Przebudowy? Buduj w tych kluczowych krokach ubezpieczeniowych

Remodeling może otworzyć drzwi do dużych wydatków - i do roszczeń ubezpieczeniowych w domu.

"Remodeling to jak podróż samochodem po całym kraju" - mówi Kevin Anundson, wiceprezes ds. Projektowania i sprzedaży w Renovations Group Inc. w obszarze metropolitalnym Milwaukee. "Pierwsze godziny są fajne, kiedy śpiewasz piosenki i cieszycie się nawzajem towarzystwem". Ale wtedy uderza cię, że przed dotarciem do miejsca docelowego jest jeszcze wiele do zrobienia.

Bez odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej, obrażenia i pomyłki po drodze mogą zwiększyć koszty już i tak kosztownego projektu. Średni dyskretny remodel - coś w stylu przeróbki kuchni, nowa talia lub dodatek do pokoju - kosztował 11088 $ w 2015 r., Według Joint Center for Housing Studies Uniwersytetu Harvarda.

"Możesz cieszyć się resztą podróży, jeśli jesteś odpowiednio przygotowany", mówi Anundson. Kluczową częścią tego jest upewnienie się, że twoje ubezpieczenie jest w porządku. Oto jak.

Zanim zaczniesz: skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową lub agentem

Kiedy już zdecydujesz się na przebudowę, powiadom swoją firmę ubezpieczeniową, zaczynając od swojego agenta. Niektórzy ubezpieczyciele odmawiają roszczeń, które powstają podczas przebudowy lub ograniczą kwotę, którą pokryją, jeśli nie powiesz im o budowie przed czasem - mówi Lisa Lindsay, dyrektor wykonawczy Private Risk Management Association.

Twój agent może przejrzeć twoje zasady i pomóc ci zrozumieć, co pokryje podczas budowy. To, czy chcesz dodać zasięg, zależy od wielkości remodelu. "Im większa liczba osób zaangażowanych w projekt, tym większe prawdopodobieństwo, że coś pójdzie nie tak" - mówi Lindsay, co oznacza, że ​​z większym prawdopodobieństwem zgłaszasz roszczenie.

Twój agent może zaproponować dodanie polisy "kursu budowy" do Twojego obecnego ubezpieczenia domu. Nazywana również polityką ryzyka producenta, to opłaca się podczas budowy problemy, takie jak pożar, eksplozje, kradzież materiałów i wandalizm.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepsze ubezpieczenie domu

Wykonawcy zakupów: sprawdź dokumentację

Jeśli nie jesteś oficerem patrolu drogowego, prośba o sprawdzenie czyjegoś ubezpieczenia może wydawać się dziwna, ale jest to ważny krok.

National Association of the Remodeling Industry to grupa handlowa, która wymaga od firm członkowskich pełnego i aktualnego ubezpieczenia i licencji. Strona internetowa NARI pomoże ci znaleźć kontrahenta, którego ubezpieczenie i licencja są aktualne, mówi Anundson, którego firma jest członkiem NARI. Jeśli wybierzesz kontrahenta innego niż NARI, powinieneś wiedzieć, jakie są wymagania ubezpieczeniowe państwa dla licencjonowanych wykonawców, mówi. Witryna ubezpieczeniowa twojego państwa prawdopodobnie zawiera te informacje.

Będziesz także chciał się upewnić, że każdy kontrahent jest związany. Obligacja poręczenia jest jak ubezpieczenie, które płaci, właścicielowi nieruchomości, jeśli wykonawca nie dokończy pracy lub nie spełni innych zobowiązań, takich jak opłacenie materiałów lub naprawa szkód w domu spowodowanych przez pracownika.

Jeśli wykonawca przywozi podwykonawców, takich jak hydraulicy lub elektrycy, najlepiej sprawdzić ich ubezpieczenie, licencję i wiązanie.

