Kiedy powinieneś zacząć oszczędzać na studia?

Gratulacje! Zaczynasz rodzinę. Oprócz zarządzania karmieniami o północy i szukaniem sposobu na pozbycie się dziecka ubioru, masz do czynienia z poważnymi względami finansowymi. Ten mały pakiet radości z gondoli zostanie skierowany do college'u, zanim się zorientujesz, więc nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć myśleć o tym, jak za to zapłacić.

Kiedy więc powinieneś zacząć oszczędzać na studia swojego dziecka? Krótka odpowiedź brzmi tak szybko, jak to możliwe. Długa odpowiedź? Dobrze…

Co zrobić, zanim zaczniesz oszczędzać

Tak, ważne jest, aby zacząć oszczędzać na studiach wcześniej, ale wielu ekspertów twierdzi, że musisz umieścić równe, jeśli nie większe, na własnych planach emerytalnych. W końcu istnieją inne opcje płacenia za studia, ale jedyną opcją bez oszczędności emerytalnych jest: a) kontynuowanie pracy lub b) zarabianie na skromnych składkach na ubezpieczenie społeczne. Kolegium można opłacić programami pożyczkowymi, stypendiami i grantami. Emerytura nie może.

Następnie należy wziąć pod uwagę: Czy chcesz wprowadzić swoje dzieci do college'u, aby w późniejszym okresie życia stać się dla nich ciężarem, ponieważ wyczerpują się twoje oszczędności emerytalne? Upewniając się, że wszystko będzie dobrze na emeryturze, możesz uratować swoje własne dzieci przed napięciami finansowymi. Oto lista kontrolna, aby się upewnić, że jesteś w dobrej formie, zanim zaczniesz oszczędzać:

• Przekaż co najmniej 10% swojej wypłaty na emeryturę
• Spłacaj wysokooprocentowane pożyczki (na przykład dług z karty kredytowej)
• Pozbądź się długu własnego kredytu studenckiego
• Stwórz fundusz na deszczowy dzień z 3-6 miesięcznymi kosztami na wypadek utraty pracy
• Stwórz "fundusz wypadkowy", aby poradzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami o wysokim priorytecie, takimi jak naprawy samochodów czy rachunki medyczne

To tak, jak mówią w liniach lotniczych: załóż własną maskę tlenową przed udzieleniem pomocy innym.

Ok, jestem do kwadratu. Kiedy mogę zacząć oszczędzać?

Jeśli już wystarczająco dużo czasu przeznaczasz na emeryturę, zacznij oszczędzać na fundusz college'u swojego dziecka tak szybko, jak to możliwe. Według Rady Kolegium czesne i opłaty w czteroletnich instytucjach publicznych wzrosły w ciągu ostatniej dekady o 51% (po uwzględnieniu inflacji). W rzeczywistości w roku szkolnym 2009-2010 średnie czesne i opłaty za czteroletnią instytucję publiczną wynosiły ponad 15 000 USD, a dla instytucji prywatnej ponad 35 000 USD.

Technicznie rzecz biorąc, możesz zacząć oszczędzać na uczelni, zanim jeszcze się urodzą. Ponieważ możesz zmienić beneficjenta 529 konta oszczędnościowego w college'u na innego członka rodziny bez kary, niektórzy ludzie biorą 529 z siebie jako beneficjenta, a następnie przekazują go na nazwisko swojego dziecka. A ponieważ zarobki na koncie 529 nie są opodatkowane, im wcześniej dokonasz wpłaty, tym więcej będziesz mieć, gdy dziecko będzie gotowe na studia. Więc gdy tylko wiesz, że chcesz dzieci, możesz zacząć oszczędzać.

I zacznij wcześnie - małe składki sumują się w czasie. Na przykład, jeśli rodzina zacznie odkładać 50 dolarów miesięcznie, gdy urodzi się dziecko, do czasu, gdy dziecko ma 18 lat, będzie miało 21 000 $ (w oparciu o 7% zwrotu). Im więcej oszczędzasz na początku, tym większy będzie powrót.

Powiedział, że nie musisz jeść Ramena jak twój przyszły student, aby dodać trochę więcej do konta 529. Pamiętaj o zrównoważeniu przystępnej uczelni z innymi priorytetami, jakie możesz mieć, np. Kupując dom lub pomagając swoim rodzicom w miarę starzenia się. Oszczędzanie na studia jest szlachetnym celem, ale niekoniecznie jedynym.

Wybór planu oszczędnościowego

Istnieje wiele planów do wyboru. Większość stanów ma 529 planów oszczędnościowych, które zapewniają ulgi podatkowe, co jest szczególnie przydatne, jeśli twoje państwo ma podatek dochodowy. Jeśli nie potrzebujesz dostępu do funduszu college'u swojego dziecka aż do ukończenia 59-1 / 2, możesz rozważyć IRA. IRA może być bardziej korzystne, jeśli szukasz wyższych stóp procentowych niż średnie konto oszczędnościowe lub 529.

Jeśli wolisz używać standardowego konta oszczędnościowego, możesz założyć konto w swoim imieniu, ale oto: Jeśli nadal będziesz potrzebować pomocy finansowej, posiadanie zbyt dużej ilości pieniędzy na imię dziecka może zranić jego lub jej kwalifikowalność.

Inwestycja się opłaca

Pomimo wciąż rosnących wydatków, opłacanie college'u się opłaca. Według US Census Bureau, edukacja ma większy wpływ na zarobki w ciągu 40-letniej kariery niż jakikolwiek inny czynnik demograficzny. W badaniu Census Bureau zbadano zależność między zarobkami a edukacją, wykorzystując dane zebrane co miesiąc ze społeczności w latach 2006-2008. Autorzy badań Tiffany Julian i Robert Kominski oszacowali, że osoba z tytułem zawodowym zarabia rocznie 72 000 USD więcej niż ktoś z ósmym -modernizacja edukacji. To więcej niż pięciokrotność różnicy dochodów między płciami w wysokości 13 000 USD.

Możesz to zrobić - z planem

Planowanie przejścia na emeryturę dziecka nie jest łatwym zadaniem, a powyższe informacje z pewnością dużo do zaakceptowania. Chociaż masz wiele decyzji do zrobienia, jeśli planujesz wystarczająco dużo z wyprzedzeniem, możesz pomóc w finansowaniu szkolnictwa wyższego Twojego dziecka bez wpływu na własną emeryturę lub inne plany.Upewnij się, że masz pewność, że Twoja przyszłość jest bezpieczna, zbadaj najlepsze opcje oszczędzania dla swojej rodziny, a po ustaleniu planu będziesz mieć prawo do pomocy dziecku w osiąganiu jego celów edukacyjnych.

Przeskakiwanie obrazka dla dzieci za pośrednictwem Shutterstock.