Odrzucony na kartę kredytową? 7 na 10 to Boycott Bank, ankieta znajduje

Odrzucenie jakiegokolwiek rodzaju jest pełne emocji - smutku, frustracji, zażenowania - i obejmuje odrzucenie karty kredytowej. Według nowej ankiety Investmentmatome, większość Amerykanów (70%) twierdzi, że odwróciliby się od banku, który odrzucił wniosek o kartę kredytową i nie złożyłby wniosku o inny produkt kredytowy z tego banku. I wielu twierdzi, że odrzucenie dałoby im mroczniejszy obraz emitentów kart kredytowych w ogóle, a także ogólny stan ich własnych finansów.

Odrzucenie karty kredytowej nie jest rzadkością. Według Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku 15% wniosków o wydanie karty kredytowej w czerwcu 2016 r. Zostało odrzuconych. Oznacza to, że wielu Amerykanów zmaga się z emocjonalną oceną swoich dochodów i ocen kredytowych - i mówi im, że nie są wystarczająco dobrzy. Jednak w niektórych przypadkach opłata ta jest potęgowana przez brak zrozumienia, dlaczego występuje odrzucenie karty kredytowej i jak możesz zwiększyć szanse na zatwierdzenie następnym razem.

Investmentmatome zlecił badanie ponad 2000 amerykańskich dorosłych we wrześniu 2016 r., Przeprowadzonych online przez Harris Poll. Zapytaliśmy, jak się czują i co zrobią, jeśli zostaną odrzuceni z powodu karty kredytowej. Oto czego się nauczyliśmy:

• Ponad jedna trzecia Amerykanów (35%) uważa, błędnie, że wnioski o karty kredytowe są powszechnie odrzucane, ponieważ ktoś już ma zbyt wiele kart.
• Prawie połowa Amerykanów (48%) twierdzi, że byliby zbyt zawstydzeni, aby dzielić się odrzuceniem karty kredytowej ze znajomymi i rodziną. Około jedna trzecia (34%) twierdzi, że osoby, którym odrzucono wniosek o kartę kredytową, są nieodpowiedzialne ze swoich finansów.
• Ponad połowa Amerykanów (51%) nie wie, że wydawcy kart kredytowych są zobowiązani do poinformowania wnioskodawców, dlaczego zostali odrzuceni.

Znajomość przyczyn odrzucenia jest niezbędnym pierwszym krokiem do uzyskania zgody na inną kartę. Bez tych informacji mógłbyś w końcu ubiegać się o karty kredytowe i wielokrotnie odmawiać. Każde zgłoszenie odrzuca punkty kredytowe - tak wielokrotne odrzucenia przenoszą cię dalej od zatwierdzenia, a nie bliżej.

Odrzucenie się dzieje; dlatego

Ponad jedna trzecia Amerykanów (35%) uważa, błędnie, że wnioski o karty kredytowe są powszechnie odrzucane, ponieważ wnioskodawca ma już zbyt wiele kart.

Konsumenci otrzymują karty kredytowe odrzucone z różnych powodów, w tym z powodu złych kredytów, zbyt dużego zadłużenia, małej historii kredytowej lub jej braku, niewystarczających dochodów i przeszłych bankructw. Na pytanie o najczęstsze powody odrzucenia przez wystawców wniosków o karty kredytowe wielu Amerykanów wskazało odpowiednio: 80%, 67%, 57%, 46% i 44%.

Ale są też nieporozumienia. Ponad jedna trzecia (35%) twierdzi, że zwykłe posiadanie zbyt dużej liczby kart kredytowych jest częstym powodem odrzucenia. Jedna czwarta (25%) twierdzi, że wcześniejsze odrzucenie często powoduje kolejne odrzucenie. Niewielka liczba (7%) uważa, że ​​wnioskodawcy są zwykle odrzucani, ponieważ nie są zatrudnieni przez firmy wydające karty kredytowe. Oto zestawienie wyników:

Posiadanie zbyt dużej liczby kart kredytowych lub odrzucenie karty kredytowej może oznaczać, że twoje finanse nie są w dobrej formie, ale nie będą bezpośrednio powodować odrzucenia. Podczas gdy firmy obsługujące karty kredytowe powszechnie biorą pod uwagę dochód, decydując o tym, czy zatwierdzić kartę i jaki powinien być limit kredytowy, rodzaj wykonywanej pracy nie ma wpływu na to, czy wydawca zatwierdza lub odrzuca wniosek.

