Pożyczki dla małych firm: Kluczowe pytania do zadawania pytań

Kiedy potrzebujesz kapitału obrotowego dla rozwijającej się firmy, masz wiele opcji: pożyczkę od amerykańskiej administracji małych firm, linie kredytowe, pożyczki dochodowe i biznesowe karty kredytowe. Ale przy tak wielu wyborach - w tym mnóstwie alternatywnych pożyczkodawców online - nie zawsze łatwo jest określić najlepszy.

Poświęć trochę czasu na porównanie pożyczek dla małych firm i innych opcji finansowania, a kiedy to zrobisz, zadaj sobie te kluczowe pytania.

Jak szybko potrzebuję gotówki?

Niektóre źródła dostarczają pieniądze w ciągu kilku godzin lub dni. Na przykład, jeśli ubiegasz się o linię kredytową za pośrednictwem internetowego pożyczkodawcy Kabbage, możesz uzyskać zatwierdzenie w ciągu kilku minut i natychmiast otrzymać gotówkę na koncie sprawdzania kont firmowych PayPal lub firm. Z drugiej strony, karta kredytowa może zająć kilka tygodni, aby otrzymać pocztę po zatwierdzeniu, a bank może potrzebować miesięcy, aby podjąć decyzję w sprawie pożyczki SBA.

Kiedy patrzysz na opcje finansowania, zastanów się, jak długo możesz czekać na fundusze. Jeśli masz uszkodzony sprzęt wymagający natychmiastowej naprawy, tradycyjny kredyt bankowy wspierany przez SBA nie może go zmniejszyć.

Ale szybkie pieniądze to drogie pieniądze. Jeśli uda ci się uzyskać lepszą ofertę, powinieneś, mówi Blake Petty, dyrektor Centrum Nowych Przedsięwzięć i Przedsiębiorczości w Texas A & M University w Mays Business School.

W wiązaniu z ograniczonymi dostępnymi opcjami? Najlepiej będzie pożyczyć od przyjaciół lub rodziny, lub rozważyć transakcję kapitałową - rezygnując z części swojej działalności w zamian za gotówkę - aby uniknąć kosztownego długu, mówi Petty.

Czy wiem, czego mój pożyczkodawca oczekuje ode mnie?

Różne rodzaje finansowania wymagają różnych form underwritingu i dokumentacji, a Petty mówi, że wielu właścicieli małych firm nie poświęca wystarczająco dużo czasu na poznanie wymagań każdego pożyczkodawcy - i marnuje czas i energię na pożyczki, których nie otrzymają.

Na przykład niektórzy właściciele firm piszą tylko jeden biznesplan i wręczają go zarówno inwestorowi aniołem, jak i pożyczce SBA. "Chodź, aby się przekonać, ci dwaj chcą bardzo różnych rzeczy, a ty prawdopodobnie nie dostarczyłeś tego, co chcesz", mówi Petty.

Powinieneś również dowiedzieć się, co wchodzi w zakres gwarantowania twojej pożyczki, zaczynając od zakresu potrzebnych punktów kredytowych. Online pożyczkodawców małych przedsiębiorstw, w tym OnDeck, Kabbage i Dealstruck, są zwykle bardziej akceptujące niż tradycyjne banki o niższych ocen kredytowych, ale może pobierać wysokie oprocentowanie w zamian za ten luksus.

Niektórzy pożyczkodawcy wymagają określonej kwoty rocznego przychodu lub czasu w biznesie, a niektórzy nawet uwzględniają liczbę zatrudnionych osób. Wielu chce spojrzeć na swoje dokumenty podatkowe i wyciągi bankowe. Kredytodawcy tacy jak BlueVine i Fundbox, którzy oferują finansowanie zapasów, dbają o historię faktur, a pożyczkodawca, który generuje przychody, np. Lighter Capital, koncentruje się na dochodach.

Wiedz, że kredyty bankowe i pożyczki SBA mają najbardziej restrykcyjne i kompleksowe wymagania dotyczące underwritingu i często wymagają osobistej gwarancji, ale zazwyczaj mają najniższe stopy procentowe, więc przygotuj się na ten kompromis.

Jakie opłaty będę musiał zapłacić?

Niektórzy pożyczkodawcy pobierają prowizje za dostarczenie kredytu, a inni naliczają karę za wcześniejszą spłatę. Jeśli polegasz na firmowych kartach kredytowych, wiedz, że niektóre z nich mają ogromne roczne opłaty. Bądź świadomy pełnego kosztu kredytu oprócz płatności odsetkowych.

Jak szybko chcę spłacić?

Szybkość, z jaką można spłacić pieniądze, pomoże określić, jaki rodzaj finansowania dla małych firm jest dla Ciebie najlepszy.

Czy chcesz otrzymać pożyczkę krótkoterminową? OnDeck oferuje pożyczki na okres od trzech do 24 miesięcy. Potrzebujesz dłużej? Lending Club oferuje warunki spłaty od jednego do pięciu lat.

Kabbage oferuje duże i elastyczne linie kredytowe, ale musisz spłacić każde losowanie w ciągu sześciu miesięcy. Karty kredytowe mają małe minimalne płatności, dzięki czemu spłata jest bardzo elastyczna - ale jeśli nie płacisz za płatności, łatwo możesz dostać się ponad głowę.

Dolna linia

Istnieje wiele opcji finansowania dostępnych dla właścicieli małych firm i warto starań, aby wybrać ostrożnie. Przejście z niewłaściwym rodzajem finansowania może być szkodliwe dla dolnej linii biznesowej, a wybór odpowiedniego może pomóc w rozkwicie.

Zrobić swoją pracę domową i sprawdzić swoje opcje: Porównaj kredyty biznesowe Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla swojej małej firmy, odwiedź naszą stronę pożyczki dla małych firm strona. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź stronę Mały biznes sekcja Na naszej stronie Zapytaj stronę Doradcy.

Emily Starbuck Crone jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @emstarbuck .

Zdjęcie przez iStock.