Samozatrudnienie? Jak uzyskać przystępne cenowo ubezpieczenie zdrowotne |

Kiedy pracujesz dla dużej firmy, dostajesz ubezpieczenie zdrowotne to pestka. Zarejestruj się i jesteś objęty ubezpieczeniem. Ale jeśli jesteś samozatrudniony, pracownik na pół etatu lub właściciel małej firmy, uzyskanie ubezpieczenia jest trudną i drogą perspektywą. Dlaczego te dane demograficzne tak poważnie zaniedbane przez świat ubezpieczeń?

Pomimo wysiłków rządu, aby ułatwić proces dla tych grup ludności, właściciele małych firm są nadal stara się zapewnić korzyści dla pracowników. Ankieta przeprowadzona w 2014 roku przez National Small Business Association wykazała, że ​​kosztuje ona firmy ponad 1100 USD na pracownika każdego miesiąca dla indywidualnych planów ubezpieczeniowych i ponad 2 000 USD na pracownika na plany rodzinne. A zdecydowana większość (91 procent) badanych nie należy się spodziewać, aby dostać rzeczy łatwiejsze lub mniej kosztowny w niedalekiej przyszłości.

Z powodu dużego obciążenia finansowego, jedna trzecia małych firm twierdzą, że już nałożone Zatrudniając zamrożenie, a 10 procent zgłosiło zwolnienie pracowników w celu zaoszczędzenia pieniędzy. Wydaje się, że świat ubezpieczenie ma wszystko, ale opuszczony właścicieli małych firm i zostawił ich samym sobie.

Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze czasu pracy są również doświadcza zmagania są zaniedbane przez branży ubezpieczeniowej. Niektórzy z tych pracowników są młodzi i zatrudnieni sezonowo; wielu z nich to osoby starsze, które ze względów finansowych podjęły pracę w niepełnym wymiarze godzin. W rzeczywistości, z powodu braku dostępnych pełnoetatowych miejsc pracy, które oferują korzyści, wiele osób po prostu musi wykonywać wiele prac w niepełnym wymiarze godzin. Jednak rzadko zdarza się, że ta grupa demograficzna otrzymuje sponsorowane przez pracodawcę ubezpieczenie zdrowotne.

Zobacz także: Pytania dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego Małe firmy powinny pytać

Co stało się z systemem?

Niedostateczna liczba ludności wynika z reformy systemu ubezpieczeń, która miała miejsce w latach 90.. W tamtym czasie wiele państw zreformowało swoje przepisy dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego, tworząc rozłączny system wyjątkowych reguł w całej Ameryce.

W wyniku tych zmian wielu ubezpieczycieli zeskoczyło z pojedynczego statku ubezpieczenia zdrowotnego i zrezygnowało z samozatrudnienia i w niepełnym wymiarze godzin w USA siły roboczej. Właściciele małych firm oraz osoby prowadzące działalność na własny rachunek i zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin odczuwali od tego czasu nacisk.

Nawet ci, którzy otrzymują ubezpieczenie za pośrednictwem Ustawy o skonsolidowanym zbiorowym zbiorczym zbiorczym prawie pracy (COBRA), uważają, że prawie niemożliwe jest zatwierdzenie indywidualnej polisy ubezpieczenia zdrowotnego gdy skończy się ich zasiłek. Zostałbyś wzięty pod uwagę tylko wtedy, gdybyś był młody, zdrowy i nie miał przewlekłych problemów medycznych.

Ustawa o przystępnej cenie pracowała nad rewitalizacją indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Sytuacja na pewno się poprawiła od czasu uchwalenia ustawy, ale nadal istnieją poważne przeszkody uniemożliwiające łatwe osiągnięcie przystępnego cenowo ubezpieczenia zdrowotnego.

Zobacz także: Czy praca w domu naprawdę oszczędza twoje pieniądze?

Jak można sobie pozwolić? opieki Act pomocy?

Ponieważ Pielęgnacja ustawa o przystępnej cenie (nazywane również „ACA”) została uchwalona, ​​przewoźnicy ubezpieczeniowe mają obowiązek oferować indywidualne ubezpieczenie zdrowotne we wszystkich stanach i pokrycia dla małych firm. Postępy w dziedzinie oprogramowania i technologii umożliwiły również przewoźnikom ubezpieczeniowym dotarcie do większej liczby klientów w ogóle, otwierając drzwi do bardziej zaniedbanych grup.

Ale nie tylko słońce i tęcze. Niestety, od czasu uchwalenia ACA pojawiły się nowe wyzwania. Niektóre firmy i branże sprzeciwiają się wymogom ACA, co może utrudnić pracownikom uzyskanie ubezpieczenia.

