nessa Feddis, wiceprezes ds. Ochrony konsumentów i płatności w American Bankers Association.

Aktualizuj swoje dane kontaktowe na wypadek, gdyby wystawca musiał powiadomić Cię o zmianach.

Możliwy wpływ na Twój kredyt

Bez względu na to, co stanie się z Twoim ulubionym sklepem, musisz kontynuować dokonywanie płatności na swojej karcie lub ryzykować uszkodzenie wyniku kredytowego.

Twój kredyt może ucierpieć, jeśli ty lub wystawca zamkniesz konto, ale wpływ zależy od tego, jak długo masz kartę i ile dostępnego kredytu masz na koncie. Oba są czynnikami w popularnych modelach punktacji kredytowej.

"Jeśli konsument zamknie kartę, która ma długą historię kredytową lub taką, która reprezentuje znaczną część wykorzystania kredytu, zamknięcie konta może mieć duży negatywny wpływ na jego ocenę kredytową" - powiedział John Danaher, prezes interaktywny w TransUnion, w e-mailu. (TransUnion jest partnerem biznesowym Investmentmatome.)

Jeśli karta jest nowsza lub ma niski limit kredytowy, wszelkie negatywne skutki "będą prawdopodobnie niewielkie i tymczasowe" - dodaje.

Jeśli wystawca zamknie Twoje konto, sprawdź raport kredytowy, aby upewnić się, że jest poprawnie udokumentowany.

Twoje opcje

Nie musisz siedzieć i czekać, aż słońce ustawi się na karcie kredytowej Twojego sklepu; możesz znaleźć lepsze dopasowanie. Wiele kart kredytowych z szeroką akceptacją oferuje również takie korzyści, jak nagrody i wstępne okresy bezodsetkowe.

Wniosek o nową kartę kredytową może sprawdzić swoją zdolność kredytową, ponieważ wyzwala "twarde wyciągnięcie" od emitenta w raporcie kredytowym. Ale na ogół jest to tymczasowe wgięcie i może się opłacać, jeśli znajdziesz kartę, która dla ciebie działa.

Sprawdź swoją ocenę kredytową z góry, aby móc ubiegać się o karty w zakresie kredytów i poprawić szanse na zatwierdzenie.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.