Szeryf Menendez bierze na Dzikim Zachodzie debet przedpłacony

Jak już mówiliśmy, przedpłacone karty debetowe mają wysokie opłaty i niskie nagrody, szczególnie w porównaniu z darmowymi kontami czekowymi (które jeszcze istnieją, nawiasem mówiąc): typowy użytkownik może zapłacić średnio 300 USD rocznie. Nawet badanie branżowe, które obsługuje karty przedpłacone, potwierdza, że ​​opłaty mogą być wyższe380 USD rocznie.

Jedną z naszych największych obaw związanych z kartami przedpłaconymi jest to, że są one nieuregulowane, bez łatwego sposobu porównywania i rozumienia opłat. Naszym zadaniem jest czytać ujawnienia, a nawet mieliśmy problemy z odczytaniem opłat, kiedy zbudowaliśmy nasze narzędzie do porównywania przedpłat. A jeśli spędzamy godziny patrząc na warunki, możemy założyć się, że twój przypadkowy użytkownik nie zawsze wie, w co się pakuje.

Na szczęście ktoś walczy na poziomie federalnym, by ograniczyć opłaty przedpłaconych kart debetowych i zwiększyć przejrzystość w branży kart przedpłaconych. Senator USA Robert Menendez, z New Jersey, niedawno wprowadził nowe ustawodawstwo, które zajmie się problemami, które nękały właścicieli przedpłaconych kart debetowych.

"Wydaje się, że ciągle widzieliśmy, jak firmy te stają się kreatywne, jeśli chodzi o znalezienie nowych i bardziej pokrętnych sposobów, aby konsumenci płacili więcej, niż za to, co wydaje się być prostymi usługami finansowymi" - powiedział senator Menendez na konferencji prasowej w Garden State Plaza w Paramus, NJ.

Nazywa się Ustawa o ochronie konsumenta kart przedpłaconych, proponowane przez Menendeza przepisy, w skrócie:

• Wymagaj pełnego ujawnienia wszystkich opłat przed konsument płaci kartę, w tym podsumowanie opłat i numer telefonu do obsługi klienta bez opłat
• Ogranicz rodzaje opłat, które można obciążyć
• Zapewnienie, że ochrona praw konsumenta zostanie zaoferowana właścicielom kart przedpłaconych (rozszerzenie zasięgu "Regulacji E", przepisy Rezerwy Federalnej wdrażające Ustawę o Elektronicznym Transferu Funduszy), a także ubezpieczenie FDIC w celu ochrony pieniędzy konsumentów

Problemy z przedpłaconymi kartami debetowymi

Karty przedpłacone w dużej mierze uniknęły przepisów, które ograniczyły inne formy kart płatniczych, w tym nawet karty podarunkowe.

"Nadal są na Dzikim Zachodzie", powiedział Charles Bell, dyrektor programowy Consumers Union (wydawca Consumer Reports), który zeznawał przed Kongresem na temat przedpłaconych kart debetowych.

Nawet jeśli ludzie zaczęli rozpoznawać zło z opłat przedpłaconych kart debetowych, tego rodzaju kart nadal nie mają tej samej gwarantowanej ochrony konsumenta, jak karty debetowe i konta czekowe. Ze względu na słabą ochronę finansową właściciele przedpłaconych kart debetowych mogą stracić pieniądze, jeśli ich karta zostanie zgubiona lub skradziona. Co więcej, przedpłacone firmy obsługujące karty kredytowe nie są zobowiązane do pełnego i wyraźnego określenia opłat za karty przed zakupem. Obecnie możesz obliczyć opłatę za kartę tylko po jej zakupie i spróbować odszyfrować drobny wydruk zapakowany z kartą, która "na pewno potrzebowałaby prawnika, aby dowiedzieć się," powiedział Menendez.

Oprócz obniżenia rodzaju opłat, które mogą być pobierane przedpłacone karty debetowe, rachunek Menendeza wymagałby od firm kart przedpłaconych wyraźnego i pełnego podawania opłat, które będą pobierane, przed konsument kupuje kartę, a także zapewnia ochronę i ubezpieczenie konsumenckie wszystkim posiadaczom kart debetowych przedpłaconych.

Przedłużona karta debetowa "Rosnąca popularność

To nie jest pierwsza próba senatora Menendeza w kwestii regulacji kart przedpłaconych; Zaproponował podobną ustawę w ubiegłym roku, która nie wyprowadziła go z senackiej komisji bankowej, zgodnie z zapisami Kongresu. Ale tegoroczna propozycja pojawia się w okresie boomu w branży przedpłaconych kart debetowych. Zgodnie z niedawnym raportem Mercator Advisory Group, kwota załadowana na karty prepaid "z otwartą pętlą" wzrośnie o 383 procent w latach 2009-2012, z 60,4 miliarda do imponującej wartości 233,8 miliarda dolarów. Przewiduje się, że całkowita wielkość rynku przedpłaconego w 2012 roku będzie wynosić 549,7 mld USD, wzrost o ponad 200%.

Więc kto w ogóle kupuje te karty przedpłacone? Adwokat Senatora Menendeza mówi, że istnieją dwie grupy demograficzne, które kupują na rynku kart przedpłaconych.

Pierwsze, które nazywane są "nieobsługiwanymi" lub "niedopieczonymi" konsumentami, "wydają się być Afroamerykanami lub Hiszpanami, a także w obszarach ubóstwa lub w obszarach, w których, szczerze mówiąc, po prostu nie ma dostępu do tradycyjnej bankowości" - wyjaśnił doradca.

Młodzi konsumenci w wieku 20 lat stanowią drugą grupę, powiedział doradca, a "problemem jest to, że tak naprawdę nie rozumieją różnic między tym, czym jest karta przedpłacona i czym jest karta kredytowa; oni po prostu zakładają, że wszyscy są kartami kredytowymi.

Karty przedpłacone zaspokajają potrzeby młodych konsumentów dzięki ich znakomitym zdjęciom i rekomendacjom - prawdopodobnie dlatego Russell Simmons, Kardashians i Lil Wayne pojawili się na przedpłaconych kartach debetowych.

Ale za cały splendor przedpłaconego debetu, "kiedy są zgubieni, pieniądze zniknęły; kiedy przeładowują, są opłaty, o których [konsumenci] nie wiedzą "- powiedział doradca. "Główną częścią naszej ustawy jest nadanie typowi jednolitego ujawnienia, gdy przy zakupie takiej karty mówi się:" Tutaj są opłaty, oto, co cię to będzie kosztować ".

Alternatywy dla przedpłaconych kart debetowych

Propozycja senatora Menendeza jest dobrym pierwszym krokiem do zwiększenia przepisów dotyczących przedpłaconych kart debetowych. Na razie radzimy ci unikać tych małych robali. Nawet jeśli masz zły kredyt, lub naprawdę, naprawdę lubisz Kardashian, istnieje wiele lepszych opcji. Nasze narzędzie do porównywania kart debetowych prepaid umożliwia spersonalizowaną wycenę zarówno kart przedpłaconych, jak i tradycyjnych kart debetowych, ale generalnie stwierdziliśmy, że sprawdzanie bije nasze przedpłaty. A jeśli zależy Ci na uzyskaniu kredytu, potrzebujesz linii kredytowej - zabezpieczona karta kredytowa może być najlepszym rozwiązaniem.