Przycinanie portfela: kiedy dobrym pomysłem jest anulowanie karty kredytowej?

Wiosna jest tutaj i prawdopodobnie myślisz o przycięciu swojego ogrodu na nowy sezon. W końcu musisz pozbyć się chwastów, aby zrobić miejsce dla kwiatów.

To samo dotyczy portfela: Czasami możesz sortować swoje karty kredytowe i pozbyć się plastiku, którego nie używasz. Ale czy to jest dobry pomysł, aby anulować kartę? I jak powinieneś zdecydować, który do rowu? Pogłębmy szczegóły.

Czy anulowanie karty jest niebezpieczne?

Często zdarza się, że eksperci finansowi zalecają anulowanie karty kredytowej. Dzieje się tak, ponieważ może to spowodować tymczasowe obniżenie wyniku kredytowego.

Po pierwsze, anulowanie karty może zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu. Załóżmy, że masz dwie karty kredytowe, jedną z limitem 5000 $, na którym jesteś winien 1500 $, a drugą z limitem 1000 $, na którym nic nie jesteś winien. W tym scenariuszu zużywasz 25% dostępnego kredytu.

Jeśli jednak anulujesz kartę z limitem 1000 USD, Twój kredyt w użyciu zostanie wypłacony nawet do 30%. Udało Ci się osiągnąć wskaźnik wykorzystania, który biura kredytowe postrzegają niekorzystnie, a Twój kredyt może być trafiony. Ding może być znaczny; 30% twojej oceny zdolności kredytowej pochodzi z twojego zadłużenia, a wykorzystanie kredytu pasuje do tej kategorii.

Kolejną kwestią jest czas, przez jaki karta została otwarta. Zamknięcie karty kredytowej, którą posiadałeś przez lata, może wpłynąć na twój wynik w dół.

Wbrew powszechnemu przekonaniu, konto kredytowe z pozytywnymi informacjami nie spowoduje natychmiastowego spadku twojego raportu kredytowego; zajmuje to około 10 lat. Ale biura kredytowe lubią widzieć długą historię odpowiedzialnego wykorzystania kredytów - anulując starą kartę, możesz ustawić się na ding, gdy konto nie pojawia się już w twojej historii.

Są czasami dobre powody, aby wykorzenić kartę

Biorąc pod uwagę konsekwencje punktacji kredytowej wspomniane powyżej, możesz pomyśleć, że nigdy nie jest dobrym pomysłem anulowanie karty. Chociaż nigdy nie będzie Wsparcie Twój wynik, aby pozbyć się plastiku, trafienie będzie niewielkie, jeśli anulujesz ostrożnie (więcej o tym za minutę). Co więcej, odbije się w czasie, jeśli będziesz nadążać za dobrymi nawykami kredytowymi.

Anulowanie karty, z której jesteś niezadowolony, ograniczy Twoją ekspozycję na oszustwa i uprości twoje finanse. Zastanów się, czy anulować, jeśli którekolwiek z poniższych kryteriów dotyczy Ciebie:

Nie używasz karty i pobiera ona roczną opłatę - Opłacanie rocznej opłaty jest opłacalne tylko wtedy, gdy zdobywasz wystarczająco dużo nagród, aby przeważyć nad tym.

Uwaga Nerd : Sprawdź u wystawcy, czy możesz przejść na inną wersję karty, która nie pobiera opłaty rocznej. Jest to lepsza opcja niż całkowite anulowanie.

Karta nie była otwarta przez długi czas - Jeśli nie lubisz karty i nie masz jej otwartej na bardzo długo, zamknięcie nie wpłynie zbytnio na twój kredyt.

Nie masz wysokiego limitu kredytowego na karcie - Ponownie, jeśli nie podoba ci się jedna z twoich kart, a limit kredytu nie jest wysoki, prawdopodobnie bezpiecznie się go pozbyć. Takie działanie prawdopodobnie nie wpłynie znacząco na twój procent kredytu w użyciu. Tylko pamiętaj, że anulowanie karty nie spowoduje przekroczenia progu wykorzystania 30%.

Nie możesz kontrolować wydatków za pomocą karty - Zadłużenie karty kredytowej jest kosztowne, więc jeśli ciągle naliczasz zbyt dużo, najlepiej jest usunąć pokusę.

" WIĘCEJ: Zamknięcie karty kredytowej? Upewnij się, że robisz te 5 rzeczy

Anuluj ostrożnie

Jeśli zastanowiłeś się ostrożnie nad anulowaniem karty i zdecydowałeś się to zrobić, wykonaj następujące kroki, aby proces był tak bezproblemowy, jak to możliwe:

• Dowiedz się, co się stanie z twoimi nagrodami. Anulowanie karty może oznaczać rezygnację z niewykorzystanych punktów, mil lub zwrotu gotówki. W takim przypadku należy wykorzystać nagrody przed opuszczeniem karty.
• Spłać saldo. Trudno anulować konto, na które wciąż jesteś winien pieniądze; rozstrzygnięcie zarzutów sprawi, że sprawy będą poruszać się szybciej.
• Skontaktuj się z centrum obsługi klienta swojej karty. Poinformuj ich, że musisz anulować kartę i postępować zgodnie z poleceniami. Może to oznaczać, że korzystasz z narzędzia online lub przesyłasz prośbę na piśmie, więc pamiętaj, by w razie potrzeby zwracać na nie szczególną uwagę.
• Monitoruj swój kredyt. Sprawdź raport kredytowy za kilka miesięcy, aby upewnić się, że Twoje konto zostało zamknięte.
• Zaczekaj, aby anulować inne karty. Jeśli chcesz pozbyć się innych kart, zatrzymaj się na kilka miesięcy. To da ci czas na ocenę zdolności kredytowej.

Najważniejsze: Mimo że twoja ocena kredytowa może odnieść drobny cios w wyniku anulowania karty, czasami ma to sens. Pamiętaj, aby przed anulowaniem dokładnie pomyśleć i postępować zgodnie z naszymi wskazówkami, aby proces był płynny.

Cięcie kart przez Shutterstock