Sean Talks Credit: Powolne płatności kartą kredytową EMV mogą być szybsze

Ostatnim razem, gdy wymeldowałeś się w sklepie, mogło to potrwać nieco dłużej niż zwykle.

Częściowo dlatego, że nowe czytniki kart EMV - te, które proszą o włożenie lub "zanurzenie" karty z chipem EMV, zamiast jej przesunąć - proszą o pozostawienie karty w urządzeniu na kilka sekund. Jeśli usuniesz ją, zanim brzęczy komputer, Twoja płatność może zostać odrzucona. Ta ofiara została złożona w imię dodatkowego bezpieczeństwa, ale bezpieczeństwo nie powinno być tak powolne.

"Dodatkowy czas jest dość znaczny", pisze jeden z posiadaczy kart, Tom Beckett z Santa Cruz w Kalifornii. Zakupy spożywcze w weekendy są szczególnie czasochłonne, dodał. "Oprócz czekania w siedmioosobowej linii, spędziłaś tylko sześć minut, czekając na czytnik kart kredytowych sam."

Czasy transakcji, które Beckett doświadczył, mogą być wyjątkowe. Od momentu zanurzenia karty do czasu jej pobrania, używanie nowych czytników kart EMV trwa zwykle około 20 sekund. Ale wielu może odnosić się do jego irytacji z dłuższym procesem, zwłaszcza gdy jesteś rodzicem jak ja, z dziećmi grzebiącymi w cukierkach w kasie. I to po tym, jak się zorientujesz, czy będziesz machnąć, czy zanurzyć.

Ale to przejście na technologię EMV otwiera drogę do robienia czegokolwiek - gładsza technologia transakcyjna jest już dostępna, a więcej jest w toku.

Skutki uboczne większego bezpieczeństwa

Przesunięcie USA w kierunku EMV w październiku ubiegłego roku stanowiło dla kupców dużą zachętę do aktualizowania systemów punktów sprzedaży w celu akceptowania kart z chipem EMV, a także dla banków do wydawania kart kredytowych z obsługą chipów w celu zwiększenia bezpieczeństwa płatności.

Ale konsumenci zauważyli, że handlują bezpieczeństwem na czas. Jeden na pięciu konsumentów twierdzi, że czas transakcji był ich największym zmartwieniem w przypadku korzystania z karty kredytowej lub debetowej z obsługą EMV, zgodnie z badaniem 5 000 amerykańskich dorosłych w firmie Harbortouch, która jest firmą zajmującą się sprzedażą w punkcie sprzedaży.

I chociaż doceniam dodatkowe zabezpieczenia, jakie daje technologia EMV, jestem mniej optymistycznie nastawiony do transakcji kartami kredytowymi. Zgodnie z najnowszymi szacunkami The Strawhecker Group, firmy konsultingowej dla firm płatniczych, tylko około 37% detalistów zaczęło je akceptować.

Ta niesprawna akceptacja EMV może sprawić, że czekanie będzie jeszcze dłuższe. Kiedy idę zapłacić w sklepie, nie wiem, czy przeciągnę lub zanurzę, nawet jeśli sprzedawca ma terminal EMV, a złe zdanie może być frustrujące - zwłaszcza dla kogoś takiego jak ja, który obejmuje karty kredytowe na życie. Zrobione z 20-sekundowym opóźnieniem, jest to kiepskie doświadczenie konsumentów.

Idealny proces płatności powinien być bezpieczny, szybki i spójny. Aby się tam dostać, mamy dwie potencjalne poprawki na stole: płatności mobilne i szybsze płatności EMV.

Portfele mobilne: Szybki proces, powolne przyjmowanie klientów

Większość nowych czytników kart EMV została zaprojektowana tak, aby akceptować portfele mobilne, takie jak Apple Pay, Samsung Pay i moje osobiste preferencje, Android Pay. Te metody płatności są szybsze niż płatności EMV oparte na kartach i równie bezpieczne.

Powoli stają się one głównym nurtem: około 28% ankietowanych właścicieli smartfonów odpowiedziało, że korzystali z płatności mobilnych w ciągu 12 miesięcy poprzedzających badanie, wynika z badania przeprowadzonego w 2015 roku przez Rezerwę Federalną. Firma marketingu internetowego eMarketer prognozowała, że ​​wartość mobilnych transakcji płatniczych wzrośnie o 210% w 2016 roku.

