Inwestowanie na giełdzie 101: Jak każdy może zacząć inwestować dziś |

Inwestowanie jest trudne. Świat finansów najlepiej zostawić maklerom i menedżerom funduszy inwestycyjnych. Zwykli ludzie nigdy nie zrozumieją niezrozumiałego żargonu, niejasnych akronimów i skomplikowanej matematyki zaangażowanych w podejmowanie każdej decyzji inwestycyjnej.

Przynajmniej to właśnie chcą, żebyś myślał.

W rzeczywistości, kiedy zaczniesz kopać w świat papierów wartościowych i obligacji, okaże się, że nie jest tak onieśmielający, jak prosili o to inwestorzy. Branża o wartości wielu miliardów dolarów obraca się wokół ciebie, podejmując decyzję o outsourcowaniu decyzji inwestycyjnych, zamiast robić to samemu. I chociaż są z pewnością guru finansowi, którzy są fantastycznymi traderami, prawie wszystkie ich strategie sprowadzają się do kilku prostych wartości: cierpliwości, dyscypliny i zamiłowania do nauki.

Po pierwsze, małe tło. Zacząłem inwestować w 1990 r. I popełniłem swoją część błędów. To jest natura tej gry. W miarę upływu czasu nauczyłem się tych błędów i stałem się znacznie lepszym inwestorem. Każdy, kto jest na giełdzie od jakiegoś czasu, powie ci to. Wszyscy jesteśmy inteligentni, ale na początku brakuje nam mądrości. Z biegiem czasu zdobędziesz tę mądrość i będziesz na równi z najsilniejszymi inwestorami.

Zanim włączysz się, musisz wiedzieć, że inwestowanie wymaga czasu. Jeśli nie masz czasu, aby nadążyć za swoimi inwestycjami, fundusze inwestycyjne nadal pozostają najlepszym wyborem dla Ciebie. Niektórzy inwestorzy poświęcają godzinę lub dwie co tydzień na "pracę domową", podczas gdy inni lubią spędzać czas każdego dnia sprawdzając bieżące i przyszłe inwestycje. To zależy od Ciebie. Jak mówią: "zbierasz to, co siejesz."

Nigdy nie było lepszego czasu na przejęcie kontroli nad twoimi inwestycjami. Informacje są obfite, a opłaty związane z obrotem i inwestycją są tak niskie, że możesz dokonywać transakcji za tysiąc dolarów za cenę cheeseburgera.

Tak więc bez dalszych konsultacji, dla tych, którzy dopiero zaczynają inwestować w grę, oto krótki przegląd wszystko, co musisz wiedzieć, aby zacząć budować własne portfolio.

Stwórz plan gry

Czego szukasz w inwestycji? Stabilny niebieski chip wypłacający dywidendę może oferować więcej w przychodach (świetnie dla inwestora dochodowego) niż w przypadku rosnącej ceny akcji (źle dla inwestora wzrostu). Może masz ochotę na akcje, które mają potencjał do gwałtownego wzrostu, ale to może spaść do zera, jeśli pomysł nie zniknie. Czy jesteś zadowolony z pobytu w Stanach Zjednoczonych, czy wolałbyś ekspozycję na inną część świata?

Prawdopodobnie będziesz mieć przynajmniej trochę ekspozycji na wszystkie tego typu inwestycje, ale ważne jest ustalenie planu gry z góry. Sporządzona mapa drogowa powinna przetrwać próbę czasu, więc naprawdę spędź z nią trochę czasu i bądź z sobą szczera na temat tolerancji ryzyka, potrzeb finansowych i długoterminowych celów.

Po utworzeniu planu, nie " • wrzuć go do szafki na dokumenty, aby nikt więcej nie widział. Jeśli handlujesz, zadaj sobie pytanie, czy twoje portfolio wciąż ma mieszankę zainwestowanych początkowo środków.

