Tak, możesz zaoszczędzić na studia i emeryturę

Milenium zna dług studencki. Kredytobiorcy, którzy nie ukończyli 30 lat, mają ponad 376 miliardów dolarów na kredyty studenckie, a osoby w wieku od 30 do 39 lat mają ponad 408 miliardów dolarów, zgodnie z danymi z 2015 r. Z Federal Reserve Bank w New York Consumer Credit Panel / Equifax.

Dla rodziców z tej grupy to ciężar, którego by nie życzyli najbardziej denerwującej mamie na placu zabaw, a tym bardziej ich własnym dzieciom.

Ale kiedy masz ograniczone zasoby, jak możesz zaoszczędzić na naukę dla swoich dzieci i na emeryturę?

Zdobądź priorytety prosto

Niedawne badanie Investmentmatome przeprowadzone przez Harris Poll w Internecie wykazało, że milenijni rodzice (w wieku 18-34 lat) priorytetowo traktują oszczędzanie na emeryturę i oszczędzanie na studia w podobnym tempie. Sześćdziesiąt jeden procent respondentów uznało emeryturę za priorytet długoterminowy; 54% powiedziało to samo o uczelni.

Emerytura powinna mieć znacznie szerszą przewagę, z litanią powodów. Przede wszystkim, te kredyty studenckie, które znasz tak dobrze, nie są opcją na emeryturę. Nie są to stypendia, stypendia ani programy studiów pracowniczych - poza, dobrze, pracą.

Chcesz pomóc swoim dzieciom uniknąć twojego zadłużonego losu, ale to jest w porządku - finansowo ostrożne, nawet - aby oszczędzić na studiach, dopóki nie zaoszczędzisz wystarczająco dużo na emeryturę.

Ustaw konkretne cele

Oszczędności "wystarczające" na emeryturę zazwyczaj oznaczają odłożenie 10% do 15% dochodu rocznie. Kalkulator emerytalny daje spersonalizowaną rekomendację. Nawet jeśli nie możesz tego teraz osiągnąć, dobrze jest wiedzieć, nad czym pracujesz.

Cel oszczędnościowy uczelni może być trudniejszy do osiągnięcia, ale Fidelity Investments ma dobrą regułę: pomnóż swój obecny wiek dziecka o 2,000 $. Rezultatem jest to, co powinieneś zainwestować od teraz, jeśli chcesz pokryć połowę kosztów czteroletniej uczelni publicznej.

»Chcesz zdefiniować swoje cele? Uzyskaj dostosowane porady dotyczące oszczędzania za pomocą naszego bezpłatnego narzędzia

Zamień dług w oszczędności

Może się to nie wydawać, ale te pożyczki na pożyczki studenckie - i płatności na inne długi, takie jak kredyty samochodowe - ostatecznie się skończą. Kiedy tak się stanie, możesz wykorzystać pieniądze, które przeznaczasz na spłatę długów, aby zwiększyć swoje oszczędności.

To samo dotyczy spełnienia innych celów oszczędnościowych, mówi Dan Joss, certyfikowany planista finansowy w Williamsburg w stanie Wirginia. "Jeśli oszczędzałeś na inne rzeczy, przesuń te pieniądze" - mówi.

Załóżmy, że budujesz fundusz na spłatę domu lub fundusz kryzysowy. Kiedy trafisz w cel, weź szampana. Następnie skieruj dolary, które przeznaczasz na ten cel, na konto oszczędnościowe uczelni, konto emerytalne lub połączenie tych dwóch.

Wykorzystaj zmiany w przychodach lub kosztach

Jeśli wszyscy będziemy dążyć do zwiększenia stopy oszczędności za każdym razem, gdy otrzymamy podwyżkę lub wyższą płatną pracę, spełnienie naszych finansowych celów nadal nie będzie łatwe - ale na pewno byłoby łatwiej. Zaakceptuj to, jeśli oszczędzasz zarówno na studia, jak i na emeryturę.

Możesz również wziąć udział w imprezach pobocznych, jeśli masz czas lub okazję, mówi Justin Waller, certyfikowany planista finansowy w Chico w Kalifornii. Jeśli tak, zauważa: "Musisz podzielić te dochody i skierować je w stronę czegoś - dać tym celom jakiś cel. Możesz powiedzieć: "Zrobiłem w tym tygodniu dodatkowe 200 $ i dmuchnąłem na losowe rzeczy", albo możesz powiedzieć: "W tym tygodniu zarobiłem dodatkowe 200 $ i przekazałem je na oszczędności mojego kolegi z pracy".

Kolejna okazja, aby zaoszczędzić więcej, pojawia się, gdy zmniejszasz swoje wydatki. Jeśli twoje dzieci są w przedszkolu lub w przedszkolu, może pojawić się duża osoba. Jeśli pójdą do publicznej szkoły powszechnej, możesz zaoszczędzić setki dolarów każdego miesiąca.

Rozważ konto wielozadaniowe

W większości przypadków warto przedzielić swoje oszczędności. Oznacza to umieszczanie pieniędzy w college'u w planie oszczędzania na poziomie 529 uczelni i pieniędzy emerytalnych na 401 (k) lub indywidualnym koncie emerytalnym.

Ale aby osiągnąć oba cele, rozważ Roth IRA. Ponieważ dokonujesz wpłat w dolarach po opodatkowaniu, możesz je wyciągnąć w dowolnej chwili, z dowolnego powodu, bez płacenia podatków i kar. Roths umożliwiają także wczesne wypłaty zysków z inwestycji w kwalifikowane wydatki na edukację bez żadnych kar, choć mogą być opodatkowane.

Więcej wskazówek oszczędnościowych:

• Ile należy oszczędzać na emeryturę?
• Dowiedz się o zaletach IRA
• Jak zainwestować swoje pieniądze