Lekarze: Refinansują kredyty medyczne i oszczędzają 36 000 USD +
#11pytań o oszustwo finansowe: "Miałam kredyt na ponad 100 tys. zł. Tyle że nigdy go nie brałam"
Spisu treści:
- Ile może zaoszczędzić na refinansowaniu pożyczek w szkołach medycznych?
- Jak stworzyć strategię refinansowania długu szkoły medycznej
- Biorąc pod uwagę przebaczenie w szkole medycznej? Pomiń refinansowanie
- Zwiększ swój kredyt
- Refinansować pożyczki studenckie podczas pobytu
- Zastanów się nad REPAYE, a następnie refinansuj
- Co dalej?
- Porównać kredyty refinansujące kredyt studencki
- Obliczać ile może zaoszczędzić refinansowanie
- Uczyć się kiedy refinansować pożyczki studenckie
Lekarze pracujący w sektorze prywatnym to wybitne pożyczki studenckie refinansujące kandydatów. Dlatego:
- Zarabiają wysokie dochody, dzięki czemu są poszukiwanymi klientami wśród kredytodawców refinansujących.
- Mogą spłacić swoje pożyczki, zanim zakwalifikują się, by skorzystać z wybaczenia w federalnym planie spłaty opartym na dochodzie.
- Nie będą kwalifikować się do otrzymania Pożyczki na świadczenie usług publicznych. Lekarze zainteresowani tym programem nie powinni refinansować pożyczek federalnych.
Ci, którzy nie planują pracy w sektorze publicznym, mogą nawet refinansować w czasie rezydencji, aby ich płatności były łatwiejsze w zarządzaniu, a następnie ponownie refinansować na niższą stawkę jako lekarze.
Ile może zaoszczędzić na refinansowaniu pożyczek w szkołach medycznych?
Wykorzystajmy przykład rodziny i lekarzy rodzinnych. Według statystyk Bureau of Labor Statistics zarabiają średnio 208 560 USD.
Tymczasem lekarze kończą medianę długiem w wysokości 228,523 USD, w tym kredyty studenckie, według danych z Narodowego Centrum Statystyki Edukacji z 2016 r. Jest to jeden z najwyższych mediany długów w USA, za tymi tylko dla dentystów i psychologów posiadających stopień doktora.
Refinansowanie do stopy procentowej w wysokości 3,5% pozwoliłoby zaoszczędzić przeciętnemu lekarzowi 306 USD miesięcznie w porównaniu z 10-letnim standardowym planem spłaty.
Zakładając, że lekarze wykupili mieszankę federalnych pożyczek bezsubsydiowych i absolwentów PLUS i studiowali w latach 2010-2018, ich średnia stopa procentowa wyniesie 6,25%. W 10-letnim standardowym planie spłaty zapłacili 2,566 USD miesięcznie i 307,880 USD ogółem.
Refinansowanie do stopy procentowej 3,5% pozwoliłoby zaoszczędzić 306 USD miesięcznie i 36 708 USD w porównaniu do standardowego planu.
»OBLICZUJ: Ile można zaoszczędzić na refinansowaniu?
Jak stworzyć strategię refinansowania długu szkoły medycznej
Refinansowanie jest lekkoduchem dla lekarzy, którzy nie będą korzystać z federalnych pożyczek i mają wystarczająco dobry kredyt, aby uzyskać niższe oprocentowanie. Ale wciąż możesz mieć pytania o to, kiedy refinansować kredyty studenckie, jak często refinansować i jak saldo spłacać dług szkoły medycznej z innymi celami. Te wskazówki mogą pomóc.
Biorąc pod uwagę przebaczenie w szkole medycznej? Pomiń refinansowanie
Lekarze, którzy pracują dla rządu lub w szpitalach non-profit często kwalifikują się do programu Pożyczek na usługi publiczne, który anuluje zadłużenie po 120 miesięcznych płatnościach. W tym programie można uzyskać jedynie pożyczki federalne, a ich refinansowanie dyskwalifikuje. Jeśli masz mieszankę federalnych i prywatnych pożyczek studenckich i chcesz ścigać PSLF, refinansuj tylko pożyczki prywatne.
Zwiększ swój kredyt
Kredytodawcy refinansujący szukają klientów, którzy mają wyniki kredytowe w wysokości 600 lub powyżej. Przed refinansowaniem należy skupić się na terminowym regulowaniu wszystkich rachunków i utrzymaniu sald na kartach kredytowych na niskim poziomie. Możesz również pobrać raport kredytowy za darmo na stronie annualcreditreport.com i upewnić się, że jest wolny od błędów.
Refinansować pożyczki studenckie podczas pobytu
Niektórzy kredytodawcy refinansujący, w tym Laurel Road, SoFi i Splash Financial, oferują programy refinansowania specjalnie dla mieszkańców medycznych. Jeśli się zakwalifikujesz, zapłacisz 1 USD lub 100 USD miesięcznie, w zależności od pożyczkodawcy, a następnie dokonasz pełnej płatności po zakończeniu pobytu.
Tylko pożyczki federalne mogą być wybaczane w ramach Pożyczek Publicznych Przebaczenie, a ich refinansowanie dyskwalifikuje.
Ta strategia może zmniejszyć obciążenie finansowe, a Ty zarabiasz mniej jako rezydent, a jeśli tak czy owak planujesz refinansować, usuń to z drogi.
Jednak zainteresowanie prawdopodobnie wzrośnie szybciej, niż możesz zapłacić, więc możesz znaleźć równowagę pod koniec rezydencji, która jest większa niż ta, z którą zacząłeś. Przed skorzystaniem z tej trasy upewnij się, że niskie wartości są dla Ciebie opłacalne.
»PORÓWNAJ: Opcje refinansowania kredytów w szkołach medycznych
Zastanów się nad REPAYE, a następnie refinansuj
Jeśli chcesz, aby pokój oddechowy skupiał się na innych długach i możesz obsłużyć potencjalnie wyższą miesięczną opłatę niż 1 USD lub 100 USD, skorzystaj z planu spłaty opartego na dochodzie podczas pobytu. Zgodnie z planami opartymi na dochodach, twoje płatności mogą nie pokrywać wszystkich naliczonych odsetek, co powoduje wzrost twojego salda.
Najlepszym takim planem dla wielu lekarzy jest zmieniony Pay As You Earn, znany jako REPAYE, ponieważ balans nie będzie tak szybki jak balon.
Rząd będzie subsydiował wszystkie niezapłacone odsetki od subsydiowanych pożyczek studenckich - które możesz mieć od niskich dni - przez trzy lata, a połowę później. Przez cały czas pokrywa połowę niezapłaconych naliczonych odsetek od pożyczek niepodporządkowanych.
A REPAYE czepia federalne pożyczki w wysokości 10% twoich dochodów. Jako rodzina i lekarz ogólny w naszym przykładzie zapłaciłbyś w REPAYE 1 587 $ miesięcznie, w porównaniu z pełną płatnością w wysokości 2 260 $ po refinansowaniu.
Zastanów się, czy nie zarejestrujesz się w REPAYE w czasie swojej rezydencji, szczególnie jeśli korzystasz z dotowanych pożyczek i wykorzystasz ten czas na wzmocnienie kredytu przed refinansowaniem.
Zastanów się, czy nie zarejestrujesz się w REPAYE podczas pobytu, szczególnie jeśli korzystasz z dotowanych pożyczek i wykorzystasz ten czas, aby wzmocnić swój kredyt.
Gdy uzyskasz wyższe dochody jako lekarz prowadzący, zwróć uwagę na opcje refinansowania, aby sprawdzić stopę procentową, którą kwalifikujesz.Refinansowanie, gdy jesteś w stanie łatwo zarządzać miesięczną płatnością, a Twoje środki mogą pomóc Ci w uzyskaniu jak najniższej dostępnej stawki.
REPAYE nie jest idealnym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców będących w związku małżeńskim - to jedyny plan oparty na dochodach, który oblicza płatności na podstawie łącznych dochodów pary, nawet jeśli składają oni oddzielne podatki.
A lekarze mogą nie skorzystać z funkcji wybaczania planu, która anuluje pozostałe długi po 25 latach dla osób z wykształceniem wyższym. Przeciętny lekarz w tym przykładzie spłaciłby swój dług za 22 lata, trzy lata przed kwalifikacją się do wybaczenia w planie.
Investmentmatome pisarka Elizabeth Renter przyczyniła się do zgłoszenia tego artykułu.
