Zatrzymaj oszustów przed kradzieżą zaliczki

Gorący nowy oszust celuje w kupujących w domu: oszustwo w dół.

Hakerzy wysyłają fałszywe wiadomości e-mail, informując kupujących o tym, gdzie podłączyć pieniądze z dołu. Skradzione pieniądze znikają. Kupujący dom kończy się pustym rachunkiem bankowym i złamanym sercem.

W ten sposób skradziono setki milionów dolarów. Ale możesz uniknąć tego losu, wykonując jeden telefon. To takie proste.

Jak to się dzieje z hipoteką

Stacy Hennessey, agent nieruchomości w Falls Church w stanie Virginia, była celem tego oszustwa, ale nie zakochała się w tym. Jeśli podążysz za jej przykładem, nie zostaniesz oszukany.

Hennessey kupował dom w Maryland. Około tydzień przed planowanym zamknięciem otrzymała wiadomość e-mail, która wyglądała na pochodzącą od jej agenta nieruchomości. E-mail oznajmił jej, że zmieniły się instrukcje dotyczące wpłaty zaliczki, a ona podała jej numer konta, na który powinna przesłać 30 000 USD.

Hennessey był podejrzany z trzech powodów:

• "Prosili mnie, żebym przekazał niepoprawną kwotę zaliczki, niższą niż powinna być" - mówi. "Dlaczego miałbym przesłać częściowy depozyt?"
• "I dlaczego miałbym to robić teraz, kilka dni przed zamknięciem?" Zazwyczaj pieniądze w dół są przelewane dzień przed zamknięciem.
• Adres e-mail nadawcy był prawie, ale nie całkiem, adresem e-mail jej agenta.

Jak powstrzymać oszustów

Hennessey uniemożliwiła oszustom ukradnięcie 30 000 $, wykonując jeden telefon do swojego agenta nieruchomości.

"Powiedziałem:" Hej, czy wysłałeś mi to, mówiąc, żebym zarabiał pieniądze? "A oni powiedzieli:" Nie. "A ja powiedziałem:" Twój komputer został zhackowany, ponieważ wie, że jestem kupującym, a wkrótce się zamknę "."

Gdyby Hennessey zastosowała się do instrukcji oszusta, prawie na pewno by straciła pieniądze. W tym czasie nawet nie wiedziała, do kogo powinna zadzwonić, gdyby wpadła w oszustwo.

Jeśli zostaniesz oszukany, zrzuć wszystko i natychmiast zadzwoń do swojego banku. Następnie skontaktuj się z FBI i Federalną Komisją Handlu, w tej kolejności.

Wzrost oszustw w dół

FBI bada i śledzi to oszustwo, informując, że liczba skarg do firm tytułowych eksplodowała w 2016 r. O 480%. Oszustwa z oszustwami płatnymi są jednym z wielu oszustw dotyczących włamań do kont e-mail i nieuczciwych przelewów elektronicznych, często występujących w firmach lub między firmami.

W 2016 r. Ta kategoria oszustw zajmowała 16 miejsce pod względem liczby zgłoszonych skarg (12 005), ale zajmowała pierwsze miejsce w stratach dolara (ponad 360 milionów USD). Większość pieniędzy trafia do Azji.

Nie ufaj, zawsze weryfikuj

"Konsumenci muszą być podejrzliwi przy okablowaniu dużych sum pieniędzy na zakup nieruchomości", mówi Cynthia Blair, prawnik specjalizujący się w nieruchomościach mieszkaniowych w Kolumbii w Południowej Karolinie.

Co najważniejsze, Blair mówi: "Bez względu na to, gdzie otrzymasz instrukcje okablowania, wciąż dzwonisz i weryfikujesz."

Jeśli wygląda na to, że wiadomość e-mail pochodzi od Twojego agenta nieruchomości, zadzwoń do agenta. Jeśli e-mail wydaje się pochodzić z agencji tytułów, firmy depozytowej lub biura prawniczego, zadzwoń do tego biura, aby potwierdzić, a następnie zadzwoń do swojego agenta, aby mieć pewność.

Ale rób to mądrze: sam sprawdzaj numery telefonów. Nie dzwoń pod numer telefonu podany w e-mailu. Załóżmy, że oszust odpowie i powie: "Tak, to są nasze instrukcje dotyczące okablowania" - mówi Blair.

Jak odróżnić prawdziwe od fałszywego

Jeśli twój agent nieruchomości lub firma rozliczeniowa prześle Ci e-mailem instrukcje dotyczące okablowania, wraz z numerem konta, robią to źle.

Wspólne ostrzeżenie dla konsumentów w zeszłym roku od FTC i Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami powiedzieli: "Jeśli kupujesz dom i otrzymujesz e-mail z instrukcjami dotyczącymi okablowania, STOP. E-mail nie jest bezpiecznym sposobem wysyłania informacji finansowych, a twoja firma specjalizująca się w nieruchomościach lub firmie tytułowej powinna o tym wiedzieć."

Zaleca się przekazywanie informacji o okablowaniu osobiście lub przez firmę kurierską.

Blair twierdzi, że jej kancelaria ma blok podpisu na dole wiadomości każdego pracownika, który w czerwonym tekście mówi, że firma nigdy nie zmieni swoich instrukcji dotyczących okablowania.

A kiedy podłączasz pieniądze, poproś bank, aby potwierdził numer konta i nazwę na końcu odbiorczym, rekomenduje American Land Title Association w animowanym wideo. Następnie, zaraz po wysłaniu pieniędzy, zadzwoń do swojego agenta lub firmy tytułowej, aby zweryfikować otrzymane pieniądze.

Jeśli zakochasz się w oszustwie z drutu …

Możesz być w stanie odzyskać swoje pieniądze, jeśli zareagujesz minutami lub nawet godzinami po tym, jak padniesz ofiarą tego oszustwa. Zadzwoń do swojego banku i podkreśl, że jesteś ofiarą oszustwa i powiedz swojemu bankowi, aby skontaktował się z bankiem odbiorcy, aby poinformować go, że fałszywy przewód został wysłany i że powinien odrzucić przewód.

Zgłoś przestępstwo

Oto jak zgłosić przestępstwo:

1. Zgłoś oszustwo do regionalnego biura FBI. Załóżmy, że jesteś kupującym w domu i jesteś celem "kompromisu konta e-mailowego", w którym haker polecił Ci zablokować pieniądze na nieuczciwe konto. Według FBI, biuro może pomóc odzyskać lub zamrozić pieniądze.
2. Złóż skargę online w Centrum ds. Skarg na przestępstwa w Internecie FBI.
3. Złóż skargę do FTC, wybierając Oszustwa i Odpady, a następnie Oszustwo oszustów.

Nie wahaj się i nie wstydzić. Tysiące ludzi pada ofiarą tego przestępstwa. Zachowując czujność i wykonując połączenie telefoniczne lub dwa, możesz upewnić się, że Twoja zaliczka kończy się na prawidłowym koncie bankowym.

Więcej od Investmentmatome

• Jak poruszać się po procesie zamykania hipoteki
• 8 wskazówek, aby obniżyć koszty zamknięcia
• Jak uniknąć oszustwa czeku kasjera