Picking a Financial Advisor Później w życiu

Jeśli jesteś starszym obywatelem bez doradcy finansowego - lub czujesz się tak, jakbyś potrzebował lepszego, aby wziąć na siebie serce! Jest późno, ale nie jest za późno. W tej chwili możesz zrobić wiele, aby uzyskać swoją sytuację.

Nasze wyjątkowe problemy

Jak powiedziała Dorethia R. Conner, prezes Conner Financial Coaching, "Seniorzy powinni zobaczyć doradcę finansowego, który rozumie ich potrzeby w tym momencie ich życia… doradca, który jest cierpliwy i dokładny w wyjaśnianiu wszystkich opcji i nie oczekuje od klientów, aby po prostu "uwierzyli na słowo". Seniorzy mają wyjątkowe obawy - niektórzy mogą chcieć pomóc w opłaceniu edukacji wnuka lub pomóc krewnemu kupić w domu, poza wygodnym mieszkaniem w wieku emerytalnym. Częściej niż nie, wielu chce być przygotowanych na bieżące lub przyszłe problemy zdrowotne i muszą inwestować w sposób, który zapewni im bezpieczeństwo finansowe. Ważne jest, aby doradca finansowy w pełni rozumiał te obawy i był w stanie zapewnić strategie inwestycyjne, które pomogą im osiągnąć swoje cele."

Znalezienie takiego doradcy, jak ten, o którym mówi Conner, wymaga nieco pokręcenia. Ale nie martw się: nie potrzebujesz do tego stopnia ekonomicznego. Twoja praca opiera się na ludzkiej naturze, odnajdzie kogoś, komu będziesz wygodnie - komuś, komu możesz zaufać. Twoim zadaniem, gdy je znajdziesz, jest powiedzenie im, czego chcesz na swoją przyszłość; ich zadaniem jest pomóc ci się tam dostać.

Unikanie oczywistych

Łatwiej powiedzieć, jak uniknąć wątpliwego doradcy, niż znaleźć dobry. Na początek nie wybieraj jednej z książki telefonicznej i nie odpowiadaj na reklamę w gazecie. Odłóż na bok wszelkie otrzymane wiadomości i nie daj się wciągnąć w prezentacje obejmujące bezpłatny lunch. Te obiady są sytuacjami wysokiego ciśnienia, które zazwyczaj dotyczą określonego produktu finansowego i mają jedną fatalną wadę z tymi wszystkimi innymi opcjami: nikt, kogo znasz, nie może ręczyć za doradców. Osobiste odesłanie nie jest konieczne w każdym przypadku - ale nigdy nie powinieneś pozwolić sobie na zachwycie się przez zręczną reklamę.

Oddzielenie dobra od zła

Zapytaj swoich przyjaciół, znajomych lub ludzi w kościele o ich doradców: Czy łatwo jest dotrzeć? Czy w pełni wyjaśniają rzeczy? Jak dobrze znają się na problemach seniorów, takich jak Ubezpieczenia Społeczne, emerytury i konta emerytalne? Czy ich porady przynoszą owoce, czy też twoi przyjaciele ostatnio słyszeli wiele wymówek?

Zaskakująco łatwo jest dowiedzieć się czegoś o kimś, kogo możesz chcieć. Richard Sabo, doradca finansowy i doradca finansowy w Pittsburgh PA, mówi: "Dobrym miejscem dla każdego jest strona internetowa urzędu regulacji rynku finansowego (FINRA), która pomaga i kształci inwestorów. Istnieje link do pośrednika, który pozwala ci wpisać nazwisko dowolnego brokera i uzyskać pełny raport na ich temat. Pokazuje historię zatrudnienia (czy dużo przeskoczyli - i dlaczego?), Posiadane przez nich licencje i jakie produkty mogą sprzedać (wielu agentów ds. Ubezpieczeń na życie nazywa się teraz Planistami Finansowymi, ale jeśli nie są w tym systemie, mają tylko licencja na sprzedaż ubezpieczeń na życie i umów renty), historia skarg / procesów sądowych / arbitrażu przeciwko nim (szczegóły, kwota pieniędzy, wynik), zastawy podatkowe i bankructwa (czy chcesz robić interesy z kimś, kto nie jest w stanie poradzić sobie z własnymi finansami ?) oraz historię / zarzuty / wyroki kryminalne. "Coach emerytalny ING, Barbara Taylor, powtarza te ostrzeżenia i dodaje inną, której żaden starszy nie powinien ignorować:" Uważaj na każdego, kto sugeruje, że bierzesz hipotekę na całkowicie opłacony dom i inwestujesz pieniądze lub zachęca do odwrotnej hipoteki. "Omówiliśmy tutaj odwrócone hipoteki i renty; pomogły one kilku seniorom stracić zarówno swoje oszczędności, jak i swoje domy.

Kilka ważnych pytań

Istnieje również kilka podstawowych pytań, które pomogą oddzielić ziarno od plew:

• Czy doradca jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym? Ze wszystkich tytułów unoszących się w powietrzu, ten przyrównuje się do innego, bardzo ważnego terminu: "powiernik". Jak mówi Donald B. Cummings, Jr., z Blue Haven Capital w Genewie, Illinois, jako powiernik "zapewnia to doradca jest prawnie zobowiązany do stawiania interesów klienta w pierwszej kolejności. Drastycznie zwiększa to również szanse, że klient wyda mniej na otrzymane usługi - a ponieważ usługi kosztują mniej, zwroty klientów powinny być lepsze. "
• Kto będzie kustoszem moich papierów wartościowych? Prawidłowa odpowiedź powinna dotyczyć firmy świadczącej usługi dla osób trzecich, która zapewni bezpieczeństwo inwestycji i wyśle ​​regularne oświadczenia, niezależnie od tego, co może zaoferować Twój doradca. Jak zauważa Cummings, "Bernard Madoff był w stanie rozerwać ludzi, ponieważ był zarówno doradcą, jak i opiekunem".
• Czy doradca otrzymuje prowizję od tego, co zaleca? Porter L. "Buddy" Ozanne z Probity Advisors, Inc. w Dallas, w Teksasie, doradza w poszukiwaniu "osoby, której główny dochód nie pochodzi ze sprzedaży produktów związanych z prowizją… Seniorzy powinni szukać kogoś, kto zarabia na swoich opłatach od sprzedaży porad, a nie ze sprzedaży konkretnego produktu. "

Gdy znajdziesz doradcę, którego lubisz, zapytaj go o referencje. Amy Rose Herrick, Przedstawicielka ds. Doradztwa Inwestycyjnego w Wirginii, sugeruje prośbę o "nowego klienta, któremu pomogli w ciągu ostatnich trzech miesięcy, jednego przez rok i jednego przez długi okres, na przykład pięć lat lub więcej. Porozmawiaj z nimi! I zapytaj doradcę, ile razy przenosili biura, rezydencje lub domy maklerskie w ciągu ostatnich dziesięciu lat - i dlaczego."

Ostatnie cięcie

Skorzystaj z naszych rekomendacji, aby znaleźć co najmniej trzech doradców, z którymi czujesz się komfortowo. Usiądź z nimi, odpowiedz na ich pytania i otrzymaj wstępne zalecenia na piśmie. Przejrzyj dokumenty w domu w wolnym czasie - miejmy nadzieję, że z kimś, komu ufasz. Jeśli odrobiłeś pracę domową i znalazłeś kogoś, z kim czujesz się komfortowo, zrobiłeś duży krok w kierunku finansowej niezależności.

Obraz doradcy finansowego za pośrednictwem Shutterstock