Portfel emerytalny Lazy Mana

Czym jest emerytura? #1 Najlepszy portfel emerytalny

Słyszałeś to cały czas. Oszczędzaj na emeryturę!

Wielu ekspertów finansowych - w tym mój ulubiony, Suze Orman - mówi ci, że możesz przyczynić się do Roth IRA lub tradycyjnego IRA poza twoim planem 401 (k). Ale gdy ludzie usłyszą tę radę, wielu z nich nie ma nic wspólnego z tym, co przyczynia się do IRA, a Roth IRA naprawdę oznacza.

Rozmawiałem z wieloma ludźmi na ten temat, a wielu z nich postrzega tradycyjnie lub Roth IRA jako konto oszczędnościowe, po prostu wpłacasz pieniądze.

Ale tak nie jest. IRA i Roth IRA nie są prostymi rachunkami depozytowymi, ale raczej podatkowymi kontami zaprojektowanymi do przechowywania inwestycji - inwestycjami, które musisz mądrze wybrać, jeśli chcesz rozwijać swoje jaja gniazdowe w znaczący sposób.

Jeśli Otwórz konto Roth lub tradycyjne konto IRA w banku, który księguje ustaloną roczną stopę zwrotu z kontem wycofania, pieniądze są zwykle inwestowane w płyty CD lub konta rynku pieniężnego w banku (które zapewniają roczny zwrot w wysokości od 1% do 2%). Działa to dobrze w przypadku osób starszych, które już mają większość zaoszczędzonych środków emerytalnych i nie chcą ryzykować utraty ciężko zarobionych pieniędzy.

Jeśli jednak emerytura trwa dłużej niż pięć lat, a chcesz inflacji, wygrywając zwroty, musisz otworzyć konto emerytalne w firmie maklerskiej. Gdy twój IRA jest otwarty, możesz go załadować bardziej agresywnymi instrumentami, w tym zapasami, obligacjami i REIT.

[Funkcja InvestingAnswers: 8 najlepszych powodów do zainwestowania w Rotha IRA]

Korzystanie w tym przewodniku możesz potencjalnie zacząć plan emerytalny w przerwie obiadowej, korzystając z usług brokera online i 100 USD.

Otwórz konto emerytalne w internetowej firmie maklerskiej

Wybierz niedrogą, internetową firmę maklerską, aby otworzyć swoją firmę Roth IRA lub tradycyjny IRA. Każdy broker online jest inny, dlatego przed dokonaniem wyboru należy wziąć pod uwagę wszystkie opłaty za utrzymanie, prowizje handlowe, minimalne wymagania dotyczące salda i inne opłaty.

Jeśli zaczynasz od 100 $, rozważ otwarcie Roth IRA lub Traditional IRA przy użyciu Sharebuilder.com, Scottrade.com lub E * Trade.com, które nie mają wymaganego minimalnego salda dla planów emerytalnych i pobierają prowizje od 10 USD (E * Trade) do zaledwie 4 USD za handel (Sharebuilder).

Znajdź Właściwa alokacja portfela

Zanim zaczniesz handlować na nowo otwartym koncie emerytalnym, musisz zdecydować, który mix inwestycyjny jest najlepszy, aby zmaksymalizować zwrot i zminimalizować ryzyko. Należy jednak pamiętać, że jeden model alokacji portfela nie pasuje do wszystkich.

Dla niektórych wskazówek eksperci finansowi Daniel C. Goldie (CFA, CFP) i Gordon S. Murray przedstawili trzy modele alokacji portfela w swojej książce The Investment Answer (no relacja).

Jak widać, S & P500 dostarczył szacowny 9,5% annualizowany zwrot w ciągu 37 lat. Można jednak zobaczyć korzyści płynące z inwestowania poza samym S & P 500: nawet najbardziej konserwatywny portfel w dłuższej perspektywie pobił wydajność S & P 500.

# - ad_banner_2- # I ku mojemu zaskoczeniu najbardziej agresywny portfel model, ze wszystkimi swoimi zapasami o małej kapitalizacji i akcjami międzynarodowymi, miał znacznie niższe odchylenie standardowe (miał mniej poważne wzrosty i spadki w ciągu lat) niż wypróbowany i prawdziwy S & P 500.

Jeśli pierwotnie zainwestowałeś 10 000 $ w jednym z tych portfeli w 1973 r. osiągnąłby równowagę pomiędzy 369 000 $ (model konserwatywny) i 788 000 $ (model agresywny) do końca 2009 r.

Autorzy wyjaśniają tę prostą, ale ważną zasadę zróżnicowanego inwestowania: "Skoncentruj się na: wydajność jako całość, a nie zwrot poszczególnych składników. "

Ponieważ każdy inwestor ma inny wiek i ma inny styl tolerancji na ryzyko, modele te nie będą pasować każdemu. Aby rozwinąć swoje idealne portfolio, należy rozważyć dalszą lekturę dotyczącą alokacji inwestycji lub skonsultować się z profesjonalistą przed rozpoczęciem handlu.

Użyj tych 4 Śledzących indeksy ETF, aby stworzyć swój własny zdywersyfikowany portfel

Inwestując w ETF-y śledzące indeksy, które śledzą pięć głównych klas aktywów, możesz łatwo stworzyć swój własny portfel emerytalny, który naśladuje jeden z przedstawionych powyżej modeli alokacji, bez konieczności kupowania kilkudziesięciu akcji, pojedynczych obligacji lub jakichkolwiek fizycznych gruntów.

Pięć głównych klas aktywów w portfelach modeli Goldie i Murray to: akcje amerykańskie, akcje zagraniczne, nieruchomości, obligacje i gotówka.

Twoja firma maklerska automatycznie przeniesie niewykorzystane fundusze z portfela na rachunek rynku pieniężnego, dzięki czemu nie musisz martwić się o gotówkę. Te cztery niedrogie, śledzące indeksy ETF obejmują cztery inne główne klasy aktywów:

Używając jednego z modeli przydziału przedstawionych w ostatniej sekcji jako przybliżonego przewodnika (lub skorzystaj z doradcy finansowego, który poprowadzi Cię), możesz inwestować co miesiąc w tych ETFach, aby z czasem zbudować swój portfel.

Inwestująca odpowiedź: W połączeniu z twoją prostą ofertą emerytalną, te ETFy do śledzenia indeksów oferują różnorodność, która przeprowadzi Cię przez okresy inflacji i spowolnienia rynku bez utraty wydajności na dłuższą metę.

Więcej na temat wycofania z InvestingAnswers: