Mieszkają razem? Zapytaj swojego partnera Te 5 pytań kredytowych

Kiedy planujesz wprowadzić się do swojego długoterminowego partnera, możesz mieć romantyczne wizje, jak to będzie wyglądać: naleśniki co rano, spać do południa w weekendy, robić zakupy na kanapie razem. Ale to, czego nie uwzględniłeś w swoich fantazjach, to fakt, że będziesz uzależniony od siebie finansowo, może po raz pierwszy. Twój osobisty kredyt i oszczędności, a także twój partner, mogą być na linii.

Jeśli chcesz uniknąć błędnych komunikatów w dół drogi, najpierw zapytaj partnera o te pytania:

1. Jaka jest Twoja filozofia kredytowa?

2. Jaki jest twój kredyt?

3. Ile masz długów i dochodów?

4. Czy zamierzamy dzielić rzeczy na 50/50?

5. Co, jeśli się rozpadniemy?

1. Jaka jest Twoja filozofia kredytowa?

Będziesz miał znacznie łatwiejsze poznanie mocnych i słabych stron partnera, jeśli chodzi o zarządzanie kredytami, jeśli zapytasz, jak on myśli o pieniądzach. Według opublikowanej w 2011 roku publikacji Journal of Financial Therapy, ludzie myślą o pieniądzach na cztery sposoby: unikanie pieniędzy, kult pieniądza, status pieniężny i czujność pieniędzy. Wszystkie te "skrypty" mają potencjalne pułapki. Przejrzyj tę listę ze swoim partnerem i wybierz skrypt, który najlepiej definiuje twoje własne odczucia dotyczące pieniędzy:

Unikanie pieniędzy: Pomysł sprawdzenia twojego raportu kredytowego lub salda twojego konta bankowego cię przeraża.

Pułapki: Jeśli zdystansujesz się od pieniędzy, możesz nie pobierać nieuczciwych opłat na swoich kontach lub możesz skończyć z opłatami za przekroczenie limitu.

Kult pieniężny: Myślisz, że posiadanie większej ilości pieniędzy (lub może więcej kart kredytowych) może naprawić wszystko.

Pułapki: Koncentrując się na tym, czego nie masz, możesz przeoczyć inne kwestie, takie jak zwyczaj nadmiernych wydatków.

Status pieniądza: Im więcej masz pieniędzy, tym lepiej o sobie myślisz.

Pułapki: Twoje poczucie własnej wartości może wymagać nurkowania, jeśli twoje dochody są skromniejsze. A jeśli nie masz dużo pieniędzy, ale chcesz wyświetlać obraz statusu, możesz skończyć z długiem.

Czujność pieniędzy: Płacisz wszystkie rachunki na czas i unikasz zaciągania długów.

Pułapki: Być może denerwujesz się, że dostałeś kartę kredytową, a to może utrudnić zbudowanie silnej historii kredytowej.

Po porównaniu myśli omów, w jaki sposób możesz zacząć lepiej zarządzać kredytami w przyszłości.

2. Jaki jest twój kredyt?

Z kilkoma głównymi emitentami, którzy obecnie oferują klientom bezpłatne oceny kredytowe, łatwiej jest uzyskać wynik kredytowy i podzielić się nim ze swoim partnerem. Zrób to zanim zaczniesz ubiegać się o miejsce do zamieszkania, abyś miał czas na poprawę wyników przed wysłaniem aplikacji.

Jeśli twój partner ma punktację kredytową poniżej 630, porozmawiaj o tym. Bądź pomocny, a nie osądzający. Czy on lub ona ma pominięte płatności, konto w kolekcjach lub zastaw podatku? Pomóż swojej ukochanej przejść przez jej raport kredytowy, aby znaleźć problemy. Następnie omów, co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje wyniki.

Kiedy już wiesz, jak twój miodek radzi sobie z pieniędzmi, zadaj sobie pytanie, czy jesteś gotowy, aby wspólnie wziąć na siebie zobowiązania finansowe. Jeśli nie ufasz swojemu partnerowi pieniędzmi, możesz wstrzymać się z łączeniem swoich finansów. Podobnie, jeśli czujesz, że nie możesz ufać sobie, że możesz współdzielić kredyt w sposób odpowiedzialny, zakładając, że wspólny dług ze swoim partnerem od razu prawdopodobnie nie jest dobrym pomysłem.

