Profesorowie: Aby naprawić problemy finansowe naszego towarzystwa, rodzice muszą zacząć w domu
Konferencja Człowiek 4.0, Olsztyn 25.09.2019 (audiodeskrypcja)
Susan Lyon
Mieliśmy szczęście, aby przemówić w tym tygodniu z dwoma ekspertami, którzy poświęcili swoją karierę kształceniu młodych ludzi na temat zalet inteligentnego planowania finansowego i wczesnego inwestowania. Spotkaliśmy się z dwoma profesorami finansów, Tahirą K. Hirą ze stanu Iowa State University i Bryanem Sudweek z BYU's Marriott School of Business, aby dowiedzieć się szczegółów na temat tego, jak wygląda prawdziwa edukacja finansowa.
Ich przesłanie było krystalicznie czyste: tam, gdzie kończy się szkoła i zaczyna się życie, ważne jest, aby młodzi ludzie mieli wzorce do naśladowania, aby nauczyć ich, jak być mądrym za pieniądze. Jako społeczeństwo musimy nauczać lekcji, którymi również żyjemy.
Na wynos?Szkoły to za mało.Aby naprawić społeczeństwo, musimy zacząć od domu.
Podczas gdy obie strony dzieliły kilka wspólnych głównych zaleceń finansowych - na przykład oszczędzanie na początku - na przykład - jednym z najsilniejszych narzędzi finansów osobistych, o które argumentowali, było coś, czego nie możemy po prostu nauczyć się w szkole: siłę rodzicielstwa i modelowanie roli w finansach. podejmowanie decyzji. Eksperci w dziedzinie finansów osobistych w kraju zdecydowanie zgadzają się, że pewien poziom edukacji w zakresie finansów osobistych powinien być obowiązkowy w liceum, a nawet wcześniej, ale to oparte na wartościach podejście do finansów osobistych przekonuje, że edukacja musi odbywać się jeszcze wcześniej i poza klasą.
Zapytaliśmy ekspertów: w czasach, gdy szerzy się analfabetyzm finansowy, jak możemy to zmienić?
- Profesor Bryan Sudweeks, profesor finansów osobistych w szkole Marriott w BUDU wyjaśnia, dlaczego należy rozpocząć edukację personalną z rodzicami, aby zasady dotyczące podstawowych inwestycji zostały zaakceptowane:
Moim celem w życiu jest pomoc ludziom w uporządkowaniu swoich domów finansowych, a po 13 latach zarządzania aktywami mogłem przenieść się na studia uniwersyteckie, a także uruchomić darmowe internetowe zasoby finansowe do użytku publicznego.
Musimy znaleźć rodziców na pokładzie:
Zasoby te są ważne, ale na poziomie społecznym odpowiedzialność za edukację finansową spoczywa na rodzicach: w jaki sposób możesz uczyć czegoś, czego sam nie czujesz się komfortowo? Ludzie, którzy doświadczyli Wielkiego Kryzysu, żyli, aby opowiadać dzieciom historie i przekazywać lekcje zdobyte po drodze. Natomiast nasi rodzice nie: obecnie, patrząc na dane dotyczące długu publicznego, widzicie, że mamy kłopoty.
Jeśli rodzice nie mogą odroczyć konsumpcji, aby podejmować mądre decyzje dotyczące oszczędzania, jak mogą nauczyć swoje dzieci, aby uczyniły to priorytetem? Chociaż obowiązkowa edukacja w szkołach to dobry początek, musimy najpierw poprosić rodziców, aby zrozumieli finanse osobiste.
Ograniczenie niezrozumienia podstawowych zasad inwestowania:
Młodzi dorośli nie rozumieją obecnie podstawowych zasad inwestycyjnych - są zajęci słuchaniem hype pochodzących z mediów i Wall Street. Zasady dotyczące budżetów, portfeli, tanich opcji i długoterminowych inwestycji są tracone. Ludzie wierzą, że potrafią poradzić sobie z rynkiem, ale raz po raz zawodzą.
Zasady życia według:
- Zaoszczędź dwadzieścia centów za każdego dolara
- Żyj skrupulatnie wcześnie, aby osiągnąć swoje cele (wyznaczone cele!)
- Naucz się odkładać swoje pragnienia
- Wiesz, co sprawia, że dobry fundusz inwestycyjny, dobry budżet i dobre portfolio
Wyzwanie? Zacząć. Po uruchomieniu zasoby są dostępne - musisz je po prostu użyć. Musimy przerwać cykl, w którym pokolenie uprawnień utknęło, utrzymując ludzi odpowiedzialnych za swoje działania i wcześnie przełamując złe nawyki.
