Tajemnicza dyskusja o dziedziczeniu o dziedziczeniu |

Kiedy w 1976 r. Zmarł lotnik, producent filmowy i inżynier Howard Hughes, nie znaleziono woli. Nagle zjawił się na stacji benzynowiec Melvin Dummar, który machał ręką odręcznie.

Twierdził, że kiedyś uratował Hughesa od strony drogi w Nevadzie i że Hughes obiecał mu 156 milionów dolarów. Notatka została uznana za fałszerstwo w 1978 roku, a 2,5 miliarda Hughesa zostało przeanalizowane wśród 22 kuzynów w 1983 roku. Jednak Dummar próbował ponownie z innym procesem 31 lat później.

Kiedy dziedziczenie nie wytyczy jasnej ścieżki, wola ma tendencję do wydobyć instynkty przetrwania ludzi, którzy obawiają się, że nie dostaną sprawiedliwego udziału. Aby naprawdę skomplikować sprawy, możesz mieć dwie rodziny, jedną z dorosłymi dziećmi, a drugą z młodszymi dziećmi nadal w domu. Może to prowadzić do zazdrości i niepewności między nową żoną a starszymi dziećmi. Co więc robisz w takich okolicznościach?

Spory są w rzeczywistości normą, według kalifornijskiego inwestora inwestycyjnego Ivana Illana z Mass Mutual Financial Group.

"Obecna żona poczuje się potencjalnie pozbawiona praw wyborczych i może być podatna na zranienie, zważywszy na inne małżeństwa i wcześniejsze małżeństwa i dzieci, więc naprawdę jest wiele do zrobienia, aby upewnić się, że wszyscy są na tej samej stronie", powiedział Illan.

Istnieje jednak sposób, by przedwcześnie poznać swoje intencje, a nawet stworzyć atmosferę dobrej woli. Oto: Otwórz rozmowę o dziedziczeniu z całą rodziną, tworząc rodzinną tradycję skupioną wokół filantropii.

Jak? Każdego roku, kiedy cała rodzina jest razem (być może przez zimowy urlop), obdaruj każdą osobę finansowym prezentem i zachęć ich do przekazania darowizny na cele charytatywne, w które wierzą, powiedział Illan. Kwota ta jest nieistotna: w przypadku rodzin, które dopiero zaczynają z małymi dziećmi, może to być niewielka kwota lub zakres do rocznej kwoty wolnej od podatku 13 000 USD na dawcę (lub 26 000 USD dla małżeństwa).

Jednym ze sposobów pomagania dzieciom w samodzielnym rozwijaniu świadomości społecznej jest dawanie pieniędzy młodym ludziom, z możliwością wydawania ich na siebie, na kogoś lub coś, co jest bardziej potrzebujące. (Małe dzieci, na przykład, mogą wybierać przyczyny dla zwierząt.) Możesz prowadzić dzieci, aby rozwijały swoje społecznie odpowiedzialne rozumowanie, badając przyczyny lub odwiedzając miejsca razem, oraz zachęcając je do większej aktywności charytatywnej.

Wszystkie te tradycje, jak wierzy Illan, mogą ustanowić ducha dobrej woli. Kilka miesięcy po rozdaniu spotkaj się ponownie i porozmawiaj o tym, jak przekazałeś pieniądze.

"Dodaje coś, czego większość rodzin naprawdę potrzebuje, co jest forum do prowadzenia rozmów, które nie są konfrontacyjne" - powiedział Illan.

Zastanów się, czy nie jest on kierowany przez specjalistę finansowego, aby upewnić się, że stanie się priorytetem i pozytywną tradycją rodzinną. Nawiąż regularny dialog na temat opieki nad osobami mniej szczęśliwymi.

"Jest to zmiana mentalności rodzinnej z" Gdzie jest moja praca? Chcę mieć sprawiedliwy udział … "Nie ma podziału na fundusze," powiedział Illan. "To po prostu spójna wiadomość, która z czasem będzie ewoluować … Ale to inwestycja."

Mam nadzieję, że zachęci to do większego poczucia odpowiedzialności za pieniądze.