3. Ile masz długów i dochodów?

Kiedy wiesz o swoich długach i poziomach dochodów, ustalenie, na jakie rodzaje nowych wykopów możesz sobie pozwolić, jest znacznie łatwiejsze. Aby uzyskać zatwierdzenie tradycyjnego kredytu hipotecznego, twoje miesięczne zobowiązania dłużne, zwane wskaźnikiem długu do dochodu, zwykle muszą być mniejsze niż 36% dochodu brutto. A jeśli wynajmujesz, ogólna zasada jest taka, że ​​twoje miesięczne płatności nie powinny przekraczać 30% Twojej miesięcznej pensji brutto.

Szukając miejsc, zastanów się, na co możesz sobie pozwolić, gdyby któreś z nich musiało tymczasowo wziąć na siebie wszystkie miesięczne wydatki. Jeśli nie masz między sobą dużego funduszu kryzysowego lub masz dużo długów do spłacenia, możesz chcieć szukać tańszego miejsca. Jeśli wprowadzisz się do domu, na który prawie nie możesz sobie pozwolić, możesz skończyć zbyt mocno, a to może zaszkodzić twojemu wynikowi.

4. Czy zamierzamy dzielić rzeczy na 50/50?

Tylko dlatego, że się razem przeprowadzasz, niekoniecznie oznacza, że ​​będziesz rozdzielał wszystkie swoje wydatki równomiernie. Jeśli masz różne dochody i obciążenie długami, łatwiej będzie podzielić je proporcjonalnie. W niektórych przypadkach udostępnienie kredytu lub otwarcie wspólnego rachunku czekowego, odrębnego od osobistych kont, może ułatwić rozdzielenie wydatków. Ewentualnie możesz na zmianę pokrywać wydatki.

Jeśli ty planuj dzielić majątek - na przykład, jeśli twój partner ma samochód i mówi, że możesz go prowadzić - upewnij się, że twoje polisy ubezpieczeniowe obejmują ciebie. Najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić nieco wyższą składkę, jeśli chcesz dodać swoje nazwisko do zasięgu. Ograniczając swoje zobowiązania finansowe do ubezpieczenia, będziesz mniej narażony na kosztowne orzeczenia sądowe.

5. Co, jeśli się rozpadniemy?

Kiedy mieszkasz razem i dzieląc się finansami, zerwanie staje się o wiele bardziej skomplikowane.Wiedza o tym, co zrobić, gdy związek nie zadziała, może chronić twój kredyt i twoje konto oszczędnościowe. Jeśli myślisz o podpisaniu umowy na cały rok, na przykład, zacznij od zapoznania się z warunkami. W niektórych przypadkach możesz nie mieć prawa do podnajmowania swojego miejsca innym osobom, a zerwanie dzierżawy może kosztować cię dużo.

Możesz również wyrazić zgodę na podział pieniędzy w przypadku współdzielenia kont i kredytów. Jeśli masz wspólne konto, ustal, jak podzielić je wcześniej. Jeśli dodałeś swoją ex jako autoryzowanego użytkownika do swojej karty, usuń jej imię i nazwisko. Jeśli ponosisz wspólną odpowiedzialność za kartę kredytową, zamknij konto. A jeśli złożyłeś wniosek o pożyczkę razem, zdecyduj, kto będzie odpowiedzialny za pozostałe saldo i refinansuj je pod imieniem tej osoby.

Połóż fundament

Regularnie informując o kredytach, będziesz bardziej przygotowany na następny krok w swoim związku, czy to ożenek i posiadanie dzieci, czy ocalenie, aby podróżować po świecie. Prawdziwe piękno rozmawiania o kredytach z partnerem i planowanie z wyprzedzeniem polega na tym, że możesz skupić się bardziej na tym, co naprawdę dla Ciebie ważne - jak dzielenie się naleśnikowymi śniadaniami każdego ranka i spanie do południa w weekendy.

Ten artykuł został zaktualizowany 1 lipca 2016 r. Pierwotnie został opublikowany 11 marca 2015 r.