Czy rodzice powinni płacić za studia?
"Boze chron Polske przed moimi synami" - dlaczego bracia Kaczynscy nie wspominali o ojcu?
Spisu treści:
- Najpierw wypuść pożyczki federalne
- Nie udzielaj pożyczek Parent PLUS z tytułu nadmiernej kwoty
- Wybierz stałą stopę procentową
- Porównaj opcje pożyczki rodzicielskiej
- Co dalej?
- Zdecydować jeżeli pożyczka dla rodziców PLUS jest dla Ciebie odpowiednia
- Porównać opcje pożyczki rodzicielskiej
- Badać jeśli powinieneś podpisać pożyczkę studencką
Rodzice, możesz zapłacić za wykształcenie swojego dziecka, ale to dobry pomysł, jeśli możesz sobie na to pozwolić.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się wziąć na siebie całą odpowiedzialność finansową czy podzielić koszty z dzieckiem, najpierw odpowiedz na te pytania, aby ustalić, czy powinieneś zapłacić za studia:
- Czy naraża twoją emeryturę na ryzyko? Twoje dziecko może zawsze pożyczyć, aby zapłacić za studia, ale nie możesz pożyczyć na emeryturę. Upewnij się, że jesteś na dobrej drodze, by oszczędzić na emeryturę; użyj tego kalkulatora, jeśli nie masz pewności.
- Czy masz inne długi do spłacenia? Jeśli jesteś głęboko zadłużony w kartach kredytowych lub posiadasz inny dług o wysokim oprocentowaniu, nie powinieneś zwiększać swojego ciężaru.
- Czy stać Cię na płatności? Dodaj czesne lub pożyczki dla rodziców, które wpłacisz do istniejących długów, aby upewnić się, że możesz dopasować oba do swojego budżetu.
- Czy będziesz miał poduszkę awaryjną? Nie chcesz wybierać pomiędzy naprawą samochodu a opłaceniem rachunku za studenta.
- Czy możesz zaakceptować ryzyko? Zaciągnięcie pożyczki rodzicielskiej może zagrozić twojemu kredytowi lub zdolności do pożyczania czegoś innego. Podpisywanie współodpowiedzialni również pozostawia cię na haku dla zachowania Twojego dziecka.
" WIĘCEJ: Czy chcesz podpisać pożyczkę studencką?
Prawie dziewięciu na dziesięć rodzin oczekuje, że ich dzieci pójdą do szkoły, ale tylko nieco ponad jedna trzecia - 36% - ma plan opłacenia wszystkich czterech lat studiów, według How America Pays for College 2017, badania Sallie Mae i firma badawcza Ipsos.
Jeśli twoje własne finanse są solidne i możesz sobie pozwolić na opłacenie college'u, możesz podjąć decyzję o zaciągnięciu pożyczki rodzicielskiej. Zanim zaczniesz pożyczać, zastanów się nad tymi wskazówkami, aby uniknąć niepotrzebnego ryzyka z własnymi finansami.
" WIĘCEJ: Jak refinansować pożyczki dla rodziców PLUS
Najpierw wypuść pożyczki federalne
Zamień na prywatne pożyczki tylko wtedy, gdy twoja rodzina wyczerpała dotacje, stypendia, oszczędności przeznaczone na szkołę, stypendia i federalne pożyczki studenckie.
Im wyższy dochód, tym mniej bezpłatnej pomocy otrzyma Twoje dziecko. Jeśli zdecydujesz się nie płacić za szkołę, mniej bezpłatnej pomocy oznacza, że Twoje dziecko może być zmuszone do zaciągnięcia większej liczby pożyczek, aby wypełnić lukę. Bezpłatna pomoc, taka jak stypendia i stypendia, wraz z pracą zawodową, w dużej mierze zależy od dochodu rodzinnego zgłoszonego na darmowy wniosek o federalną pomoc uczniowską lub FAFSA.
Jeśli istnieje rozbieżność do zamknięcia po rozważeniu całej pomocy finansowej, dziecko może potrzebować pożyczki prywatnej. Prywatne kredyty mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż pożyczki federalne i nie oferują federalnych zabezpieczeń, wybaczania pożyczek i elastycznych opcji spłaty, które federalne pożyczki studenckie robią.
A jeśli twoje dziecko ma mniej niż 21 lat, prawdopodobnie będzie potrzebowało osoby podpisującej umowę - tylko kilku pożyczkodawców udziela pożyczek pożyczkobiorcom bez historii kredytowej i nie ma żadnego podpisującego. Jeśli podpisujesz prywatną pożyczkę dla swojego dziecka, będziesz prawnie odpowiedzialny za dług, jeśli twoje dziecko nie będzie mogło zapłacić. Podpisanie pożyczki również wpłynie na twoją historię kredytową i może sprawić, że będziesz mieć większe trudności z zaciągnięciem innych pożyczek lub linii kredytowych.
" WIĘCEJ: Ile pożyczać na studia
Jedynym sposobem na uzyskanie twojego nazwiska od pożyczki z podpisem będzie spłacenie długu; korzystanie z przywilejów osoby podpisującej po pewnym czasie, jeśli twój pożyczkodawca to oferuje; lub poprzez refinansowanie.
