Samowystarczalny plan emerytalny może być dla każdego

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Przez lata przeciętne oszczędności emerytalne pracownika rosły na koncie 401 (k), zainwestowanym głównie na giełdzie. Ale rosnące na popularności konta emerytalne, takie jak Solo 401 (k) i książeczki czekowe IRA, zyskują na popularności. Uznawana za opcję przede wszystkim dla zamożnych, prestiżowych inwestorów, samokierowane konta emerytalne stają się coraz powszechniejsze również wśród przeciętnych inwestorów.

Powód jest prosty: samokontrolowane konta emerytalne dają właścicielom planów znacznie więcej kontroli i dają im dostęp do możliwości inwestycyjnych, które są niedostępne w typowych planach emerytalnych.

Nawet dla mniejszych inwestorów opcja samodzielnego wyboru może przynieść ogromne korzyści.

Podejście praktyczne

Z tradycyjnym 401 (k), masz niewiele do powiedzenia na temat opcji inwestycyjnych. Możesz wybrać spośród funduszy oferowanych przez plan pracodawcy i to wszystko. Nie dzieje się tak w przypadku samodzielnego konta emerytalnego.

Zamiast ograniczonej kontroli, masz niemal pełną kontrolę nad wyborem dowolnych opcji inwestycyjnych. Wielu inwestorów korzysta z tej okazji, aby dostosować swój portfel do swoich konkretnych celów i tolerancji ryzyka. Inne wprowadzają nietradycyjne aktywa, takie jak nieruchomości, metale szlachetne i inne, które zwykle nie są dostępne na tradycyjnych rachunkach emerytalnych.

Oprócz możliwości zbudowania spersonalizowanego portfela inwestorzy również cieszą się większą przejrzystością i bezpieczeństwem. W strukturze samodzielnego konta emerytalnego właściciel planu jest jedynym, który ma bezpośredni dostęp do zapisów dotyczących rachunku i transakcji. W istocie eliminuje to potencjalny konflikt interesów, który może powstać w tradycyjnych warunkach pozbawienia wolności.

Oszczędności podatkowe

Głównym celem utworzenia dedykowanego konta emerytalnego, a nie tylko inwestowania pieniędzy na rachunku maklerskim, jest skorzystanie z korzyści podatkowych, które mogą zaoferować plany. Dotyczy to zarówno opcji tradycyjnych, jak i samodzielnych.

W przypadku IRA w wersji Solo 401 (k) lub samodzielnej, Twoje składki i zarobki są odroczone podatkowo. Zamiast płacić teraz podatki od zarobków i zwrotów z inwestycji po drodze, możesz umieścić te pieniądze w inwestycjach i pozwolić im rosnąć. Z biegiem lat, z efektem mieszania, ta dodatkowa kwota może wyrosnąć na dużą sumę. Będziesz płacić podatki tylko wtedy, gdy faktycznie wycofasz pieniądze w późniejszym życiu.

Niektórzy inwestorzy zgadzają się również z opcją Roth: w przypadku Roth Solo 401 (k) lub Roth IRA płacicie z góry podatki od swoich składek, ale zarobki na koncie są nieopodatkowane. Nie płacisz podatków za wypłatę.

Wybór pomiędzy Roth i zwykłymi kontami zależy od sytuacji podatkowej każdego inwestora i planu finansowego. Ale bezpiecznie jest powiedzieć, że leczenie podatkowe jest nadal lepsze niż żadne korzyści podatkowe.

Samokierowanie konta emerytalnego oznacza, że ​​będziesz musiał podjąć pewne obowiązki - obowiązki, które ktoś obsługuje na tradycyjnym rachunku. Konieczne jest poznanie obowiązujących zasad i przepisów. Jednakże, jeśli zostanie prawidłowo wykonany, opcja samodzielnego wyboru może zapewnić o wiele większą kontrolę i elastyczność.

Zdjęcie przez iStock.

https: //

Może ci się spodobać również:

Plan emerytalny Przemysł Ripe for Revolution?

Niedawne grupy nie radzą sobie z oszczędzaniem na emeryturę

Jeden klucz do pomyślnego planowania emerytalnego

Za Zasłoną Docelowych Funduszy