Na przykład National Restaurant Association popiera przepisy, które wymagałyby od pracowników przepracowania 40 godzin tygodniowo (zamiast tego 30), aby mogli zostać uznani za pracowników pełnoetatowych i tym samym zakwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego.

Próbując pomóc pracownikom, jedna z restauracji w Karolinie Południowej zgłosiła pomysł dodania dopłaty do zleceń do pokrycia kosztów. Niektórzy klienci, którzy usłyszeli ten pomysł, obiecali, że nigdy więcej tam nie zjedzą. Inne firmy redefiniują "na pełen etat", skracając godziny pracy, aby uniknąć zapewniania ubezpieczenia.

Jak pokonać największe przeszkody

Nawet w przypadku ACA nadal jest to trudne dla małych firm i osób prowadzących działalność na własny rachunek i na część etatu pracowników, aby uzyskać niedrogie ubezpieczenie zdrowotne. Oto trzy największe przeszkody, przed którymi stoją te grupy i jak je pokonać:

1. Utrzymanie statusu pełnoetatowego

Propozycja, która podniosłaby wymóg statusu w pełnym wymiarze godzin z 30 godzin tygodniowo do 40 godzin tygodniowo, pozostawiłaby wielu pracownikom do samodzielnego radzenia sobie, jeśli chodzi o uzyskanie ubezpieczenia. Płacą im nie tylko pensje, ale także stracą ważne świadczenia zdrowotne.

Na szczęście pracodawcy są nadal prawnie zobowiązani do zaoferowania przynajmniej części świadczeń pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin. Upewnij się, że sprawdzasz każdą dostępną opcję. Ponadto niektórzy pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin mogą kwalifikować się do ubezpieczenia Medicare lub Medicaid w zależności od tego, ile pieniędzy zarabiają rocznie (i innych czynników).

2. Brak wskazówek przy wyborze polisy

Tradycyjnie ludzie szukają informacji na temat swoich pracodawców. Teraz samozatrudnieni lub pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin bez sponsorowanego przez pracodawcę zakresu pozostawiają swoje własne urządzenia.

Istnieje wiele przydatnych wskazówek dla osób pracujących na własny rachunek lub pracujących w niepełnym wymiarze godzin, chociaż oznacza to niestety " Zajmie to czasochłonną pracę związaną z badaniami i zakupami ubezpieczeń zdrowotnych.

Ekspert ds. finansów osobistych, Kerry Hannon, zaleca, abyś kupił plan odliczeniowy, który działa w połączeniu z kontem oszczędnościowym. Możesz badać te zasady na stronach takich jak e-zdrowie, GoHealth i NetQuote.

3. Koszt indywidualnych polis ubezpieczeniowych

Indywidualne polisy ubezpieczeniowe mogą kosztować nawet 600 USD miesięcznie, co może być ogromnym szokiem dla osób o niskich dochodach, wcześniej nie posiadających ubezpieczenia zdrowotnego lub przyzwyczajonych do płacenia części z tego dla pokrycia pod warunkiem pracodawcy.

Jeśli jesteś samozatrudniony, dobrze jest przedyskutować swoje opcje polityczne z ekspertem ds. finansów osobistych. Dla tych, którzy szukają tańszych alternatyw, organizacje takie jak Humana i e-Zdrowie mają użyteczne zasoby dla osób i rodzin. Jedną z trudnych prawd jest to, że przy niskich kosztach, korzyści będą mniej rozległe.

Zobacz także: 6 Biznes czyni świat lepszym miejscem

W idealnym świecie (lub Kanadzie lub Wielkiej Brytanii) wszyscy miałby łatwy dostęp do niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego. Ale w Stanach Zjednoczonych system opieki zdrowotnej jest bardzo chaotyczny i trudny w nawigacji. Jako właściciel małej firmy, osoba prowadząca działalność na własny rachunek lub pracująca w niepełnym wymiarze godzin, Twoim obowiązkiem jest stać się ekspertem w znalezieniu niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego.

Aby uzyskać najlepszy możliwy wynik tej sytuacji, upewnij się, że rozumiesz swoją prawa, przeanalizuj swoje finanse i zbadaj wszystkie potencjalne dotacje.

Uzyskanie opłacalnego ubezpieczenia jako pracownika zatrudnionego w niepełnym wymiarze godzin lub dla małej firmy jest z pewnością wykonalne. Po prostu trzeba dużo wysiłku, aby podjąć świadomą decyzję. Na koniec warto będzie wiedzieć, że jesteś objęty ubezpieczeniem i otrzymujesz każdy zasiłek, do którego masz prawo.

Czy masz jakieś wskazówki, które możesz dodać na temat znalezienia niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego?