Wynajem ubezpieczenia samochodu: podstawy

Kiedy wynajmujesz samochód, przeczesywanie drobnym drukiem opcji ubezpieczenia może zniechęcić i, powiedzmy sobie, nie wszystko to pobudza. To nie jest tak ekscytujące, jak wybór pomiędzy jaskrawym kabrioletem, rozsądnym kompaktem lub siedmioosobowym mamuciem SUV.

Możesz zadać sobie pytanie: Czy muszę nawet kupić ubezpieczenie? Czy moje ubezpieczenie samochodu nie spowoduje wypadku? A co z tymi korzyściami z karty kredytowej za wynajem samochodu?

Zanim wyślesz samochód z wynajmowanego pojazdu lub książkę z usługi udostępniania samochodu, oto kilka podstawowych informacji, które musisz znać.

Czy muszę wykupić dodatkowe ubezpieczenie samochodu na wynajem?

Możesz zdecydować się na wynajem samochodu, jeśli nie masz ubezpieczenia kolizyjnego lub jeśli nie masz własnej polisy ubezpieczenia samochodu. Najbardziej korzystne jest wykupienie polisy najmu, jeśli nie spowoduje ona pokrycia auta, które już posiadasz.

Wynajem ubezpieczenia samochodu może kosztować do 50 USD dziennie, w zależności od wybranego zakresu ubezpieczenia. Zazwyczaj podczas wynajmowania samochodu dostępne są cztery rodzaje ubezpieczenia:

• ZA zrzeczenie się szkody, znany również jako zrzeczenie się szkody kolizyjnej, obejmuje odpowiedzialność za uszkodzenie samochodu podczas jego wypożyczania. Ten zasięg zwykle kosztuje od 9 do 19 USD za dzień, ale zależy to od stanu, pojazdu i stawki. Na przykład, jeśli kupisz ubezpieczenie od kolizji z Alamo, koszt wynosi około 23,99 USD dziennie, a Hertz oferuje zrzeczenie się strat w wysokości około 38,95 USD i odszkodowanie za kolizję za 29,95 USD. Jeśli korzystasz z własnego ubezpieczenia, polisa może nie pokryć pełnej wartości wynajętego pojazdu, więc możesz potrzebować zrzeczenia się strat. Co więcej, bez odszkodowania za straty, firma wynajmująca samochody może pobierać opłaty za utratę użytkowania w trakcie naprawy oraz wszelkie opłaty za holowanie. Jeśli twój główny ubezpieczyciel ich nie ubezpiecza, będziesz potrzebować zwolnienia.

• Zakres odpowiedzialności obejmuje uszkodzenia dowolnej własności, a także koszty opieki medycznej dla pasażerów w innym pojeździe, jeśli jesteś w kolizji. Ochrona jest zwykle ograniczona do 1 miliona dolarów i może kosztować od 7 do 15 dolarów dziennie. Jeśli korzystasz z własnego ubezpieczenia, dowiedz się, ile pokrywa się z odpowiedzialnością za wynajem. Jeśli nie masz polityki parasolowej lub limit zasięgu wynajmu jest wyższy, będziesz najbezpieczniejszy z dodatkową ochroną odpowiedzialności.
• Ubezpieczenie od wypadków osobistych pokrywa koszty medyczne dla Ciebie i Twoich pasażerów w razie wypadku i zazwyczaj kosztuje około 1 $ do 5 $ dziennie. Nawet jeśli masz już ubezpieczenie zdrowotne, mogą istnieć luki, takie jak odliczenia, które mogą spowodować większe koszty leczenia po wypadku.
• Rzeczy osobiste obejmuje kosztowności, które przechowujesz w samochodzie w przypadku kradzieży i kosztuje około 1 $ do 4 $ dziennie. Nawet jeśli masz ubezpieczenie samochodowe, nie będzie ono obejmować samochodu, więc będziesz potrzebować dodatkowej ochrony.

Co obejmują popularne usługi udostępniania samochodów?

Popularne serwisy takie jak ZipCar, RelayRides, GetAround i Car2Go zapewniają członkom ubezpieczenia. Jeśli chcesz uzyskać dodatkową ochronę, skonsultuj się z ubezpieczycielem lub wystawcą samochodu w sprawie zasad dotyczących usług udostępniania samochodów.

• Zipcar jest największą na świecie usługą wypożyczania samochodów, w której członkowie mogą wybierać spośród różnych pojazdów i odbierać rezerwacje w wyznaczonych miejscach. Oferuje kompleksową ochronę przed kolizją i obrażeniami ciała. Zapewnia także pokrycie kosztów odpowiedzialności w wysokości 300 000 USD na wypadek. Członkowie są odpowiedzialni za opłatę za uszkodzenie wynoszącą 750 USD za każde zdarzenie, które może zostać zmniejszone poprzez opcjonalne zwolnienie z opłat.
• RelayRides to usługa udostępniania samochodów peer-to-peer dostępna w ponad 2100 miastach i 300 portach lotniczych w Stanach Zjednoczonych. Oferuje trzy dodatkowe opcje ochrony dla najemców. Dostępne opcje obejmują plan ograniczający narażenie na kolizję do 500 USD i zapewniający 300 000 USD ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, który nie zapewnia ochrony przed uszkodzeniem pojazdu i ogranicza jedynie zakres odpowiedzialności minimalnej. Ponadto, jeśli podróżujesz i jeszcze nie zdecydowałeś się na samochód, RelayRides oferuje możliwość wypożyczenia samochodów na kilkudziesięciu lotniskach w całym kraju.
• GetAround to kolejna usługa udostępniania samochodów typu peer-to-peer, dostępna tylko w rejonie Zatoki San Francisco, San Diego, Austin, Portland i Chicago. Daje to ubezpieczenie od odpowiedzialności najemców do wysokości limitu niesionego przez właściciela pojazdu lub łącznego limitu trzykrotności minimalnego stanu, w zależności od tego, która wartość jest większa. Firma oferuje również ochronę przed obrażeniami (w stanach, w których jest to obowiązkowe), kompleksowe / kolizyjne pokrycie, dodatkowe płatności medyczne i ubezpieczenie nieubezpieczonych i niedoinwestowanych kierowców (w stanach, w których jest to obowiązkowe).
• Car2Go to jednokierunkowa usługa wynajmu inteligentnych samochodów typu point-to-point. W przeciwieństwie do ZipCar, umożliwia swoim klientom dostęp do samochodów, niezależnie od tego, gdzie są zaparkowani za pomocą aplikacji na smartfony. Zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie nieuszkodzonych kierowców i kolizję oraz kompleksowe ubezpieczenie od różnych limitów i odliczeń, zgodnie z państwem. Ochrona przed obrażeniami osobistymi oferowana jest osobno dla każdego stanu.

Co zazwyczaj obejmuje ubezpieczenie auto?

Jeśli masz już polisę ubezpieczenia auto, zwykle jesteś objęty tradycyjnym wynajmem. Jeśli nie posiadasz samochodu i nie masz ubezpieczenia samochodu, możliwe jest wykupienie ubezpieczenia samochodowego. Skontaktuj się ze swoim standardowym ubezpieczycielem, takim jak ubezpieczyciel domów, aby sprawdzić, jaki zakres ubezpieczenia może być dostępny.

Jeśli posiadasz ubezpieczenie samochodowe, które obejmuje wynajem, najprawdopodobniej zapewni to kolizję, kradzież lub wandalizm. Odpowiedzialność zwykle działa tak samo w przypadku roszczeń związanych z wynajmem samochodu, jak w przypadku prowadzenia zwykłego samochodu. Jeśli zdarzy się wypadek, należy złożyć roszczenie ubezpieczeniowe dokładnie tak, jak gdybyś prowadził swój główny pojazd.

Twoje podstawowe zasady prawdopodobnie nie obejmą utraty użytkowania, utraty wartości lub innych opłat za wynajem. Ponadto, większość ubezpieczycieli samochodowych nie pokryje wypadku, jeśli używasz samochodu do celów służbowych lub zagranicznych. Ponadto, jeśli zdarzy się wypadek, gdy ktoś inny prowadzi samochód wynajęty pod Twoim imieniem i ta osoba nie jest wymieniona na umowie wynajmu samochodów, Twoje roszczenie może zostać odrzucone. Na przykład PEMCO jednoznacznie stwierdza, że ​​kierowca nie figuruje w polisie, a nie tylko arbitralne "zezwolenie" - firma nie zapewni ochrony ubezpieczeniowej. Firma nie będzie również obejmować do celów biznesowych lub jazdy za granicą.

Co obejmuje karta kredytowa?

Możesz również użyć karty kredytowej do wtórnego ubezpieczenia wynajmu, a w niektórych przypadkach jako podstawowego, aby zapewnić pokrycie przewyższające możliwości oferowane przez główny ubezpieczyciel samochodowy lub firmę oferującą wynajem.

Jeśli twoja karta oferuje ubezpieczenie samochodu na wynajem, zwykle pokrywa koszty szkód nie objętych twoją zwykłą polisą ubezpieczenia samochodu. Aby otrzymać ubezpieczenie za pomocą karty kredytowej, musisz wynająć samochód pod swoim nazwiskiem za pomocą karty kredytowej o identycznej nazwie. Zazwyczaj musisz odmówić ubezpieczenia oferowanego przez agencję wynajmu samochodów, aby otrzymać ubezpieczenie z karty kredytowej.

Oto, co obejmują najbardziej popularne sieci kart:

• Visa oferuje wynajem ubezpieczenia samochodu na wszystkich swoich kartach, ale ogranicza okres wynajmu samochodu do 15 dni w kraju. Obejmuje fizyczne uszkodzenie, kradzież i utratę użytkowania. Aby kwalifikować się do utraty użytkowania, wypożyczalnia musi jednak udowodnić, że flota jest w pełni wykorzystana, co oznacza, że ​​większość jej samochodów jest w użyciu. Nie obejmuje ona obrażeń, szkód majątkowych, podatków, szkód wyrządzonych innym pojazdom, obniżonej wartości lub zużycia opon.
• MasterCard oferuje tylko ubezpieczenia wynajmu samochodów na kartach Platinum, Gold, World i World Elite. Okres wynajmu jest ograniczony do 31 kolejnych dni, a maksymalny zasięg wynosi 50 000 USD. MasterCard obejmuje te same zdarzenia i ma takie same wykluczenia jak Visa.
• American Express oferuje bezpłatny dodatkowy zasób do 50 000 $ na wszystkich kartach podstawowych, które obejmują fizyczne obrażenia i kradzieże. Posiadacze kart Platinum mogą również otrzymać ubezpieczenie w wysokości do 75 000 USD za ubezpieczenie od utraty samochodu i szkody. Podstawowe pokrycie nie obejmuje obniżonej wartości, podatków, zużycia, uszkodzenia mienia lub obrażeń. Posiadacze kart muszą odrzucić pełne ubezpieczenie samochodu na wynajem, ale akceptują częściową ochronę ubezpieczeniową. Zapewnia również podstawowe pokrycie za niewielką opłatą, która zwiększa obrażenia i uszkodzenia mienia, a także zwiększa pokrycie o 100 000 USD.
• Odkryj ograniczenie zasięgu do kilku swoich kart. Większość obrażeń od kolizji pokrywa jedynie do 25 000 $, chociaż karta Discover Escape pokrywa do 50 000 $. Nie obejmuje kradzieży, uszkodzeń spowodowanych kolizją lub utratą użytkowania.

Niektóre karty różnią się tym, co emitent będzie i czego nie będzie dotyczył, dlatego sprawdź zasady dotyczące kolizji najmu karty lub skontaktuj się z wystawcą przed wypożyczeniem. Ponadto sieci kart mogą wykluczyć ochronę niektórych pojazdów.

Aby uniknąć niepewności w ostatniej chwili, gdy stoisz na stanowisku wynajmu, zrób wcześniej badania dotyczące różnych firm wynajmu. Następnie skonsultuj się z własną polityką automatyczną lub skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj ubezpieczenia może być dostępny, aby wypełnić wszelkie luki.

Obraz samochodu za pośrednictwem Shutterstock.