Christopher Conigliaro zgadza się. Jest dyrektorem zarządzającym Hamowy, Conigliaro and Associates, nowojorskiej agencji doradztwa finansowego Ameriprise Financial. "Jedną z najważniejszych rzeczy jest wpajać odpowiednie wartości wszystkim członkom rodziny i odpowiedzialności wokół pieniędzy, więc istnieje szacunek wśród rówieśników w rodzinie" - powiedział. "Tak więc, jeśli masz dzieci lub członków rodziny, którzy nie mają solidnych wartości skupionych wokół pieniędzy i jak pieniądze mogą pomóc innym i pomagają rodzinie, a oni są w tym dla siebie i wydadzą tyle, ile mogą, to może to spowodować awaria i wrogość między członkami rodziny. "

Wspólny cel, jakim jest pomaganie innym w zarabianiu, a następnie dzielenie się opowieściami na ten temat, może zacząć budować poczucie sensu, odpowiedzialności i rodzinnej więzi.

Otwiera także drzwi do następnej rozmowy.

Ochrona pieniędzy na przyszłe pokolenia

Dzieci zazwyczaj dziedziczą większość bogactwa swoich rodziców, ale to bogactwo zazwyczaj kończy się na drugim lub trzecim pokoleniu. Nie ma znaczenia, czy spadkobierca jest profesjonalistą, czy wysoko wykształconym, powiedział Illan. Jeśli nie będą mieli czasu na zarządzanie bogactwem, mogą stać się podatni na dokonywanie złych inwestycji lub utratę majątku przez drapieżnych sprzedawców.

"Jest to bardzo podobne do mentalności loterii, kiedy ludzie mają te nadzwyczajne wydarzenia. Po dziesięcioleciu nie ma pieniędzy, to dokładnie to samo dotyczy beneficjentów dziedziczących pieniądze w rodzinach, które nie są przygotowane na te straty ", powiedział Illan, który obserwował, jak spadkobiercy przebijają miliony dolarów w mniej niż pięć lat.

Staje się to jeszcze trudniejsze, gdy bogactwo wspiera dorosłe dzieci, które nigdy nie musiały pracować, lub działać jako produktywni członkowie społeczeństwa.

"(To jest) prawo, które należy zająć i po prostu przyznać," powiedział Illan.

Aby pieniądze mogły się rozciągnąć na kolejne pokolenia, zawsze bądźcie transparentni ze swoimi intencjami. Do dokumentów rządzących można dodawać przepisy do:

• Ograniczenie dochodu do pierwszej generacji i zapewnienie, że będzie ono dostępne dla następnej generacji.
• Podaj konkretne kwoty w dolarach, które są przekazywane beneficjentom każdego roku. Ogranicza to zbyt szybkie wydawanie spadków.
• Korzystaj z przepisów motywacyjnych, aby zachęcić członków rodziny do posiadania i utrzymania miejsc pracy. Mogą one być dodawane w celu dopasowania do kwoty, którą beneficjent wpłaca w roku kalendarzowym. Można to zrównoważyć za pomocą przepisów wyrównawczych, aby zachować pokój - na przykład, jeśli jeden z beneficjentów motywacyjnych zarabia na nauczyciela szkolnego, a drugi na pensję bankiera inwestycyjnego.

"Chodzi o to, że to nie jest ta nieskończona ilość pieniędzy, że ktoś może po prostu wracać do studni i wyciągać bez konsekwencji", powiedział Illan.

Jeśli się już ożeniłeś, rozpocznij rozmowę tak szybko, jak to możliwe.

"Wiele sprowadza się do relacji między małżonkami: myślę, że jeśli istnieje wiele rodzin, które są zaangażowane, dzieci z obu małżeństw, małżonkowie muszą być z góry otwarci i mieć jasność co do siebie od samego początku nowe małżeństwo, że istnieje już istniejąca rodzina, a oni będą mieli prawo do sprawiedliwego podziału spadku i majątku, a uczciwość i jasność, z odpowiednimi oczekiwaniami określonymi na początku, pomogą w tym.

Jeśli nikt nic nie powie, a lata mijają … to powoduje większe obciążenie "- powiedział Conigliaro.

Inwestująca odpowiedź: Aby utrzymać bogactwo przy życiu przez kolejne pokolenia, spłacaj odsetki od kwoty głównej, a nie od samej kwoty głównej. Znajdź doradcę finansowego, który będzie zobowiązany przeznaczyć majątek powierniczy zgodnie z wytycznymi i instrukcjami, które określasz, bez względu na życzenia własne lub beneficjentów. (Nawet w obliczu prawnej bitwy.)