Amerykanie nie lekceważyli odrzucenia

Około jedna trzecia Amerykanów (34%) twierdzi, że osoby, którym odrzucono wniosek o kartę kredytową, są nieodpowiedzialne ze swoich finansów. Prawie połowa (48%) twierdzi, że byłaby zbyt zawstydzona, aby powiadomić przyjaciół i rodzinę o odrzuceniu karty kredytowej.

Reakcje wywołują silne emocje u konsumentów

Amerykanie mają silne odczucia związane z odrzucaniem kart kredytowych - w kierunku banków, które je odrzucają, w stosunku do siebie i wobec innych, którzy zostali odrzuceni.

• Siedemdziesiąt procent Amerykanów twierdzi, że nie złożyłoby wniosku o inną kartę kredytową lub produkt kredytowy od banku, który odrzucił wniosek o kartę kredytową.
• Prawie 2 na 5 Amerykanów (39%) twierdzi, że ich opinia na temat ogólnego stanu ich finansów osobistych byłaby bardzo lub częściowo negatywna, gdyby odrzucono je z powodu karty kredytowej.
• Około jedna trzecia Amerykanów (34%) zgodziła się ze stwierdzeniem: "Ludzie, którzy odrzucili wniosek o kartę kredytową, są nieodpowiedzialni finansowo".

Gdy ankieta zapytała ludzi, jakie emocje będą odczuwalne, jeśli zostaną odrzuceni na kartę kredytową, odpowiedzi obejmowały rozdrażnienie (36%), frustrację (33%), zażenowanie (32%), złość (19%) i smutek (15%).

Wydaje się, że osoby z pokolenia wyższego ciężko reagują na odrzucenie, ale najprawdopodobniej podejmą działania, by naprawić swój kredyt

Pokolenie milenijne, w wieku 18-34 lat, często krytykowane jest za postrzegane poczucie uprawnień. Jednak ankieta wykazała, że ​​milenialsi częściej niż osoby powyżej 45 roku życia starają się o inną kartę, niż idą bez karty (61% versus 51%) i szukają rozwiązań, które poprawią ich wiarygodność w wyniku odrzucenia (56% versus 41%).

• Dwóch na pięć tysięcy ludzi (40%) odczuwałoby negatywny stosunek do ogólnego stanu finansów osobistych, gdyby odrzucono je z powodu karty kredytowej.I więcej pokoleń wydawało się kierować negatywne uczucia do ich finansów, niż do konkretnej strony zewnętrznej, takiej jak wystawca karty kredytowej (35%), banki (34%), ogólnie karty kredytowe (31%) lub sprzedawcy detaliczni (26%). W każdej innej grupie wiekowej było odwrotnie - więcej powiedzieli, że czuliby się negatywnie na temat partii zewnętrznej niż własnych finansów. [1]
• Milenium (36%) jest bardziej prawdopodobne niż osoby w wieku 55 i więcej (25%), aby ubiegać się o inną kartę kredytową lub produkt kredytowy z tego samego banku, który odrzucił ich poprzedni wniosek.
• Milenium (61%) jest bardziej prawdopodobne niż osoby w wieku 45 lat i więcej (51%), aby ubiegać się o inną kartę, na przykład o mniejszej wartości lub wyższym oprocentowaniu, jeśli ich wniosek został odrzucony, a nie bez karty
• Prawie 9 na 10 tysiąclecia (88%) podejmowałoby działania, gdyby zostały odrzucone w przypadku wniosku o kartę kredytową. Są bardziej prawdopodobne niż osoby 45 i starsze, szukając rozwiązań, które poprawią swój kredyt (56% versus 41%), badają swoją sytuację finansową (44% versus 34%) lub pytają znajomych lub rodzinę o poradę (30% w porównaniu do 3%)) po odrzuceniu karty kredytowej.