Jak sprawdzić formalności wykonawcy przebudowy

1. Poproś, aby zobaczyć licencję wykonawcy, dowód ubezpieczenia i bonding.
2. Upewnij się, że żadna nie wygasła i nie rób kopie ani nie rób zdjęcia telefonem, jeśli możesz.
3. Jeśli nie możesz zrobić zdjęcia, zapisz następujące informacje:

Ubezpieczenie	Nazwa firmy, numery polis, data wygaśnięcia
Certyfikacja obligacji	Nazwa firmy i numer telefonu, numer więzi
Licencja	Nazwa departamentu rządu, numer licencji, data wygaśnięcia

JEŻELI TY ROBISZ TRASĘ

Jeśli wykonujesz projekt samemu, być może z rodziną lub przyjaciółmi, które udzielają pożyczek, zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego, czy masz wystarczający zakres odpowiedzialności w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu. Wiele polis zapewnia co najmniej 100 000 $ pokrycia odpowiedzialności cywilnej, które płaci za rzeczy takie jak rachunki medyczne i utracone płace, jeśli ktoś jest ranny w twoim domu lub z powodu twojego zaniedbania. Jeśli ktoś poważnie ucierpi podczas przebudowy, kwota ta może nie wystarczyć, więc agent może zasugerować zwiększenie limitu odpowiedzialności.

Aktualną kwotę odpowiedzialności można znaleźć na stronie deklaracji swojej polityki właścicielskiej.

" WIĘCEJ: Zrozumienie ubezpieczenia domów

Przed rozpoczęciem budowy: Porozmawiaj o bezpieczeństwie

Roszczenia ubezpieczeniowe na wypadek katastrof takich jak pożar, zalania i kradzieże są bardziej prawdopodobne, gdy miejsca pracy nie są utrzymywane w czystości i bezpieczne, mówi Lindsay.

Roszczenia podczas przebudowy mogą być spowodowane przez niedbałe błędy lub niezabezpieczone pomieszczenia, mówi. Na przykład:

• Urządzenia lub grzejniki pozostały podłączone, powodując pożary elektryczne
• Tłuste szmaty leżące wokół tego pożaru
• Kradzież sprzętu pozostawionego na miejscu
• Wandalizm po godzinach

Twój wykonawca powinien mieć protokół bezpieczeństwa i być w stanie ci to wyjaśnić, mówi Lindsay. Powinno to obejmować kroki podejmowane przez pracowników w celu zapobiegania obrażeniom i uszkodzeniom w domu oraz procedury zamykania sprzętu, materiałów i miejsca pracy każdej nocy. Rozważ zainstalowanie systemu alarmowego, jeśli materiały budowlane będą pozostawione bez opieki w nocy.

Podczas budowy: Codzienne kontrole i ulepszenia

"Nie ma czegoś takiego jak" zbyt bezpieczne "- mówi Anundson.Po zakończeniu każdego dnia budowy sprawdź, czy strona jest bezpieczna i bezpieczna. Poszukaj i popraw takie problemy, jak:

• Sznury podłączono lub pozostawiono na chodnikach
• Zostały gwóźdź i sprzęt
• Odblokowane okna i drzwi

wybierz materiały zwiększające bezpieczeństwo

Przebudowa to szansa na ulepszenie z materiałami, które mogą pomóc w zapobieganiu lub zmniejszeniu roszczenia ubezpieczeniowego na drodze, mówi Lindsay. Przykłady obejmują okna odporne na działanie huraganów i mocniejsze pokrycia dachowe.

Po zakończeniu budowy: zaktualizuj swoje zasady

Po zakończeniu budowy daj sobie poklepać po plecach. Masz coś pięknego do pokazania za swoje pieniądze i czas, chociaż jest duża szansa, że ​​potrwa to dłużej i będzie kosztować więcej, niż się spodziewałeś.

Teraz jest czas, aby zadzwonić do swojego agenta ubezpieczeniowego, aby upewnić się, że twoja polisa jest wystarczająca dla twojego nowo wyremontowanego domu. Twoje zaktualizowane zasady powinny odzwierciedlać nową wartość ubezpieczenia twojego domu - czyli całkowity koszt jego wymiany - aby ubezpieczyciel mógł zażądać kopii twoich zapisów i paragonów, zgodnie z Insurel Information Institute.

Kiedy skończysz, wszystko, co pozostało do zrobienia, to cieszyć się ulepszeniem, wiedząc, że jest właściwie ubezpieczony.

Lacie Glover jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected] . Świergot: @LacieWrites .