"Jest coś w rodzaju doskonałego warzenia burzy", mówi Jared Drieling, menedżer w The Strawhecker Group. "Wydaje mi się, że dzięki procesowi EMV, w którym klient ma wkładkę lub zanurza tę kartę, a cały proces trwa nieco dłużej, zasadniczo obniża poprzeczkę, aby mobilne portfele mogły wystartować."

W porównaniu z transakcjami EMV opartymi na kartach, płatności mobilne są znacznie bardziej wydajne. Dzięki płatnościom mobilnym nie musisz zostawiać urządzenia w terminalu przy kasie, aby dokonać zakupu; po prostu machasz telefonem nad czytnikiem kart i uwierzytelniasz go odciskiem palca.

Płatności mobilne również zapewniają bezpieczeństwo na poziomie EMV. Apple Pay, Samsung Pay i Android Pay, które są obsługiwane przez większość czytników kart z obsługą EMV, używają tokenizacji do ochrony informacji o płatnościach, podobnie jak w przypadku chipu EMV na karcie.

Jednak płatności mobilne stają również przed ogromną przeszkodą: przyjęcie przez konsumentów. Jest to całkowicie nowa metoda płatności i, jak tu argumentowałem, wiąże się z wyzwaniami związanymi z niezawodnością i akceptacją.

" WIĘCEJ: Apple Pay, Samsung Pay i Android Pay oferują szybkość i bezpieczeństwo przy kasie

Szybsze płatności kartą EMV na horyzoncie

W USA od dziesięcioleci używa się plastikowych kart kredytowych. Najłatwiejszym sposobem na przyspieszenie czasów transakcji może być brak nowszych technologii, takich jak płatności mobilne, ale z udoskonaleniem standardu dotyczącego tworzyw sztucznych. I dokładnie to robi Visa.

Sieć płatnicza trafiła na pierwsze strony gazet w zeszłym tygodniu z zapowiedzią Quick Chip dla EMV, nowej specyfikacji, która jest bezpłatna dla innych sieci i firm, które pomagają przyspieszyć system dla każdego. Visa twierdzi, że nowa technologia będzie wymagać tylko od posiadaczy kart do włożenia kart do terminala na dwie sekundy lub krócej, w ułamku czasu, który zajmuje teraz.Ulepszenie oznacza również, że możesz zanurzyć kartę, gdy kasjer wciąż dzwoni do twojego zakupu, zdolność tradycyjnej magstripes przez długi czas.

Nowy system jest krokiem we właściwym kierunku, szczególnie jeśli nie jesteś zainteresowany przestawieniem się na płatności mobilne. Ale czy jest to dobre długoterminowe rozwiązanie dla szybszego procesu realizacji transakcji? Nie dokładnie. Nie eliminuje potrzeby wkładania i pobierania karty, a to właśnie sprawia, że ​​nowe płatności są tak czasochłonne. I nie możesz się do tego przyłączyć; będziesz musiał czekać na akceptantów, którzy zastosują tę technologię. Te transakcje z kartami kredytowymi, nawet gdy są o kilka sekund szybsze, nadal sprawiają, że konsumenci są mniej niż idealni.

" WIĘCEJ: Nasze najlepsze karty kredytowe do użytku z Apple Pay

Bez tarcia przyszłość

Lekko niewygodne płatności EMV oparte na karcie stają się standardem, ale to tylko punkt wyjścia. W Stanach Zjednoczonych przejście na płatności EMV dało nowe możliwości w zakresie technologii płatności, które można rozwijać i rozwijać. Los tych technologii - które odnoszą sukces, a które zawodzą - spoczywa prawie wyłącznie na tobie i na mnie, na konsumentach.

Możesz pozostać przy płatnościach kartowych, jeśli dodatkowy czas na dokonanie transakcji nie przeszkadza Ci tak bardzo, jak mi to przeszkadza. Możesz też skonfigurować swój mobilny portfel na smartfonie. Ale mam nadzieję, że dostaniemy coś lepszego.

Obecnie płatności mobilne to najszybszy i najbezpieczniejszy sposób płatności w linii kasowej. Ale za kilka lat może to być coś innego - może nawet system, który automatycznie obciąża Cię za zakupy, kiedy wychodzisz ze sklepu lub który pozwala Ci płacić głosem lub gestem. Niedawno Amazon opublikował patent opisujący proces, w którym płatność może zostać uwierzytelniona za pomocą selfie.

W przypadku płatności EMV ostatni październik nie był nigdy ostatecznym terminem. Branża płatności nie zmieniła się z dnia na dzień. Migracja wciąż się rozwija i daje nowe możliwości. Mówi Drieling z The Strawhecker Group, "Zasadniczo jest to linia początkowa".