Tysiącletnie są również bardziej prawdopodobne niż osoby w wieku 55 lat i starsze, które twierdzą, że doznają zażenowania (37% w stosunku do 25%) lub frustracji (42% w porównaniu do 25%) po odrzuceniu karty kredytowej. Milenium jest dwa razy bardziej prawdopodobne, niż osoby w wieku 65 lat i więcej, mówiąc, że będą smutne (odpowiednio 18% i 9%). Zarówno pokolenie wyżu demograficznego, jak i starszego pokolenia wyżu demograficznego (65 lat i więcej) częściej czuje się zirytowany niż osoby w wieku 45-54 lat (odpowiednio 38% i 40% w porównaniu do 28%).

Karty uczniów są trudne do zdobycia, a uczniowie są zakłopotani

Jedna trzecia (34%) studentów w wieku powyżej 18 lat [2] twierdzi, że czuje się zagubiona, jeśli zostali odrzuceni z powodu karty kredytowej - i mają ku temu dobry powód. Uzyskanie zatwierdzenia karty studenckiej nie jest już tak łatwe, jak kiedyś.

Przed wprowadzeniem ustawy o kartach kredytowych z 2009 roku studenci z USA mogli ubiegać się o karty kredytowe w kampusie, często w zamian za darmową pizzę lub frisbee, a zatwierdzenie było łatwiejsze. Dużo łatwiej było wtedy zacząć budować kredyty, ale także wielu młodych dorosłych dostało się do poważnego zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Od tego czasu Amerykanie poniżej 21. roku życia nie otrzymają zgody na kartę kredytową bez stałego dochodu lub pomocy kogoś innego.

Wspólną radą dla uczniów poniżej 21 lat jest ubieganie się o studencką kartę kredytową z osobą podpisującą. Jednak wielu wystawców kart kredytowych nie akceptuje podpisów na aplikacjach, pozostawiając uczniom nic poza kredytami studenckimi, aby zdobyć historię historii kredytowej. Powiedział, że jest kilka opcji do rozważenia.

"Najłatwiejszym sposobem na uzyskanie kredytu jest dodanie do karty kredytowej rodzica jako upoważnionego użytkownika, więc Twój kredyt może zyskać na dobrym zarządzaniu pieniędzmi" - mówi Sean McQuay, ekspert ds. Kredytów i bankowości na stronie. "Jeśli to nie jest opcja, sprawdź otwarcie własnej studenckiej karty kredytowej lub zabezpieczonej karty kredytowej". Zabezpieczone karty wymagają wpłaty gotówkowej, ale łatwiej się do nich zakwalifikować, chociaż nadal musisz wykazać dochód.

Co możesz zrobić, jeśli jesteś odrzucony

Ponad połowa Amerykanów (51%) nie wie, że wydawcy kart kredytowych są zobowiązani do poinformowania wnioskodawców, dlaczego zostali odrzuceni.

Ponad 8 na 10 Amerykanów (83%) twierdzi, że podjęłoby działania, gdyby zostali odrzuceni z powodu karty kredytowej. To świetnie - jeśli znasz najlepsze działania, które należy podjąć. Oto, co powinieneś zrobić, jeśli odmówiono Ci karty kredytowej:

Krok 1: Dowiedz się dlaczego. Z prawnego punktu widzenia wydawca karty kredytowej, który Cię odrzucił, musi poinformować Cię o tym, wysyłając powiadomienie o niepożądanym działaniu. Zazwyczaj otrzymasz to pocztą tradycyjną wkrótce po odrzuceniu. Wiedza o tym, dlaczego zostałeś odrzucony, daje ci wyobrażenie o tym, co musisz zrobić, aby zostać przyjętym następnym razem. To prowadzi do etapu 2a, kroku 2b lub obu.

Krok 2a: Sprawdź raporty kredytowe. Jeśli zostałeś odrzucony w oparciu o coś w swoich raportach kredytowych, powinieneś najpierw upewnić się, że raporty są dokładne. Masz prawo do bezpłatnej kopii każdego raportu kredytowego raz w roku. Masz również prawo do otrzymania bezpłatnej kopii raportu, która posłużyła do wydania decyzji o odrzuceniu w ciągu 60 dni. Nawet jeśli wszystko w raporcie kredytowym jest poprawne, pokaże ci, co dzieje się z Twoimi finansami i da ci lepszy pomysł, jak je poprawić.

