Pożyczka PayPal: kapitał pracujący dla małych firm
Jak WYPŁACIĆ środki z konta PayPal?!
Spisu treści:
- Natychmiastowa pożyczka na kredyt obrotowy firmy PayPal
- Jak działa pożyczka PayPal
- Pożyczki PayPal: Plusy i minusy
- Plusy
- Cons
- Pożyczka od firmy PayPal w porównaniu z innymi pożyczkami dla małych firm
- Tradycyjne kredyty bankowe
- Zaliczki gotówkowe kupca
- Pożyczki online dla małych firm
- Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm
Kiedy Lisa Brooks rozpoczęła swoją osobistą obsługę szefów kuchni w 2010 roku, była biznesową kobietą, gotującą dla trzech lub czterech rodzin w Charlotte w Północnej Karolinie. Zapotrzebowanie na jej domowe domowe posiłki wzrosło, więc zatrudniła kolejnych szefów kuchni, a następnie uruchomiła usługę dostarczania posiłków.
Brooks wspierała rozwijający się biznes czterema kredytami PayPal, z których każda była większa od poprzedniej. Wraz z nimi kupiła samochód dostawczy, rozpoczęła kampanię marketingu bezpośredniego i uczestniczyła w targach.
Brooks był w stanie pożyczyć każdorazowo większą kwotę, ponieważ każda pożyczka PayPal opiera się na jej sprzedaży w systemie PayPal. Wraz z ich wzrostem wzrasta również kwota, którą może pożyczyć.
"To nie jest dla mnie pożyczka" - mówi Brooks. Wydaje mi się, że to inwestycja, z tym, że utrzymuje pełną własność w swoim biznesie.
Kapitał obrotowy firmy PayPal dostarczył fundusze w wysokości 3 miliardów dolarów dla ponad 115 000 małych firm od czasu jego uruchomienia w 2013 roku. Wraz z Amazon Lending i Square Capital reprezentuje nową grupę pożyczkodawców małych firm, która bezpośrednio wykorzystuje swoją istniejącą bazę klientów, aby zapewnić szybki biznes finansowanie. Tylko klienci systemu PayPal kwalifikują się do finansowania przez spółkę kapitału obrotowego.
Oto, co musisz wiedzieć o kredytach PayPal i ich porównaniu z innymi opcjami finansowania małych firm.
Natychmiastowa pożyczka na kredyt obrotowy firmy PayPal
Masz prawo do kredytu PayPal, jeśli już przetwarzasz płatności w systemie PayPal. Oto, co musisz zakwalifikować:
Natychmiast dowiesz się, czy ktoś Cię zatwierdził lub odmówił. Jeśli posiadasz istniejącą pożyczkę na kredyty obrotowe w systemie PayPal, musisz spłacić ją w całości przed złożeniem wniosku o kolejną rundę finansowania. Około 90% firm, które spłacają pierwszą pożyczkę PayPal, ponownie składa wniosek o kolejną rundę finansowania, mówi Joseph Gallo, starszy menedżer ds. Komunikacji w systemie PayPal. Kwota pożyczki: Możesz pożyczyć do 25% rocznej sprzedaży w systemie PayPal, a maksymalna kwota pierwszej pożyczki to 97 000 USD. To wzrasta do 125 000 USD we wszystkich kolejnych pożyczkach. Koszty pożyczania: Nie ma stopy procentowej; Firma PayPal pobiera stałą opłatę w oparciu o wielkość sprzedaży PayPal, historię konta, kwotę pożyczki oraz procent sprzedaży, którą zdecydujesz się skierować na spłatę. Przekłada się to na roczną stopę procentową pomiędzy 15% a 30%, według firmy. Warunki spłaty: Firma PayPal weźmie pewien procent każdej sprzedaży PayPal do momentu spłaty pożyczki. Zatrzyma on ten sam procent dla każdej transakcji, ale wybierasz kwotę: 10%, 15%, 20%, 25% lub 30%. Jeśli zdecydujesz się spłacić mniejszą część dziennej sprzedaży, system PayPal obciąży Cię wyższą opłatą; przeznaczenie wyższego procentu dziennej sprzedaży na spłatę skutkuje niższą opłatą. Przykład płatności pożyczki PayPal: Załóżmy, że średnio sprzedajesz rocznie 100 000 USD w systemie PayPal, a otrzymasz 25 000 USD na wypożyczenie nowych pracowników dla Twojej firmy. Im niższy procent spłaty, który wybierzesz, tym wyższa opłata, jak pokazuje poniższa tabela. Jeśli więc zdecydujesz się na 10% dziennej sprzedaży na spłatę, twoja stała opłata wynosi 14.524 $, a całkowita kwota spłaty to 39 524 $, zgodnie z kalkulatorem opłat za usługę PayPal. Będziesz mieć niższe bieżące płatności, ale całkowity koszt pożyczki