Inwestowanie ETF: jak kupować i wybierać odpowiedni fundusz

Czy kiedykolwiek stanąłeś w przejściu zbożowym sklepu spożywczego, oszołomiony wszystkimi opcjami? Odmiana często utrudnia podejmowanie decyzji - nawet jeśli spróbowanie nowego zboża jest przedsięwzięciem dość niskiego ryzyka.

Ale kupowanie inwestycji pod wpływem kaprysu może być katastrofalne. A mając na koncie ponad 2 000 funduszy ETF wymienianych w samych Stanach Zjednoczonych, możesz natknąć się na problem z przejściem między zbożami, gdy je wybierzesz.

Oto kilka sposobów zawężenia opcji.

Określ swoje cele

Określenie celów inwestycyjnych pomoże ci wybrać ETFy, które w zasadzie są funduszami inwestycyjnymi, które handlują jak akcje. Czy chcesz zdywersyfikować swoje portfolio, zainwestować w spółki o specyficznych cechach, znaleźć tańszą alternatywę dla funduszy inwestycyjnych lub po prostu wejść w szał? (Nie znasz tych inwestycji? Dowiedz się, jak działają ETF.)

Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, zastanów się, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy, które zamierzasz zainwestować. Większość ekspertów sugeruje, aby nie inwestować pieniędzy, których będziesz potrzebować w ciągu najbliższych pięciu lat. I nie inwestuj, jeśli robisz to kosztem innych krótko- lub długoterminowych celów, takich jak oszczędzanie na emeryturę, wykorzystywanie dopasowania 401 (k) pracodawcy, finansowanie konta oszczędnościowego lub spłacanie wysokich odsetek dług.

Skonfiguruj proces sortowania

Po tym, jak wiesz, co chcesz osiągnąć, zidentyfikuj fundusze ETF, które mogą Ci w tym pomóc. Istnieje wiele sposobów na dzielenie się rosnącym wszechświatem ETF-ów, ale niekoniecznie musisz być kreatywny. W zależności od celów, inwestowanie w jeden z szerokich rynków ETF może być dobrym rozwiązaniem. Nie będziesz sam: największy ETF według aktywów, także najstarszych na rynku, śledzi indeks Standard & Poor's 500 Index.

Poniższa lista nie jest wyczerpująca, ale jest dobrym początkiem dla różnych kryteriów sortowania. Jeśli masz konto w internetowym brokerze, możesz zaoferować dodatkowe opcje. (Nie masz konta? Sprawdź najlepszych brokerów dla inwestorów ETF.) Możesz również korzystać z witryn takich jak ETF.com lub Morningstar.com w procesie weryfikacji.

• Klasa aktywów: Najpopularniejsze inwestycje - akcje i obligacje - dominują w holdingach ETF. Ale niektóre fundusze składają się z towarów, walut lub alternatywnych inwestycji, a także innych rodzajów aktywów. Inne ETF posiadają pewną kombinację powyższych.
• Geografia: Niektóre ETF posiadają globalne inwestycje. Inne koncentrują się na konkretnych regionach - rozwiniętych lub wschodzących rynkach, między innymi - krajach, a nawet poszczególnych państwach.
• Człon: Jest to sposób na kategoryzację aktywów wchodzących w skład portfela ETF. W przypadku funduszy opartych na akcjach należy wziąć pod uwagę wielkość przedsiębiorstwa (duży, średni, mały lub mikro-kapitał) lub branżę (na przykład firmy technologiczne, energetyczne lub finansowe). W przypadku funduszy ETF o stałej stopie dochodu należy myśleć o obligacjach komunalnych lub rządowych - w tym o wysokiej stopie zwrotu i o ratingu inwestycyjnym.
• Styl inwestycyjny: Fundusze ETF mogą być użytecznym sposobem wyrażenia konkretnej strategii inwestycyjnej. Przykłady obejmują dostosowanie inwestycji do wartości; inwestowanie w fundusze oparte na wzroście lub wartości, które znajdują najszybciej rosnące lub niedowartościowane akcje; i inwestowanie w fundusz, który będzie aktywnie zarządzany, co oznacza, że ​​jego menedżerowie mogą go regularnie modyfikować.
• Gospodarstwa: Większość ETF-ów opiera się na indeksach, których publikacje są zazwyczaj publikowane każdego dnia. Taka przejrzystość to jeden apel EFK. Jeśli chcesz zainwestować w fundusz w konkretnym gospodarstwie, możesz upewnić się, że jest w mixie. (Dowiedz się więcej o inwestowaniu w fundusze indeksowe).
• Wydatki: Nie wszystkie ETF są tanie. Roczne koszty administracyjne - tak zwany wskaźnik kosztów - wyniosły 0,52% dla funduszu ETF dla średnich indeksów oraz 0,31% dla funduszu ETF obligacji średniej w 2016 r., Wynika z danych Instytutu Instytucji Inwestycyjnych. Najdroższy wskaźnik kosztów ETF to aż 9,2%. Opłaty mogą się nawet różnić w przypadku funduszy śledzących ten sam indeks, takich jak S & P 500, w zależności od dostawcy.
• Wydajność: Wiesz, że powiedzenie o wcześniejszych osiągnięciach nie dyktuje przyszłych wyników, ale ważne jest, aby wiedzieć, czy fundusz, który kupujesz, jest najlepszym graczem czy laggardem.

Znać całe ryzyko

Bądź świadom ryzyka związanego z ETF, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku. Należą do nich płynność - jak łatwo można ją kupić lub sprzedać, gdy nadejdzie czas - i potencjał jej zamknięcia. To drugie może się zdarzyć, jeśli fundusz nie przyniósł wystarczającej ilości aktywów na pokrycie kosztów administracyjnych.

Jeśli zastanawiasz się nad kilkoma opcjami, możesz przejrzeć aktywa każdego z funduszy, średni dzienny wolumen obrotu i okres obrotu. (Myślisz, że zamiast tego potrzebujesz tradycyjnego funduszu powierniczego? Zobacz fundusze inwestycyjne zamiast funduszy ETF.)

Zastanów się nad źródłem

Wreszcie, tak samo jak wiele zbóż jest produkowanych przez kilka marek, tak samo jak ETF. Trzy firmy - BlackRock, Vanguard Group i State Street - nadzorują 83% aktywów rynku ETF, a także 50 największych funduszy na świecie, według danych Bloomberg LP.

Oczywiście, inni dostawcy ETF są graczami. Charles Schwab ma teraz listę ETFów bez prowizji, których długość wynosi ponad 200. Są jednak duże szanse, że fundusze, które oglądasz, pochodzą z jednej z wielkich trójki. Przewaga? Te firmy mają udokumentowane osiągnięcia. Wada? To może zależeć od twoich poglądów na temat oligopoli.

Anna-Louise Jackson jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.