- Tahira K. Hira, PhD, profesor finansów osobistych i starszy doradca ds. Polityki prezydenta na Uniwersytecie Stanowym w Iowa, ustanawia uniwersalny plan bezpieczeństwa finansowego, kierując się moralnym barometrem:
W ubiegłym tygodniu rozmawiałem na konferencji na dwie tematy: Po pierwsze, kto jest odpowiedzialny za zbiorową sytuację dobrobytu finansowego amerykańskich konsumentów? Na pierwsze pytanie, pozwólcie mi powiedzieć: nikt nie jest odpowiedzialny za upewnienie się, że lepszy system funkcjonuje prawidłowo. Po drugie, jakie zasady inwestowania obowiązują młodych ludzi? Pozwólcie mi powiedzieć, że zanim jakakolwiek osoba zacznie zbierać zapasy lub inwestować swoje pieniądze, istnieją podstawowe zasady inwestowania, które muszą w pełni zrozumieć.
Oddanie "osoby" z powrotem do "finansów osobistych"
Będąc w świecie finansów osobistych przez trzy dekady, zanim finanse osobiste były "cool", uważam, że musimy umieścić "osoba' z powrotem do osobaal finanse, nie tylko skupiając się na liczbach. Wiele materiałów edukacyjnych ignoruje ten komponent, który koncentruje się na osobie i na tym, jak wchodzą w interakcję ze swoimi finansami. To zależy od osoby, aby stworzyć plan i trzymać się go. Muszą nauczyć się, jak przezwyciężyć zewnętrzne czynniki, które wpływają na ich dobre samopoczucie finansowe, takie jak kryzys finansowy, niszczący tak, jak to było w przypadku wielu Amerykanów.
Rola rodziny: Przywracanie wartości
Rola rodziny ma kluczowe znaczenie dla przekazywania wartości finansowych i wytycznych dzieciom; dobre wzorce są niezbędne, a tego właśnie brakuje w tej chwili. Wpływ moralności na nauczanie finansów osobistych - a także znaczenie myślenia i podejmowania decyzji przez poszczególne osoby - nie można przecenić. Musimy udzielić osobistej odpowiedzialności finansowej następnemu pokoleniu. Finanse osobiste są zasadniczo proste: po prostu staramy się je urozmaicić. Więc nawet jeśli nie jesteś ekspertem, możesz słuchać swoich jelit i moralności i unikać złożonych scenariuszy finansowych, których nie w pełni rozumiesz. Tego barometru brakuje w dzisiejszym społeczeństwie.
Więc jaki powinien być mój plan gry?
Wszyscy musimy zrozumieć cztery filary bezpieczeństwa finansowego w odniesieniu do siebie: dochody / wydatki i aktywa / pasywa. Na przykład nie warto robić wielu nowych inwestycji, jeśli mieszkasz pod stertą długów. Nie ma żadnej inwestycji na świecie, dzięki której możesz uzyskać takie same wysokie zwroty z roku na rok, które są tak duże jak oprocentowanie wielu kart kredytowych.
Ważne jest, aby uzyskać poczucie swojego dochodu netto - po opodatkowaniu - a następnie stworzyć plan finansowy odzwierciedlający rzeczywistą kwotę, którą musisz wydać. Polecam wydawanie i zapisywanie czegoś według tych zasad:
- 5-10%: datki charytatywne na wybraną przez Ciebie przyczynę
- 10%: oszczędności emerytalne
- 20%: oszczędności "po południu" (na podróże, nieoczekiwane wydatki, rachunki medyczne i średnioterminowe potrzeby) - nazywam to "wciągaj, wyciągaj" pieniądze
- 60-65%: codzienne wydatki na życie, w tym wydatki na czynsz, jedzenie, zakupy, pożyczki itp.
Jak zmieniamy nasze społeczeństwo, aby odzwierciedlić te wartości?
Kiedy patrzysz na globalny kryzys finansowy, musisz zapytać: jak możemy osiągnąć dobre wyniki, jeśli nadal będziemy postępować niewłaściwie? Wszyscy wiemy w naszych sercach, co należy zrobić, ale musimy działać w oparciu o to.
Niektóre rzeczy nigdy się nie zmieniają: te podstawowe prawdy były prawdziwe i pozostaną prawdziwe przez miliony lat. Chociaż instrumenty finansowe wokół nas stały się bardziej skomplikowane w ciągu ostatnich kilku lat, nadal powinniśmy postępować zgodnie z naszymi najbardziej podstawowymi intuicjami dotyczącymi pieniędzy:
- Nie wydawaj więcej niż masz;
- Nie pożyczaj na konsumpcję, tylko na inwestycje długoterminowe, które możesz zatrzymać (domy i edukacja);
- Powinniśmy budować nasze życie w taki sposób, w jaki ptaki budują swoje: powoli, ale na pewno.
Edukacja finansowa powinna być oczywiście nauczana w szkołach, ale jest to duże zamieszanie dla dzieci, gdy uczą się czegoś, a potem widzą, że ich rodzice działają inaczej. Dzieci wcześnie potrzebują limitów i obciążeń, aby pomóc rozróżnić finansowe potrzeby i potrzeby w miarę dorastania.
Aby uzyskać dodatkowe informacje na temat zarządzania inwestycjami, zacznij od przeczytania naszych inauguracyjnych pozycji poświęconych 101 inwestycjom, Podstawy inwestowania i klas aktywów oraz Alokacja aktywów.