Krok 2b: Dokładnie sprawdź swoją aplikację. Jeśli odrzucenie zostało oparte na czymś w zgłoszeniu, np. Niewystarczającym dochodzie lub wysokich kosztach, sprawdź aplikację, aby upewnić się, że wszystko dokładnie określono. Jeśli popełnisz błąd, zadzwoń do wystawcy i powiadom go. To może zrewidować twoją aplikację.

Krok 3: Poproś o ponowne rozpatrzenie. Po zapoznaniu się z raportami kredytowymi i / lub aplikacjami, jeśli uważasz, że masz rację, od razu po zatwierdzeniu wniosku lub uważasz, że możesz wyjaśnić okoliczność, która doprowadziła do odrzucenia, możesz poprosić wystawcę o drugą szansę. Zadzwoń do linii obsługi klienta i powołaj się na twoją sprawę. Nie możemy obiecać niczego, ale powinno to kosztować tylko kilka minut swojego czasu, aby spróbować.

Krok 4: Złóż wniosek o inną kartę, która lepiej pasuje do Twojego profilu finansowego. Jeśli wszystko inne zawiedzie, czas na realistyczną ocenę sytuacji finansowej. Jeśli nie masz kredytu lub złego kredytu, zabezpieczona karta może być drogą do zrobienia. Jeśli Twój kredyt jest dobry, ale nie najlepszy, poszukaj karty wprowadzonej do tego segmentu, nawet jeśli warunki prawdopodobnie nie będą tak dobre. Przeprowadź swoją karierę do karty swoich marzeń poprzez praktykowanie dobrych nawyków kredytowych i cierpliwości.

"Użyj odrzucenia jako przypomnienia o zwiększeniu kredytu i poświęć jeszcze kilka minut na znalezienie karty pasującej do Twojego profilu kredytowego. Każde odrzucenie szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu, nie mówiąc o twoim ego, a właściwa karta może zaoszczędzić ci pieniądze "- mówi McQuay. "I nie bój się, jeśli twoja aplikacja nie jest zatwierdzona. Doskonały kredyt zabiera czas, a najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to pracować nad budowaniem kredytu i cierpliwością."

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIA

Ankieta została przeprowadzona online w USA przez firmę Harris Poll w imieniu Investmentmatome w dniach 28-30 września 2016 r. Wśród 2 007 osób w wieku 18 lat i starszych. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbie prawdopodobieństwa, dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu próbkowania. Aby uzyskać pełną metodologię ankiety, w tym zmienne ważenia, należy skontaktować się z [email protected].

[1] Więcej osób w wieku 35-44 lat miałoby negatywny stosunek do emitentów kart kredytowych (40%), banków (37%) i kart kredytowych ogółem (37%) niż do ogólnego stanu ich finansów osobistych (36%). Więcej osób w wieku 45-54 lat miałoby negatywny stosunek do wydawców kart kredytowych (41%) i kart kredytowych ogółem (37%) niż do ogólnego stanu finansów osobistych (36%). Więcej osób w wieku od 55. do 64 lat miało negatywny stosunek do emitentów kart kredytowych (48%), banków (45%), kart kredytowych ogólnie (40%) i sprzedawców detalicznych (42%), niż do ogólnego stanu ich finansów osobistych (37%).). Więcej osób w wieku 65 lat i starszych odczuwałoby negatywne emocje w odniesieniu do emitentów kart kredytowych (53%), banków (51%), kart kredytowych ogólnie (45%) i detalistów (50%), niż w odniesieniu do ogólnego stanu ich finansów osobistych (42%).).

[2] Nasza liczebność próby dla uczniów wynosiła 86, co jest wartością niższą niż zalecana minimalna próbka 100 do analizy statystycznej. Dlatego wynik ten powinien być postrzegany jako bardziej kierunkowy lub jakościowy.