Konfigurowanie zaufania

Możesz usłyszeć zwrot "fundusz powierniczy" i myśleć o bogactwie, ale te ustalenia nie są zarezerwowane dla rodowodu. Jeśli jesteś nowicjuszem w trustach lub po prostu potrzebujesz wskazówek, czy jest on odpowiedni dla ciebie, Nerdowie cię objęli. Oto my:

• Omów wiele rodzajów trustów.
• Pomóż ci ustalić, czy go potrzebujesz.
• Wskaż wskaźniki na temat ich tworzenia bez rozbijania banku.

Jako nowy rodzic, fundusz powierniczy może stawiać warunki na majątku i chronić go przed długotrwałym spadkiem w przypadku śmierci. To sprytny sposób na zapewnienie, że najbliżsi będą zajęci w przyszłości, z dodatkową gwarancją, że środki zostaną wykorzystane mądrze.

Czym właściwie jest fundusz powierniczy?

Zaufanie to po prostu relacja, w której czyjeś aktywa są przechowywane przez powiernika dla określonych beneficjentów. Mimo że aktywa nie należą już do koncesjodawcy po ich przeniesieniu, możesz ustanowić przepisy dotyczące podziału zasobów. Na przykład możesz założyć fundusz powierniczy dla swojego 18-letniego dziecka, ale ograniczyć jego dostęp do ukończenia 21 lat lub ukończenia college'u.

Utworzenie funduszu powierniczego oferuje świadczenia takie jak ochrona aktywów, ulgi podatkowe i unikanie pozwu sądowego po śmierci konsula. Ale od Ciebie zależy, czy korzyści są warte poniesienia kosztów.

Jakie rodzaje trustów są dostępne?

Ogólnie mówiąc, istnieją żywe trusty i powiernicze trusty, które można uznać za odwołalne lub nieodwołalne. Istnieje kilka podkategorii, które pomagają koncesjodawcy w dostosowaniu zaufania do określonych celów.

Oto bliższe spojrzenie na różne rodzaje dostępnych trustów:

• Odwołane, żywe zaufanie: Ustaw, gdy ofiarodawca nadal żyje, a środki są odwoływalne - innymi słowy, mogą zostać zmienione według uznania darczyńcy.
• Nieodwołalne zaufanie: Zaufanie, które nie może być zmienione po utworzeniu, ale ma dodatkową zaletę obniżenia swoich podatków od nieruchomości. Jednym z rodzajów nieodwołalnego zaufania jest testamentowe zaufanie, która zaczyna działać po śmierci koncesjonariusza.
• Zaufanie do edukacji: Środki w funduszu powierniczym mogą zostać wykorzystane wyłącznie na wydatki edukacyjne.
• Zaufanie Spendthrift: Ten rodzaj zaufania jest stosowany, gdy beneficjent nie jest w stanie podejmować zdrowych decyzji finansowych dla siebie. Powiernik decyduje o najlepszym sposobie wydatkowania środków na rzecz beneficjenta.
• Zaufanie do prezentów: Jeśli chcesz przenieść nieruchomość w prezencie, możesz utworzyć zaufanie do prezentów, w którym powiernik przekaże aktywa beneficjentowi zgodnie z warunkami określonymi w umowie powierniczej. Ta opcja jest najlepsza dla zasobów o wartości co najmniej 100 000 USD ze względu na wysokie koszty konfiguracji i administracyjne.
• Zaufanie charytatywne: Ten rodzaj nieodwołalnego zaufania jest ustanowiony dla celów charytatywnych, w których aktywa są dystrybuowane do jednej lub więcej organizacji charytatywnych.
• Zaufanie o specjalnych potrzebach: Te trusty są przeznaczone dla rodzin, które mają dzieci ze specjalnymi potrzebami. Trudno, jeśli nie niemożliwe, zostawić pieniądze na rzecz dziecka specjalnego, bez odwoływania świadczeń. Zaufanie ze specjalnymi potrzebami określa konkretne wytyczne, które umożliwią płynne przejście funduszy od beneficjenta do beneficjenta.

Czy powinienem założyć fundusz powierniczy?

Dwa powody, aby poważnie zastanowić się nad stworzeniem zaufania: planowanie nieruchomości i rozwód. Niezależnie od tego, czy masz wysoką wartość netto, czy zdecydowanie w klasie średniej, większość rodzin z małymi dziećmi powinna mieć plan nieruchomości, w tym żywe lub testamentowe trusty.

Trusty pomagają również w przypadku rozwodu. Napięcie na pewno wzrośnie pośród rozwodów, więc fundusze gwarantują, że pieniądze pozostawione dziecku nie będą mogły zostać wykorzystane przez twojego byłego małżonka. W przypadku nieprzyjemnego rozwodu, trust pozwala chronić twoje aktywa i zapewniać, że tylko twoje dzieci będą czerpać korzyści z dochodów z ubezpieczenia na życie.

Wskazówki dotyczące utrzymywania niskich kosztów

Trusty oferują wiele korzyści, ale mają mocną cenę. Dzięki kosztom konfiguracji, opłatom prawników i regularnej konserwacji, fundusze powiernicze mogą kosztować więcej, niż są dla Ciebie warte. Aby zmniejszyć koszty:

• Odrób swoją pracę domową: Badania, zapytaj znajomych i rodzinę o rekomendacje i porównywarki. Możesz również sprawdzić stanowe lub lokalne powiązania prętów w celu skierowania. Jak można się domyślić, opłaty prawnika mogą się znacznie różnić, więc zdobądź dużą próbkę.
• Nie majsterkuj: Kilka stron internetowych oferuje fundusze typu "zrób to sam", ale przejście tą drogą nie jest dobrym pomysłem. Może to być opcja tanie, ale ostatecznie będziesz płacić w czasie i wysiłku.
• Sprawdź u swojego pracodawcy: Niektóre firmy oferują zniżki na usługi związane z planowaniem nieruchomości w ramach pakietów świadczeń pracowniczych.

Trudno jest wycenić przyszłe bezpieczeństwo finansowe. Tak, istnieje wiele czynników, które wchodzą w zarządzanie finansami jako nowy rodzic, ale praca, którą zainwestowałeś w zabezpieczanie przyszłości rodziny, teraz może się znacznie opłacić. Zaufanie, jeśli jest właściwie zarządzane, jest jednym z narzędzi, które mogą uratować Ciebie i Twoją rodzinę przed bólami głowy na drodze.

Elizabeth Renter jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ EliseabethRenter.