Umieszczenie dużego zakupu na karcie kredytowej o wartości 0%: Smart lub wymówka do przenoszenia długów?

Gdy jesteś gotowy na wielki zakup, taki jak zestaw do jadalni lub nowy, wymyślny rower, ważne jest, aby być sprytnym w kwestii tego, jak za to płacisz. Niektórzy puryści twierdzą, że jeśli nie stać cię na spłatę gotówki, naprawdę nie możesz sobie na to pozwolić. W tej perspektywie jest wiele zalet. Ale czasami, nawet jeśli masz zaoszczędzone pieniądze, wolisz zachować gotówkę w nagłych wypadkach. A może nie masz wyboru, czekając, aż będziesz miał dość w banku. Niektóre ważne zakupy, takie jak nowy silnik do Twojego samochodu, muszą się teraz stać - nawet jeśli twoje konto bankowe nie jest na nie gotowe.

Jeśli zamierzasz sfinansować duży zakup, poszukaj najlepszych warunków i stopy procentowej. Niektóre osoby decydują się na pożyczkę pod zastaw domu, która może mieć korzyści podatkowe, ponieważ odsetki od kredytu hipotecznego można odliczyć. Ale kredyty pod zastaw domu wymagają kilku tygodni na założenie, a czasem mają duże koszty początkowe. Pożyczka peer-to-peer to kolejna opcja, podobnie jak uzyskanie osobistej pożyczki przez twój bank. A jeśli twój zakup pochodzi ze sklepu, zapytaj, czy ma on opcje finansowania o rozsądnych stopach procentowych.

Jednak w większości przypadków karty kredytowe są bezpośrednim źródłem tymczasowego finansowania. Jeśli zamierzasz używać plastiku, zero procent kart kredytowych jest o wiele bardziej atrakcyjne niż płacenie astronomicznych stóp procentowych.

Decyzja o użyciu karty kredytowej w celu sfinansowania dużych wydatków wiąże się z dużą ostrożnością. Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania karty kredytowej o niskim oprocentowaniu, prawdopodobnie masz dobry wynik kredytowy. Oczywiście chcesz zachować to w ten sposób. Silny zakup może zwiększyć twój stosunek długu do dochodu, co będzie miało negatywny wpływ na Twój wynik. Aby uzyskać najniższe stawki, być może będziesz musiał ubiegać się o nową kartę, która również wyłudzi twoje pieniądze.

To ma długoterminowy wpływ na twoje finanse. Czy na pewno będziesz w stanie zapłacić za wykup przed zerowym okresem odsetkowym? Czy stanie się to nawykiem - finansowaniem dużych zakupów zamiast oszczędzania - czy jest to tylko jednorazowa strategia? Bądź uczciwy wobec siebie: czy naprawdę musisz dokonać tego zakupu teraz, czy możesz zaoszczędzić trochę czasu? Czy pomysł nieopłacania odsetek to tylko wymówka, by wydać więcej, niż powinno?

Ważne jest również, aby sprawdzić, jak dokładnie dokonasz zakupu na karcie 0 APR. Wiele takich ofert dotyczy wyłącznie transferów salda, a nie nowych zakupów. Być może będziesz musiał kupić fortepian dla córki swojego protegowanego na istniejącej karcie kredytowej, a następnie przelać saldo na kartę o niższym oprocentowaniu, co oznacza, że ​​prawdopodobnie poniesiesz opłatę za przelew w wysokości około 3%.

Używanie karty kredytowej 0% do sfinansowania dużego zakupu nie jest strasznym pomysłem. W wielu przypadkach jest to najlepszy wybór. Ale zanim przejdziesz, zrób swoje badania i upewnij się, że opłaty i ryzyko związane z pogłębianiem długu nie przewyższają korzyści.

Zdjęcie przez iStock.