Zalety i wady Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Spisu treści:
- Wady Roth IRA
- Płacisz podatki z góry
- Maksymalny wkład jest niski
- Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
- Musisz sam to ustawić
- Istnieją granice dochodów
- Zalety Roth IRA
- Twoje oszczędności rosną bez podatku
- Nie ma potrzeby wymaganych minimalnych dystrybucji
- Możesz wycofać swoje składki
- Otrzymujesz dywersyfikację podatkową na emeryturze
- Co dalej?
- Odnaleźć najlepszy broker do otwarcia Roth IRA
- Zdecydować co jest lepsze dla ciebie: Rotha lub tradycyjnego IRA
- Sprawdzić nasz kalkulator emerytalny, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze
W świecie kont emerytalnych Roth IRA są ulubionym dzieckiem. Co nie jest miłością do całkowicie wolnego od podatku wzrostu oszczędności emerytalnych? A jeśli zapytasz doradcę finansowego o ich wady, lista prawdopodobnie będzie bardzo krótka.
Mimo to pan Roth nie zawsze ma rację.
Wady Roth IRA
Zacznijmy od wad Rotha.
Płacisz podatki z góry
Roth IRA zapewniają bezodsetkowe wypłaty dla Future You. Ale jeśli walczysz o oszczędzanie, odliczenie podatku za przyczynianie się do tradycyjnego IRA może być tylko marchewką, której potrzebujesz, aby oszczędzić na emeryturze.
Maksymalny wkład jest niski
Możesz wnieść kwotę 5500 USD do Roth IRA w 2017 r., A możesz zrobić to samo w 2018 r. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz otrzymać dodatkową składkę w wysokości 1000 USD rocznie. Tradycyjne IRA mają te same ograniczenia.
To niewiele. Prawdopodobnie będziesz musiał zainwestować gdzie indziej, na przykład w 401 (k), aby mieć wystarczająco dużo na emeryturę. A 401 (k) ma wyższy roczny limit składek w wysokości 18 000 $ w 2017 r., A limit ten ma wzrosnąć o 500 $ w 2018 r. Pozwalają one także oszczędzającym w wieku 50 lat i starszym na dokonywanie wpłat doładowania do 6000 $ rocznie.
Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
jestemMusisz sam to ustawić
Piękno 401 (k) to twój pracodawca zachęca cię do przyłączenia się - może nawet automatycznie rejestruje cię. Ale musisz otworzyć własny Roth IRA i pamiętać, aby go finansować każdego roku. Utworzenie automatycznych wpłat z konta bankowego może ułatwić proces. (Oto nasze najlepsze typy dla najlepszych dostawców Roth IRA.)
Istnieją granice dochodów
Tylko osoby z dochodem w określonych kwotach mogą wnieść wkład do Roth IRA. Wyszczególniamy tutaj granice dochodu.
"To z pewnością oszustwo", mówi John H. Konetzny, certyfikowany planista finansowy i zarejestrowany agent w firmie Practical Planner LLC w Groton w stanie Massachusetts. Mimo to jest wielkim fanem Roths.
Nie ma jednak limitu dochodów na konwersję tradycyjnej IRA na Rotha.
Zalety Roth IRA
Pomimo powyższych rzeczy, Roth wciąż jest skutecznym sposobem oszczędzania na emeryturę:
Twoje oszczędności rosną bez podatku
"Gdy płacisz za przywilej płacąc z góry podatek, wszystkie zarobki tworzą dochód bez podatku", mówi Ed Slott, certyfikowany publiczny księgowy i założyciel IRAHelp.com w Rockville Center w Nowym Jorku.
Kiedy osiągniesz wiek emerytalny, nie będziesz musiał płacić podatków za wypłaty. To może dać ci potężne oszczędności, jeśli twoja stawka podatkowa jest wyższa na emeryturze. Na przykład osoba, która zaoszczędzi 5,500 USD za 30 lat w Roth, może otrzymać konto o wartości 555,902 USD w porównaniu z tradycyjnym IRA o wartości 472,835 USD.
+ Kliknij, aby zobaczyć scenariusze podatkowe Roth IRA w akcji| Bieżąca stawka podatku | ||
| Stawka podatkowa na emeryturze | ||
| Roczna inwestycja | ||
| Roth | Tradycyjny | |
| Wartość po opodatkowaniu w momencie przejścia na emeryturę * | $555,902 | $572,898 |
Nie ma potrzeby wymaganych minimalnych dystrybucji
Tradycyjne IRA zmuszają cię do wyciągania pieniędzy od wieku 70½. Nie tak z Roth. Dodatkowo możesz zostawić swoje konto swojemu dziecku lub wnukowi, aby mogła rozciągnąć wolne od podatku dystrybucje w ciągu całego swojego życia. Jednak w Kongresie mówi się o wyeliminowaniu jednej lub obu tych korzyści.
Możesz wycofać swoje składki
W przeciwieństwie do większości kont emerytalnych, łatwo jest wypłacić składki Roth - a nie twoje zarobki, pamiętając - bez kary.
Nigdy nie miałem klienta, który żałował posiadania Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP w Practical PlannerTo sprawia, że Roths jest ładnym awaryjnym funduszem rezerwowym, o ile masz dyscyplinę, by nie nadużywać twojego.
Mówi Konetzny: "Nigdy nie miałem klienta, który żałował posiadania Roth IRA".
Otrzymujesz dywersyfikację podatkową na emeryturze
Jeśli posiadasz 401 (k) lub tradycyjną IRA, zapłacisz podatki od tych pieniędzy, gdy zaczniesz wypłacać je na emeryturze, a także prawdopodobnie będziesz musiał płacić podatki od części Twojego dochodu z Ubezpieczeń Społecznych.
Piękno posiadania pieniędzy w Roth polega na tym, że możesz żonglować swoimi dystrybucjami z każdego konta, aby nie wpychać się w wyższy przedział podatkowy. Oznacza to, że odbierasz swoje ubezpieczenie społeczne, a następnie bierzesz pieniądze ze swojego 401 (k) lub tradycyjnego IRA - na tyle, by wpaść na najwyższy kraniec przedziału podatkowego. Jeśli potrzebujesz więcej dochodów, bierzesz wypłatę z Roth, która nie będzie liczona jako dochód podlegający opodatkowaniu.
