Czy powinienem rozpocząć Plan 529?

Płacenie za studia może stanowić obciążenie finansowe dla rodzin, szczególnie tych, które jednocześnie uczęszczają do szkoły wyższej niż jedno dziecko. Jeśli szukasz sposobów na zminimalizowanie tego finansowego wyzwania, możesz rozważyć rozpoczęcie 529 planu. Jako część długoterminowego programu oszczędnościowego dla szkół średnich, pomocna może być rezygnacja z ulg podatkowych, gdy dzieci są jeszcze dziećmi.

Do czasu, gdy będą gotowi do uczęszczania do college'u, powinno być zaoszczędzone wygodne jajko, aby pomóc w opłaceniu szkoły. Jeśli zdecydujesz się na rozpoczęcie planu 529, wybierz taki, który najlepiej pasuje do Twojej sytuacji ekonomicznej, jednocześnie oferując najlepsze korzyści.

Nazwany w sekcji Kodeksu Podatkowego Urzędu Podatkowego na temat ulg podatkowych związanych z edukacją, 529 planów ma na celu ułatwienie rodzinom wysyłanie dzieci na studia. Kongres ustanowił program w 1996 r., Ale plany nie są ubezpieczone federalnie.

"Plany oszczędzania kolegium pozwalają oszczędzającemu założyć konto dla studenta w celu pokrycia kwalifikujących się kosztów college'u", mówi Teresa Clark-Jones, wychowawca w Michigan State University. Według Clarka-Jonesa właściciele kont mogą wybierać spośród konkretnych opcji inwestycyjnych związanych z ich wkładem. "Te opcje inwestycyjne obejmują giełdowe fundusze inwestycyjne, fundusze obligacji i fundusze rynku pieniężnego" - mówi.

Istnieje dziesiątki opcji dla planów 529 stanu. Według Clarka-Jonesa każde państwo sponsoruje albo plan opłacania czesnego, albo plan oszczędnościowy uczelni. Każdy jest trochę inny, a kilka stanów oferuje więcej niż jedną opcję.

"Uczestnicy nie są ograniczeni do planów własnego państwa 529" - mówi Clark-Jones. "Osoby są zachęcane do kupowania i porównywania 529 planów z różnych stanów."

Zalety 529 planów

Jeśli myślisz o rozpoczęciu planu 529, odkryjesz, że istnieją znaczące zalety. Robert Pozen, starszy ekonomista z zagranicy w The Brookings Institution, wskazuje, że około 529 planów ma znaczące korzyści podatkowe dla rodzin, które z nich korzystają.

Plany "otrzymują znaczną ulgę podatkową: zyski z inwestycji są wolne od podatku, o ile dochody są wykorzystywane do finansowania wydatków na szkolnictwo wyższe", mówi Pozen. "Dodając do ich odwołania, wiele stanów przyznaje również kredyt lub potrącenie za wkład do planu 529".

Istnieją inne zalety. Na przykład na stronie internetowej IRS jedno dziecko może być beneficjentem oddzielnych 529 kont utworzonych przez różne osoby.

Wady do 529 planów

Jedną z poważniejszych wad 529 planów jest to, że nie ma gwarancji, że twoje oszczędności pokryją czesne, gdy twoje dziecko będzie na tyle duże, by iść na studia. Twoje dzieci mogą potrzebować ubiegać się o pomoc finansową, aby nadrobić różnicę. Uczniowie, którzy szukają pomocy w celu uzyskania pomocy, powinni zapoznać się z naszym bezpłatnym przewodnikiem FAFSA.

Dla niektórych rodziców wymóg, że pieniądze zostaną wydane na zatwierdzone wydatki edukacyjne, może stanowić problem. Co się stanie, jeśli masz konto, ale twoje dzieci nie idą na studia?

"Jeśli konto 529 nie jest ostatecznie potrzebne do edukacji, zarobki będą opodatkowane według zwykłych stawek podatkowych plus 10% - potężna kara" - mówi Pozen. "Podczas gdy rodzice powinni zacząć plan oszczędzania na uczelniach, gdy ich dzieci są bardzo młode, mogą obawiać się, że żadne z ich dzieci nie pójdzie na uczelnię wiele lat później." Jednak wymieniony beneficjent może zostać zmieniony, jeśli uczniowie są spokrewnieni, zapewniając drogę dookoła rzut karny.

Alternatywy do opłacania kosztów studiów

O ile długoterminowe oszczędności i czesne opłacane z góry są opcjami dla wielu studentów i ich rodzin, niektóre alternatywy mogą być stosowane dodatkowo lub zamiast 529 planów.

"Istnieje szeroka gama dodatkowych stypendiów i stypendiów dla studentów o doskonałych danych akademickich, specjalnych zainteresowaniach i innych cechach kwalifikacyjnych", mówi Eileen St. Pierre, adiunkt na Uniwersytecie Stanowym w Oklahomie. "Niektóre korporacje, organizacje zawodowe, organizacje religijne, fundacje i instytucje finansowe przyznają pomoc finansową". Inne alternatywy do opłacania kosztów studiów obejmują pożyczki studenckie i programy studiów.

Jeśli zastanawiasz się nad uruchomieniem planu 529, zastanów się, jak będzie on pasował do finansowo-rodzinnej sytuacji twojej rodziny teraz i w przyszłości. Aby uzyskać więcej informacji na temat różnych dostępnych 529 opcji, przeczytaj artykuł Investmentmatome The Best 529 Plans By State.

Zapisywanie zdjęcia studenta za pośrednictwem Shutterstock.