Ratuj swoją emeryturę w 3 krokach - nawet na poziomie 60 |

Mniej niż jedna czwarta Amerykanów w wieku powyżej 55 lat ma co najmniej 250 000 $ w oszczędnościach i inwestycjach. Zgadza się - 22%, zgodnie z Employment Benefits Research Institute.

Czy to cię przeraża? Powinno.

Szanse są, według tych statystyk, jeśli jesteś w wieku 60 lat, twój plan emerytalny nie jest na dobrej drodze.

Więc, co możesz zrobić?

W rzeczywistości masz kilka opcji.

Najpierw musisz zagrać w catch-up, oszczędzając tyle, ile możesz.

W 2013 roku możliwe jest odłożenie 17 500 $ w 401 (k) i 5,500 $ w IRA. Ponieważ masz co najmniej 50 lat, możesz wpłacić kwotę 5 500 USD za 401 (k) i 1000 USD doładowania dla IRA.

Jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz wnieść jeszcze więcej SIMPLE IRA (do 12 000 $ z limitem doładowania w wysokości 14.500 USD) lub SEPA IRA (do 51 000 USD) w 2013 roku. Dla tych, którzy mają zasoby, teraz jest czas, aby zaoszczędzić jak najwięcej.

Dobrą rzeczą w grze nadrabiania zaległości jest to, że możesz zaoszczędzić na korzystnym dla podatników koncie emerytalnym, a jeśli maksymalnie wykorzystasz swoje podatkowe konta, możesz użyć rachunków podlegających opodatkowaniu, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.

Po drugie, zdecyduj, kiedy będziesz zacznij brać Ubezpieczenie Społeczne.

Możesz zacząć brać Ubezpieczenie Społeczne w wieku 62 lat; nie jest to jednak uważane za "pełny" wiek emerytalny. Dla większości osób w wieku 60 lat pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat. Jednak im dłużej zwlekasz, tym większy miesięczny dochód.

Jeśli masz problemy z dochodami, może być sens, aby zacząć pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, gdy możesz. Nawet jeśli będziesz mieć mniejszy miesięczny zasiłek, będziesz miał przynajmniej trochę dochodu i możesz zostawić więcej swojego jaja na inwestycje, aby rosnąć, zamiast wycofywać się w tej chwili.

Dla tych z większymi jajami gniazdowymi, to ma sens, aby wyciągnąć twoje podatkowe konta teraz, zmniejszając ich rozmiar i czekając na rozpoczęcie pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli nie masz Roth IRA, będziesz musiał wziąć minimalne wypłaty ze swoich kont podatkowych, gdy osiągniesz 70½. Ponieważ twoje wymagane minimalne rozkłady będą oparte na wielkości twojego jaja gniazdowego (a także innych czynników), zmniejszenie ilości jaj w gnieździe teraz może przynieść korzyści później.

Na koniec musisz dowiedzieć się, jak spędzasz czas.

Wielu seniorów odczuwa spadek zdrowia psychicznego i fizycznego w wyniku izolacji społecznej po odejściu z pracy.

Zaplanuj hobby, kontynuuj naukę, pracuj jako wolontariusz, podróżuj lub nawet w niepełnym wymiarze godzin, w zależności od tego, co przemawia do ty. W wielu przypadkach opcje zależą od zasobów. Jeśli twoje jajo jest niewystarczające, pewien rodzaj zatrudnienia jest prawdopodobnie konieczny nawet podczas "emerytury".

Inwestująca odpowiedź: Jeśli masz 60 lat i nie masz planu emerytalnego, teraz jest czas. Pamiętaj: Nigdy nie jest za późno na planowanie emerytury. Oddaj więcej pieniędzy na konta inwestycyjne (podatkowe i inne) i sprawdź swoją sytuację w zakresie zabezpieczenia społecznego