Przewróć swój plan 401 (k) w 5 prostych krokach |

Jeśli jesteś kimś w rodzaju mnie, masz prawdopodobnie pracował przez kilka lat na różnych stanowiskach i po drodze wybrał kilka planów 401 (k). Za każdym razem, gdy zaczynałem nową pracę, zawsze byłem zbyt zajęty, aby cokolwiek zrobić z funduszami zamkniętymi w moich poprzednich planach 401 (k).

Nie zdawałem sobie sprawy, że pozwalając moim kontom emerytalnym siedzieć z moim starym pracodawcom, miałem obowiązek prowadzenia ewidencji i opłat za zarządzanie, które znacznie zmniejszyły moje zwroty z inwestycji.

Dzisiaj jest to dość powszechna historia, a przeciętny wyżu demograficzny ma 11 miejsc pracy w wieku od 18 do 44 lat. że wiele zmian w pracy, przychodzi moment, kiedy twoje konto emerytalne może być rozproszone w całej rozległej historii pracy, co utrudnia śledzenie funduszy i kontrolowanie opłat za zarządzanie.

Wykonanie najazdu - przeniesienie środków z poprzednich planów 401 (k) na bieżący plan 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne (IRA) - pozwala na dalsze odliczenia bez podatku od emerytury (w porównaniu z trafieniem podatkowym i 10-procentową opłatą karną, którą musiałbyś zapłacić, gdybyś zrealizował inwestycje), zminimalizować opłaty i lepiej kontrolować sposób przydzielania funduszy.

Przejść na IRA lub 401 (k)?

Możesz przebudować swoje poprzednie plany 401 (k) na dwa sposoby: albo na swój plan 401 (k) u obecnego pracodawcy, albo na tradycyjną IRA, którą sam skonfigurowałeś.

Obie są emeryturą odroczoną z podatku konta z wkładami z dolarów przed opodatkowaniem; Różnica polega na tym, że w przypadku IRA generalnie zyskuje się większą różnorodność inwestycji do wyboru.

Większość IRA pozwala inwestować w pojedyncze akcje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne lub obligacje, a przy 401 (K), prawie utknąłeś z możliwościami inwestycyjnymi oferowanymi w planie twojej firmy - zazwyczaj są to tylko fundusze inwestycyjne, fundusze ETF lub konta rynku pieniężnego.

Jeśli jesteś bardziej zainteresowany posiadaniem funduszy emerytalnych w jednym miejscu możesz jednak preferować rolowanie do bieżącego planu 401 (k). Kiedy już zdecydujesz, w jaki sposób chcesz zainwestować swoje 401 (k), oto kroki, które należy podjąć, aby zakończyć najazd.

[InvestingAnswers Feature: Plusy i minusy 401 (k) i IRA]

401 (k) Obrót Krok 1: poznaj swoje możliwości

Zwykle po opuszczeniu firmy Twój stary sponsor 401 (k) wyśle ​​ci list z trzema opcjami:

• Zostaw plan u sponsora
• Wypłać plan (środki zostaną opodatkowane jak normalny dochód, a otrzymasz 10% wcześniejszą karę odstąpienia od umowy)
• Przenieś stare fundusze planu na nowy plan emerytalny (na przykład 401 (k) lub IRA)

Jeśli zdecydujesz się na wycofanie swoich funduszy, zadzwoń do swojego obecnego sponsora planu 401 (k), aby poznać wszystkie warunki i możliwe opłaty.

401 (k) Obrót Krok 2: Wypełnij formularz za stary abonament sponsora

Pozostań w kontakcie ze swoim starym sponsorem planu 401 (k), poinformuj go o swoich zamiarach przeniesienia środków i wysłania ich wszelkie wymagane formalności, które należy wykonać, aby zainicjować rollover. Kiedy rozmawiasz z nimi, upewnij się i zapytaj ich, jaki numer konta znajduje się w planie, ponieważ będziesz go potrzebować w następnym kroku.

Wielu sponsorów pozwala wygodnie wypełniać formularze rollover w Internecie. W niektórych przypadkach twój stary sponsor po prostu potrzebuje prośby o najazd od obecnego sponsora, aby ukończyć transfer.

401 (k) Obrót Krok 3: Porozmawiaj ze swoim obecnym sponsorem planu

Skontaktuj się z aktualnym sponsorem planu, aby dowiedzieć się, jakie informacje są mu potrzebne, aby zdeponować fundusze rollover (ze starego planu) do bieżącego 401 (k) plan. Zasadniczo będziesz potrzebować nazwy sponsora starego planu - np. ING (NYSE: ING) , T. Cena Rowe (NASDAQ: TROW) , Wierność (NYSE: FNF) itd. - wraz z numerem konta starego planu i kwotą, która zostanie przekazana (niezależnie od tego, czy jest to określone dolary lub "100% funduszy").

Najprawdopodobniej wypełnisz formularz fizyczny lub formularz online (taki, który będzie wyglądać podobnie do wyciągu bankowego), aby poinformować obecnego sponsora, że ​​Twoje środki na rolowanie trafią na twoje konto.

401 (k) Krok 4: Dokładne wypełnianie formularzy

Wydaje się, że jest to podany, ale dokładność jest najważniejsza przy wypełnianiu formularzy najazdowych, więc nie tylko odgadnij, co należy wypełnić. Chociaż te formularze czasami wymagają dużej ilości informacji, wypełnienie ich poprawnie i całkowicie zapewnia, że ​​transakcja przemieszcza się znacznie szybciej.

Zadzwoń do obecnego lub starego sponsora, jeśli masz pytania dotyczące wypełniania formularzy; Przedstawiciele obu firm powinni znać cały proces rolowania funduszy i chętnie służą pomocą.

401 (k) Obrót Krok 5: Prześlij formularze

Po zakończeniu, prześlij formularze pocztą lub faksem do właściwych firm. Ale nie relaksuj się jeszcze - musisz zachować czujność. Jeśli któryś z formularzy zostanie wypełniony niepoprawnie, nie możesz liczyć na to, że twój stary sponsor planu skontaktuje się z Tobą, aby spróbować go naprawić.

Jeśli środki nie zostały zdeponowane na Twoim nowym planie 401 (k) lub wysłane pocztą w ciągu dwóch tygodni, wróć do starego sponsora planu, aby zobaczyć, co jest nie tak. Zachowaj pod ręką numery kont, nazwiska i inne informacje (z obu planów), ponieważ pomoże to przyspieszyć proces zapytania, jeśli wystąpią opóźnienia najazdu.

Inwestująca odpowiedź: Proces przewracania Plan 401 (k) może początkowo wydawać się nudny, ale jest to jeden z najmądrzejszych długoterminowych ruchów, jakie kiedykolwiek zrobisz. Konsolidacja rachunków 401 (k) w jeden prosty plan nie tylko pozwoli zaoszczędzić wiele godzin podczas sprawdzania wydajności planu 401 (k), ale także wyeliminuje niepotrzebne opłaty za zarządzanie setkami dolarów, pomagając w powrocie na drogę bardziej skuteczny, uproszczony plan emerytalny.

[Funkcja InvestingAnswers: 5 zaskakująco prostych sposobów na naprawę Twojego 401 (k)]