Pokaż im, jak je kochasz - stwórz plan przetrwania

Jean Schwarz

Dowiedz się więcej o Jean na naszej stronie Zapytaj doradcę

Często zdarza się, że pary dzielą obowiązki domowe na podstawie czasu, talentu i poziomu zainteresowania każdą osobą, w różnych aspektach gospodarowania domem.

Niestety, jeśli chodzi o finanse, ten podział pracy może pozostawić partnera, który przetrwa, nieprzygotowany do samodzielnego zarządzania.

Myślenie o naszej własnej śmiertelności może być trudne - szczególnie dla tych, którzy są młodzi i zdrowi. Jednak przygotowanie do niej to jeden z najważniejszych sposobów, w jaki możemy pokazać, jak bardzo zależy nam na tych, których kochamy.

Jeśli jesteś osobą, która zajmuje się finansami rodziny, istnieje pięć kluczowych rzeczy, które możesz teraz zrobić, aby zapewnić, że twój partner będzie finansowo przygotowany do samodzielnego zarządzania.

• Być zorganizowanym. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, przygotuj listę wszystkich swoich rachunków finansowych, umów ubezpieczeniowych i dokumentów prawnych. Zanotuj bieżące salda i sposób ich zatytułowania. Upewnij się, że twój partner wie, jak uzyskać dostęp do każdego konta i ważnych dokumentów. Najlepiej byłoby, gdyby lista ta była aktualizowana po każdym dodaniu lub zamknięciu konta i sprawdzeniu z partnerem co najmniej raz w roku.
• Przejrzyj swoje plany nieruchomości. To niefortunne, że wiele osób nigdy nie pisze pisemnej testamentu ani nie powołuje agentów, którzy mogliby działać w ich imieniu w razie niespodziewanej choroby lub wypadku. Jeśli nie masz jeszcze Ostatniej woli i Testamentu lub pełnomocnictwa, postaraj się spotkać z adwokatem, który specjalizuje się w tej dziedzinie prawa. Pełnomocnik może pomóc w przygotowaniu niezbędnych dokumentów i może pomóc w uregulowaniu posiadłości w przypadku śmierci.
• Utwórz projekcję przepływów pieniężnych. Co się stanie, jeśli ty lub twój partner zostaniecie unieruchomieni lub umrzecie jutro? Czy wiesz, ile pieniędzy byłoby dostępnych na utrzymanie bieżących wydatków w gospodarstwie domowym? Stworzenie modelu przepływu gotówkowego przewidywanych dochodów i wydatków może pomóc w zidentyfikowaniu potencjalnego deficytu i zadecydować, jakie działania mogą być konieczne, aby wypełnić lukę.
• Naucz swojego partnera. Jeśli podejmujesz wszystkie decyzje inwestycyjne i monitorujesz budżet rodzinny, twój partner może być przytłoczony perspektywą nauki wszystkiego od razu. Poświęć czas na pokazanie partnerowi, jak planujesz przyszłość. Omów swoją filozofię zarządzania pieniędzmi i zapytaj o wkład partnera w podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Chociaż może on nigdy nie wzbudzać takiego samego zainteresowania czytaniem stron finansowych lub słuchaniem nocnych wiadomości biznesowych, które robisz, posiadanie kontaktu z tym obszarem twojego życia razem zapewni nam kamień probierczy w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia.
• Wybierz powiernika do współpracy z tobą. Twój partner może nigdy nie chcieć lub nie być w stanie zrobić wszystkiego, co jest konieczne do zarządzania finansami rodziny. Zastanów się, zatrudniając specjalistę, który może pomóc Ci w przygotowaniu kompleksowego planu finansowego, który uwzględnia nieprzewidziane okoliczności przedwczesnej śmierci lub niepełnosprawności. Poświęć czas, aby wybrać powiernika, który podziela twoją filozofię inwestycyjną i na pierwszym miejscu postawi interesy, udzielając porad i dostarczając usługi.

Podobnie jak wykupienie ubezpieczenia, noszenie kasków czy zapinanie pasów bezpieczeństwa, planujemy przetrwanie w nadziei, że nigdy ich nie potrzebujemy. Ponieważ jednak nie wiemy, co przyniesie przyszłość, naszą najlepszą odpowiedzią jest przygotowanie się na wypadek, gdyby zdarzyło się coś nieoczekiwanego.

Pomaganie ukochanym w przygotowaniu się do bez Ciebie jest jednym z najlepszych sposobów na pokazanie swojej miłości.