Zakładanie konta maklerskiego

Nie możesz po prostu kupować i sprzedawać akcji za pośrednictwem tradycyjnego rachunku bankowego. Zamiast tego musisz otworzyć rachunek maklerski, który jest ustanowiony wyłącznie dla inwestycji, takich jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Konta te podlegają znacznej części nadzoru ze strony regulatorów rynku papierów wartościowych i są zazwyczaj ubezpieczone na wypadek problemów z brokerem obsługującym konto. Istnieją również firmy, które sprzedają akcje swoich akcji bezpośrednio inwestorom, dzięki czemu można całkowicie ominąć brokera. Zazwyczaj jest to droga o niskich kosztach, ale może być dość uciążliwa, jeśli zamierzasz posiadać wiele akcji.

Dla wielu inwestorów brokerzy zniżkujący online są do zrobienia. Te firmy, takie jak TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab i inni, pobierają najniższe opłaty i oferują wszystkie dzwonki i gwizdki, których będziesz potrzebować. Obejmują one dostęp do notowań giełdowych, wiadomości oraz możliwość mierzenia wydajności portfela.

Jeśli masz już pieniądze w lokalnym zaufanym banku, zapytaj ich o ich ofertę i porównaj je z wyżej wymienionymi brokerami rabatowymi. Jeśli twój lokalny bank może dopasować swoje opłaty i poziom usług, to będzie to dobry wybór. Zrób to samo dla firm, które zarządzają Twoim planem emerytalnym - firmy takie jak T. Rowe Price, Fidelity Investments i Vanguard - które mogą również być w stanie zaoferować tanie prowizje handlowe powiązane z kontami 401K lub IRA.

If idziesz z finansową firmą doradczą, taką jak Merrill Lynch czy Morgan Stanley, bądź gotów zapłacić dość wysokie opłaty. Firmy te prowadzą doradztwo i najlepiej nadają się dla inwestorów, którzy nie chcą przeprowadzać własnych badań lub podejmować osobistych decyzji inwestycyjnych. (Rozróżnienie nieco się zaciera, na przykład Merrill Lynch oferuje obecnie Merrill Edge, który jest naprawdę tylko gloryfikowanym brokerem rabatowym - i zyskujesz dostęp do badań Merrill Lynch.)

Prawie wszyscy brokerzy mają proces aplikacji online, może ci handlować w ciągu kilku dni. Będziesz musiał podać dane osobowe, informacje o zatrudnieniu, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Będziesz musiał wybrać rodzaj konta, które chcesz. Najbardziej rozpowszechniony i najlepiej dopasowany dla początkujących - to indywidualne konto maklerskie, które pozwala po prostu kupować i sprzedawać akcje.

Bardziej zaawansowani inwestorzy mogą dokonać aktualizacji do kont marginalnych, co w rzeczywistości pozwala na pożyczanie pieniędzy na zakup akcji. Doświadczeni inwestorzy mogą również rejestrować się w opcji na akcje. Opcje to w zasadzie zakłady poboczne na akcje i są wykorzystywane przez inwestorów na różne sposoby, aby zwiększyć zwroty, wygenerować dochód lub zapewnić dywersyfikację. Są nieco poza zakresem tego wstępnego samouczka, ale możesz dowiedzieć się więcej, czytając więcej artykułów InvestingAnswers (w tym Opcje 101: Primer dla inwestora Opcje w Rookie).

Wymagane materiały: Księgi inwestycyjne

Tak jak Ty " zakładając rachunek maklerski, możesz wstrzymać handel, dopóki nie polerujesz swoich umiejętności. Zaleciłbym kupowanie trzech książek.

1) Jedna książka wyjaśniająca wszystkie mechanizmy inwestowania (takie jak Stock Investment for Dummies lub The Neatest Little Guide to Investing) autorstwa Jason'a Kelly'ego

2) Jedna książka, która może być przydatnym źródłem do analizy sprawozdań finansowych, abyś mógł wyszukać kluczowe terminy i zagłębić się w kluczowe pojęcia w miarę ich powstawania (np. jak używać sprawozdań finansowych: przewodnik po zrozumieniu liczb)

3) Moja osobista Biblia, Ściana Przewodnik po zrozumieniu pieniędzy i inwestowaniu w Street Journal

Same książki nie wystarczą. Zdecydowanie sugeruję, abyś miał zwyczaj czytania codziennego czasopisma biznesowego, takiego jak The Wall Street Journal, dziennik biznesowy dla inwestorów, New York Times wraz z internetową analizą inwestycji, taką jak nasza własna streetauthority.com.

