Osłoń swoje ciężko zarobione pieniądze od Wuja Sama z zaufaniem |
BU46: Jak pobudzić u klienta potrzebę zakupu ubezpieczenia
Co stanie się z twoim ciężko zarobionym bogactwem, kiedy "już nie ma? Nie możesz zabrać go ze sobą, więc możesz chcieć ustanowić zaufanie.
Zaufanie to podmiot prawny utworzony, gdy dana osoba umieszcza aktywa pod kontrolą strony trzeciej, przy czym ostatecznym celem jest zapewnienie korzyści do (trafnie nazwanych) beneficjentów.
Gdy aktywa są umieszczane w zaufaniu i przekazywane do kuratora, aktywa faktycznie stają się własnością powierniczą, ale nie przynoszą korzyści z tytułu posiadania aktywów. Innymi słowy, powiernik jest tymczasowym szafarzem aktywów, prawnym właścicielem, ale tylko z nazwy. Powiernik musi zarządzać aktywami zgodnie z parametrami instrukcji trustu, znanym również jako "czyn".
Wszelkie aktywa lub inwestycje można umieścić w funduszu powierniczym, co czyni je potężnymi narzędziami planowania nieruchomości. Po pierwsze, przeniesienie aktywów do trustu skutecznie chroni je przed wierzycielami. Na przykład, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, którą masz osobiście zagwarantowaną, pożyczkodawca może złożyć osobiste roszczenie przeciwko tobie i przejmie wszystkie twoje osobiste aktywa. Ale jeśli twoje osobiste aktywa zostały umieszczone w zaufaniu, powód nie mógł ich dotknąć.
Trusty mogą również obniżyć twoje podatki. Dochód osiągnięty przez trust jest opodatkowany na poziomie 33%, tak samo jak stopa płacona przez korporacje, ale niższa niż najwyższa istniejąca stopa krańcowa (39%) dla osób fizycznych.
Ogólnie mówiąc, istnieją dwa podstawowe rodzaje trustów: stały i uznaniowy. W stałym powiernictwie akt określa liczbę beneficjentów i ich udziałów. To najprostszy i najprostszy z trustów. Na przykład: zamożni rodzice mogą ustanowić zaufanie dla dziecka, aby mieć pewność, że dziecko jest odpowiednio opiekuńcze, jeśli rodzice umrą.
Fundusze uznaniowe dają powiernikom swobodę decydowania, kto może być beneficjentem, a co udział każdego beneficjenta. be.
Niezależnie od tego, czy jest to ustalone czy uznaniowe, zaufanie zawsze ma cztery podstawowe komponenty. Należy pamiętać, że często występuje wiele osób przypisanych do każdej kategorii:
1) Koordynator - twórca trustu.
Rozliczający musi być dorosły (zdefiniowany w tym przypadku jako wiek 20 lub ponad) i zdrowego umysłu. Osadnik jest często osobą fizyczną, ale może być także korporacją lub innym trustem.
2) Powiernik - do którego przenoszona jest nominalna własność aktywów.
Każda osoba, która jest w stanie posiadać własność, jest uprawniona być powiernikiem. Osoba małoletnia (każda poniżej 20 lat) może zostać powiernikiem, ale sąd musi wyznaczyć zastępcę, który będzie pełnić funkcję powiernika do momentu, w którym małoletni skończy 20 lat.
Jeżeli powiernik narusza swoje obowiązki określone w umowie powierniczej, prawo definiuje to jako "naruszenie zaufania".
3) Beneficjent - który ostatecznie czerpie korzyści z zaufania.
Beneficjentami są zazwyczaj bezpośredni członkowie rodziny lub członkowie ich dalszej rodziny, chociaż fundusze powiernicze mogą również określać inne trusty jako beneficjentów - mówią, ochrona środowiska lub prawa zwierząt.
Tylko beneficjenci są prawnie upoważnieni do wnoszenia powództw przeciwko powiernikom w związku z naruszeniem zaufania.
4) Umowa powiernicza - dokument prawny, który ustanowił trust i kontroluje sposób jego zarządzania.
Ta umowa powiernicza określa:
-
kategorię i misję trustu
-
zaangażowanych stron
-
zdolność powierników i możliwość podjęcia decyzji o zainwestowaniu aktywów funduszu powierniczego
-
dla podejmowania decyzji przez powierników
-
sposób prowadzenia rachunku bankowego
-
rejestrowanie protokołów, gdy powiernicy spotykają się w celu omówienia i podjęcia decyzji
Decyzje powierników muszą być jednogłośne, chyba że akt powierniczy wyraźnie stanowi wyjątek i przyznaje prawo do podejmowania decyzji na podstawie większości głosów. Przez cały czas powiernicy muszą prowadzić dokładne protokoły - tzn. Zapisy swoich spotkań i decyzji.
Powiernicy mogą uzyskać rekompensatę za swój czas i wysiłek związany z zarządzaniem trustem, ale umowa powiernicza musi jasno określać, że zapewniona jest rekompensata. Powiernik nie może być pociągnięty do odpowiedzialności za jakiekolwiek straty poniesione przez trust.
Jeśli zdecydujesz, że nadszedł czas, aby ustanowić zaufanie, upewnij się, że porozmawiasz z prawnikiem doświadczonym w planowaniu nieruchomości. Aby uzyskać informacje na temat innych pomysłów dotyczących planowania osiedli, zapoznaj się z tymi innymi artykułami edukacyjnymi Johna Persinisa: Narzędzie do planowania sprytnych nieruchomości, które będzie Ci pomagać w planowaniu i planowaniu nieruchomości: Ochrona złotej gęsi