Najlepszym wyjściem jest wyczerpanie wszystkich innych zasobów finansowych przed zaciągnięciem pożyczki prywatnej. Jeśli podpisujesz pożyczkę, przedyskutuj powagę długu z dzieckiem. Jeśli wspólnie podpisujesz pożyczkę, upewnij się, że istnieje polityka zwolnienia osoby podpisującej.
Nie udzielaj pożyczek Parent PLUS z tytułu nadmiernej kwoty
Roczne i ogólne limity pożyczek federalnych subsydiowanych bezpośrednio i niesubsydiowanych mogą uniemożliwić uczniom nabycie zbyt dużego zadłużenia studenckiego. Jednak brak podobnego limitu dla bezpośrednich pożyczek PLUS może prowadzić do nadmiernego wykupu przez rodziców. Pożyczki Direct PLUS to pożyczki federalne, które rodzice studentów mogą wykupić, aby opłacić wykształcenie swojego dziecka; są również dostępne dla absolwentów. Pożyczki PLUS są podobne do pożyczek prywatnych, ponieważ wymagają weryfikacji kredytowej. Rodzicowi kredytobiorcy mogą brać udział w łącznym koszcie frekwencji rocznie w federalnych bezpośrednich pożyczkach PLUS PLUS.
Pożyczki PLUS są podobne do pożyczek prywatnych, ponieważ wymagają weryfikacji kredytowej.
"WIĘCEJ: Porównaj plany nadrzędne: PLUS i prywatne
Wśród osób, które zaciągają kredyty na naukę, rodzice pożyczają średnio o 1 431 więcej pożyczek niż studenci, wynika z badania Sallie Mae. W roku akademickim 2016-2017 rodzice pożyczyli średnio 10 266 USD na kredyty PLUS, podczas gdy studenci pożyczyli średnio 8 835 dolarów na federalne pożyczki studenckie.
Zaciąganie pożyczek jest szczególnie kosztowne dla rodziców, ponieważ oprocentowanie pożyczek PLUS jest znacznie wyższe niż w przypadku federalnych pożyczek bezpośrednich dostępnych dla studentów: 7,60% w porównaniu z 5,05% w roku akademickim 2018-19. Dla rodziców z dobrą oceną kredytową i solidnymi finansami prywatne pożyczki mogą być tańsze.
Plus kredytobiorcy, którzy mają kłopoty z dokonywaniem płatności, mają również mniej opcji niż pożyczkobiorcy federalni: pożyczkobiorca PLUS może kwalifikować się do jednego z czterech planów spłaty zależnych od dochodów dostępnych dla federalnych kredytobiorców.
Upewnij się, że Twoje dziecko ukończy FAFSA, aby uzyskać bezpłatną pomoc, zanim zwrócisz się do pożyczek.
" WIĘCEJ: Porównaj kredyty dla rodziców: PLUS i prywatne
Jeśli twoja rodzina musi pożyczyć, upewnij się, że Twoje dziecko maksymalizuje subsydiowane i niesubsydiowane pożyczki federalne, zanim zacznie pożyczać pieniądze.
Wybierz stałą stopę procentową
Pożyczając pożyczkę studencką na edukację dziecka, należy wziąć pod uwagę rodzaj oprocentowania pożyczki. Pożyczki PLUS mają stałe oprocentowanie, które pozostanie niezmienione przez cały okres trwania pożyczki, ale wiele prywatnych pożyczek nie. Zmienna stopa procentowa może początkowo być niższa niż stała, ale może wahać się z upływem czasu.
Trzymaj się kredytów, które mają stałe stopy procentowe, dzięki czemu możesz zablokować niższe stawki przed kolejnym wzrostem.
Jeśli masz istniejące pożyczki federalne o zmiennej stopie procentowej, które zostały ostatnio wystawione w 2006 roku, możesz je skonsolidować za pomocą federalnej pożyczki konsolidacyjnej bezpośredniej, aby zablokować stałą stopę procentową.
Jeśli masz prywatną pożyczkę o zmiennej stopie procentowej, możesz refinansować pożyczkodawcę, aby uzyskać pożyczkę o stałej stopie procentowej. Jeśli nie zdecydujesz się na konsolidację pożyczek federalnych lub refinansowanie prywatnych, to spróbuj szybko spłacić swoje pożyczki.
Porównaj opcje pożyczki rodzicielskiej
| Pożyczający | Opcje spłaty | Zaczynać |
|---|---|---|
|
Spłata rozpoczyna się natychmiast. Dostępna jest spłata w oparciu o dochód. | |
|
Opłacaj odsetki tylko wtedy, gdy dziecko jest w szkole lub od razu zacznij wykonywać pełne miesięczne płatności. | |
|
Pełne płatności miesięczne generalnie rozpoczynają się natychmiast. Możesz odroczyć wypłatę pożyczki, gdy Twoje dziecko jest w szkole. | |
|
Opłacaj tylko odsetki za 48 miesięcy lub od razu zacznij wykonywać pełne miesięczne płatności. | |
|
Opłacaj tylko odsetki za 48 miesięcy lub od razu zacznij wykonywać pełne miesięczne płatności. | |
|
Opłacaj odsetki tylko wtedy, gdy dziecko jest w szkole lub od razu zacznij wykonywać pełne miesięczne płatności. |