Pierwsze kroki

Rynek papierów wartościowych odzwierciedla wszystkie rodzaje spółek, zarówno dobre, jak i złe. Jeśli możesz skoncentrować się na firmach wysokiej jakości, które mają dobre perspektywy, to jesteś w stanie zrobić lepiej niż fundusz indeksowy, który musi kupować wszystkie firmy w danej kategorii. Eksperci różnią się w zależności od tego, jakiego rodzaju zwrotu powinieneś się spodziewać. A ruchy krótkoterminowe mogą zniekształcić obraz. Lata 90-te były świetnym czasem do inwestowania. Ta ostatnia dekada śmierdzi. Najbliższa dekada? Nikt nie może powiedzieć na pewno. Ale jest jasne, że przez dłuższy okres czasu, akcje stanowią najlepszy pojazd wzrostu dla twoich ciężko zarobionych dolarów. Na dłuższą metę (wydaje się, że przez dziesięciolecia, a nie lata) zapasy powinny docenić od 5% do 8% rocznie. To korzystnie wpływa na obligacje i płyty CD.

Jedną z najbardziej frustrujących rzeczy w inwestycjach jest to, że mają tendencję do powolnego wzrostu i szybkiego spadku. Tak więc prawdopodobieństwo, że przegrasz o -25% w ciągu dnia, jest o wiele większe niż + 25%. Mimo że właśnie doradzałem, by odciąć straty, nie musisz tego robić natychmiast. Wiele razy czas wyprzedza znak na minusie, a kończy się odbijanie w kolejnych dniach. Zwykle czekam na to możliwe skromne odbicie, zanim ostatecznie zmniejszę straty.

Co kupić?

Teraz najważniejszym celem twojego portfela jest jego wzrost. Ale jak się wkrótce przekonasz, zdarza się to tylko w przypadku napadów i rozruchów. Miałem wiele lat, kiedy moje inwestycje krążyły po wodzie, a nawet zatonął, i inne lata, w których zbliżali się do przodu. Na początku mojej kariery inwestycyjnej mój duch wzlatywał, gdy starannie opracowana inwestycja wzniosła się na nowy poziom. Ale stałem się też przygnębiony, gdy inwestycje stały się kwaśne. (A jeśli jest jedna lekcja, której nauczyłem się bardzo późno, to ważna jest szybka redukcja powiązań z utratą inwestycji.)

Mówiąc o lekcjach, właśnie ukończyłem listę 11 rzeczy, które każdy powinien wiedzieć. Spełniłem ponad 20 lat doświadczenia inwestycyjnego w 11 poradach dotyczących zarówno początkujących, jak i srokatych weteranów i wyjaśnię szczegółowo każdy artykuł. To idealny dodatek do tego artykułu, więc upewnij się, że wrócisz i go wypróbujesz. (Ale dopóki nie skończysz z tym!)

Kopanie głębiej z zapasami

Gdy szukasz zasobów do kupienia, usłyszysz "świetne pomysły" z różnych mediów finansowych. To nie jest zaproszenie do ślepego wypełniania ich rad. Zamiast tego jest to po prostu szansa, aby samemu dokonać więcej badań.

Dowiedz się więcej o firmie, jej niedawnej przeszłości, konkurencyjnym środowisku i, najważniejsze, sprawdź, czy akcje wydają się niedrogie w stosunku do zysków lub aktywów.

Wiedz, że podpowiedzi na temat zapasów zawsze zaczynają się gdzieś i zanim zostaną ci przekazane, już stają się nieaktualne. Więc weź wszystkie wskazówki na temat zapasów z myślą o sceptyku. Za każdy zapas, który kupujesz, powinieneś przekazać kilka innych pomysłów.

