4 Starsze Amerykanie powinni zainwestować jak Gen Y |

Są inteligentni, młodzi i bogaci. Są to pokolenia X i Y. I okazały się być oszałamiająco skuteczne w zarządzaniu swoimi portfelami. Jak to robią?

Od 2008 r. 40% zamożne generacje X i Yers podały wzrost wartości swoich portfeli, w porównaniu do jedynie 28% średniej wzrostowej. Liczby te pochodzą z Aite Group, niezależnej firmy badawczo-doradczej zajmującej się problemami biznesowymi, technologicznymi i regulacyjnymi oraz ich wpływem na branżę usług finansowych. Aite badane 1 014 inwestorów z USA w różnych generacjach. Zamożni X i Y mieli mniej niż 45 lat, a co najmniej 250 000 USD w aktywach inwestycyjnych lub dochód gospodarstwa domowego w wysokości co najmniej 140 000 USD.

Między innymi t pokazuje, że 7% młodych i zamożnych straciło ponad 10% swoich inwestycji, w porównaniu do 18% średniej. Około 25% zamożnych genów X i Y straciło mniej niż 10%, podczas gdy średnio 41% populacji inwestującej straciło mniej niż 10%.

Jak radzą sobie ludzie młodzi i zamożni? W sposób, który może cię zaskoczyć.

Zasady zarządzania portfelem nakazują, abyś zainwestował, a następnie zapomniał. Ale nie to robią Gen X i Y. I decydują się zainwestować swoje pieniądze w różne instrumenty.

Gen X i Y są znani ze swojej zdolności do szybkiego zdobywania informacji. Mają wysokie oczekiwania i szybko zmieniają zdanie w podejmowaniu decyzji.

Są młodzi, są zamożni i … są nerwowi. Zwłaszcza w tej gospodarce.

Zazwyczaj nie jest to coś, co chcesz inwestować. Ale wydaje się, że działa to dla tych pokoleń.

Oto, jak to robią: Jak wszyscy wiemy, X i Y są teraz przyzwyczajeni do natychmiastowego dostępu do informacji. Nie ma wiele rzeczy, których nie można zrobić za pomocą telefonu komórkowego, a Internet nadal jest ogromnym zmieniaczem.

"Internet stał się świetnym korektorem", powiedział 29-letni bloger Financial Uproar, Nelson Smith. "Nagle każdy ma dostęp do tych samych badań, co zawodowcy. Nauka czytania jest kolejną historią (i wielu ludzi uważa, że ​​wiedzą o wiele więcej niż robią), ale nie ma już luki informacyjnej."

Różnica wychodzi z zysków. Podczas gdy starsze pokolenia obawiają się dużych strat, młodsze pokolenia aktywnie dążą do osiągnięcia zysków.

Oto, jak podjęli działania:

• Wprowadzili więcej zmian do swoich portfeli: Więcej niż połowa genów X i Inwestorzy z grupy Y wielokrotnie dokonali restrukturyzacji swoich portfeli (około 60% dokonało dwóch lub więcej zmian portfela) w ciągu ostatnich kilku lat, najczęściej restrukturyzując młodych zamożnych lub o wysokim dochodzie (69% restrukturyzacji dwa lub więcej razy i około 45% restrukturyzacji trzy razy razy lub więcej).
• Są właścicielami alternatywnych produktów: Chociaż większość ich inwestycji nadal znajduje się w akcjach, obligacjach i funduszach wspólnego inwestowania, są one również bardziej prawdopodobne, że będą posiadać fundusze giełdowe, surowce, fundusze hedgingowe / prywatne oferty, kontrakty walutowe, kontrakty futures i kontrakty opcji.
• Więcej transakcji online: Średnio X i Y generowały większą liczbę transakcji handlu internetowego niż inne generacje. (Około 27% robiło średnio 25 lub więcej transakcji rocznie w stosunku do ogólnej populacji 11%.)
• Kiedy im się to nie podoba, opuszczają lub przełączają się: Więcej niż połowa (53%) młodych ludzi zamożnych powiedział, że planują zmienić lub porzucić firmy doradztwa finansowego w ciągu roku, a 30% planuje zmienić lub porzucić doradców. Są także na szczycie listy tych, którzy już odeszli lub przeszli.

"Inwestorzy po prostu nie kupują wartościowej propozycji, którą doradcy przynoszą do stołu" - powiedział Smith. "Spoglądają na swoje zwroty, porównują je do indeksu i myślą:" zapłaciłem doradcy i nadal byłem w tyle w indeksie? "

mso- layout-grid-align: none, text-autospace: none "> Najważniejsze powody, dla których opuścili firmy? Głównie ze względu na otrzymane odsetki lub porady finansowe (28%). Drugim ważnym powodem (20%) były opłaty bankowe (takie jak opłaty za prowadzenie konta, opłaty za doradztwo finansowe i opłaty za zarządzanie aktywami).

"Nie chodzi tylko o lepsze wyniki inwestycyjne", stwierdziła Sophie Schmitt, jedna z autorek raportu Aite.

Przykład: Beth Cleveland i jej mąż próbowali dużej firmy, ale zmienili się, gdy okazało się, że ich relacje z doradcą są zbyt bezosobowe. Teraz są bardzo zadowoleni ze swojego doradcy finansowego, pomimo faktu, że jest on oddalony o kilka stanów.

text-autospace: none "> 29-letni i 30-letni Gen Yers jest bardzo zajęty - prowadzi firmę public relations w Danville, Pa., A jej mąż jest mieszkańcem pogotowia - więc wolą, aby doradca obserwował ich inwestycje.

text-autospace: none"> Ich CPA przekazał je Jody Hyden z Ameriprise Financial w Charleston w stanie Karolina Południowa, która zaproponowała im "dużo więcej osobistej uwagi i indywidualne planowanie, które pomoże nam stworzyć naprawdę silny portfel od inwestycji przez ubezpieczenie do planowania studiów dla naszego noworodka" - powiedział Cleveland.

text-autospace: none"> The Investing Answer: Pomimo sukcesy finansowe, nie może być miejscem dla planisty finansowego w twojej przyszłości, jak znalazł Cleveland. Świetny czas na skorzystanie z planowania finansowego jest pomoc w wyborze z pracodawcy korzyści. Planista rozważy twoją sytuację osobistą, pomoże ci przez labirynt decyzji dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego, wyborów między opcjami na akcje lub specjalnymi bonusami i rzeczami trudnymi do zbadania na własną rękę, powiedziała Susan John, przewodnicząca Krajowego Stowarzyszenia Doradców Finansowych.