Pamiętaj też o dodawaniu firm do swojego portfela, które eksponują odmienne części gospodarki. Posiadanie zarówno Forda, jak i GM nie jest naprawdę mądre, ponieważ obie firmy podlegają tym samym czynnikom ekonomicznym i prawdopodobnie będą handlować w podobny sposób. Zamiast tego skoncentruj się na firmie Ford lub GM, a następnie poszukaj firm w bankowości, high-tech, handlu detalicznym, energetyce itp. Idealny portfel ma ekspozycję na wszystkie te obszary.

Dodawanie udziałów Bezproblemową drogą

Raz posiadasz udziały w rachunku maklerskim, istnieje tani sposób na dodawanie kolejnych dolarów inwestycyjnych i nabywanie większej liczby udziałów bez ponoszenia irytujących kosztów transakcji.

Nazywa się to planem reinwestycji dywidend (DRIP) i pozwala na otrzymywanie dodatkowych udział w zamian za wypłatę dywidendy gotówkowej. Uroda DRIPs polega na tym, że pomagają one w szybszym rozwoju portfela poprzez tworzenie składu - dodatkowe akcje prowadzą do większych wypłat dywidend, które następnie kupują więcej akcji, co prowadzi do jeszcze większej dywidendy, itd.

Depozyty oferowane są bezpośrednio przez spółkę, więc nie musisz zajmować się wysokimi opłatami za transakcje z twojego rachunku maklerskiego. Możesz wejść na stronę jakiejkolwiek firmy i sprawdzić, czy oferuje ona DRIP (nie każda firma to robi). Na przykład ten link prowadzi do strony DRIP firmy Coca-Cola (NYSE: KO), na której można pobrać formularze, aby rozpocząć.

Jeśli chcesz otworzyć konta DRIP w kilku firmach, proces ten może stać się uciążliwy. Aby ułatwić pracę biurową, odwiedź stronę sharebuilder.com, która oferuje szeroki wachlarz opcji pozwalających naśladować najlepsze cechy narzędzia DRIP bez tak wielu formalności. (Jeśli przeniosłeś konto do Sharebuilder, nawet rzucisz dodatkowe 100 $ na swoje konto).

Dyscyplina i trwałość

Teraz, gdy zainwestowałeś 100 $, czas zacząć planowanie. Trudno przekształcić te 100 $ w prawdziwe ciasto, więc będziesz musiał dodawać fundusze do portfela. Wielu inwestorów trzyma się stałego planu, tj. 25 USD tygodniowo lub 150 USD miesięcznie. Ilość funduszy do zainwestowania wzrośnie w parze z twoją poszerzającą się bazą wiedzy.

Do tej pory będziesz śledzić swoją pierwszą inwestycję, rozpoczynając poszukiwania następnej. Ale nie ma pośpiechu. Oglądanie i czekanie przed skokiem do akcji może być bardziej owocne niż podejście "strzelaj najpierw, zadawaj pytania później".

Wiele stron internetowych, takich jak Yahoo Finance i Google Finance, pozwala tworzyć hipotetyczne portfele, które możesz śledzić. Gdy te akcje zostaną przesunięte w górę lub w dół, kliknij wiadomości, aby zobaczyć, co je napędza.

Z czasem zauważysz wyraźne wzory. Na przykład, jeśli akcja wzrośnie na dobre wieści, a następnie spadnie z powrotem, a dzieje się to wielokrotnie, może to być znak, że niektórzy inwestorzy wiedzą, że wszystko nie jest tak różowe, jak się wydaje. Jest to rodzaj zapasów, które chcesz sprzedać, gdy się podniosą, ponieważ późniejszy zwrot był w miejscu.

Inwestycyjna odpowiedź : Wielu inwestorów po raz pierwszy lubi czekać, aż zgromadzą kilka tysięcy dolarów przed wejściem do zniechęcającego świata inwestowania. To błąd. Możesz zdobyć zaledwie 100 $, a im wcześniej zaczniesz, tym szybciej zbudujesz swoje umiejętności.