będzie wyższy. Wybór procentu spłaty zależy od tego, z czym możesz sobie poradzić. Jeśli chcesz większej elastyczności i nie możesz pozwolić sobie na wstrzymanie większej części sprzedaży, 10% lub 15% spłaty może mieć sens. Ale jeśli masz dużą sprzedaż, rozważ wyższy procent płatności, aby zaoszczędzić na opłatach i obniżyć RRSO pożyczki. Nie ma konkretnych ram czasowych na spłatę. W dni, w których nie masz sprzedaży PayPal, nie musisz niczego spłacać. Jednak firma PayPal wymaga, abyś płacił co najmniej 10% całkowitej kwoty kredytu, w tym opłaty, co 90 dni, aby utrzymać pożyczkę w dobrej kondycji. Możesz spłacić szybciej bez żadnych kar. Niektórzy właściciele firm płacą w ciągu zaledwie 30 dni, podczas gdy inni zajmują kilka miesięcy, mówi Gallo firmy PayPal. Oczekuje się, że spłata pożyczki nastąpi zwykle w ciągu 9-12 miesięcy od daty zaliczki, zgodnie z rocznym raportem PayPal. [Powrót do góry]
Szybkie finansowanie: Finansowanie PayPal jest szybkie, ponieważ ma już zapisane twoje dane i historię konta. Wypełnienie wniosku powinno zająć tylko pięć minut, a finansowanie zostanie przekazane na konto PayPal w ciągu kilku minut, zgodnie z danymi firmy. Silny kredyt nie jest wymagany: Twoje osobiste lub firmowe oceny kredytowe nie są czynnikiem przy ubieganiu się o pożyczkę PayPal, więc możesz kwalifikować się ze złym kredytem. Nie dotyczy to kredytów bankowych i innych pożyczkodawców, które zazwyczaj wymagają dobrego do dobrego kredytu, aby się zakwalifikować. Żadne zabezpieczenie ani gwarancja osobista nie są wymagane: PayPal nie wymaga zabezpieczenia, co oznacza, że nie będziesz musiał zastawiać aktywów, takich jak nieruchomości lub sprzęt, które firma PayPal może sprzedać, jeśli nie spłacisz pożyczek. Nie ma też wymogu gwarancji osobistej, więc nie ponosisz osobistej odpowiedzialności za niespłacone kredyty. Musisz użyć PayPal: Kapitał obrotowy firmy PayPal jest dostępny tylko dla firm, które już używają systemu PayPal do przetwarzania płatności. Aby spłacić pożyczkę, musisz nadal akceptować płatności przez PayPal, a nie przez inne źródła, ponieważ spłaty są potrącane z twojego konta PayPal. Brak korzyści w przypadku przedterminowej spłaty: Nie zaoszczędzisz na opłatach, jeśli dokonasz dodatkowych płatności, ponieważ firma PayPal pobiera stałą opłatę kredytową ustalaną przy składaniu wniosku. Niskie maksymalne kwoty kredytu: Możesz pożyczyć tylko do 25% swojej rocznej sprzedaży w systemie PayPal, do maksymalnej kwoty 97 000 USD w ramach pierwszej pożyczki. Oznacza to, że pożyczkobiorca, którego roczna sprzedaż w serwisie PayPal osiągnie 200 000 USD, kwalifikuje się do kwoty 50 000 USD. To nie jest najlepszy wybór do zakupu dużego sprzętu lub nieruchomości lub refinansowania zadłużenia. Bez zwiększenia wyników kredytowych: Pożyczka PayPal nie może pomóc w budowaniu kredytu. Ponieważ PayPal nie zgłasza się do osobistych lub biznesowych biur kredytowych, spłacanie pożyczek na czas nie podnosi twoich wyników. Może jednak zwiększyć szanse na uzyskanie kolejnej pożyczki za pośrednictwem PayPal i może prowadzić do lepszych warunków. [Powrót do góry] Kapitał obrotowy PayPal to tylko jedna z wielu dostępnych opcji finansowania małych firm. Zanim zdecydujesz się uzyskać kredyt PayPal, dowiedz się, w jaki sposób zwiększa się ona w stosunku do innych opcji pod względem łącznych kosztów finansowania, harmonogramów spłat i maksymalnych kwot pożyczek.
Pożyczki PayPal są droższe niż tradycyjne kredyty bankowe. Banki oferują najtańsze kredyty dla małych firm, z typową roczną stopą procentową w wysokości mniejszej niż 10%. Aby zakwalifikować się do tradycyjnego kredytu bankowego, musisz być w biznesie Aby zakwalifikować się do tradycyjnego kredytu bankowego, musisz być w branży od co najmniej dwóch lat, mieć dobry kredyt i być w stanie zapewnić zabezpieczenie. Jeśli możesz spełnić te wymagania lub potrzebujesz większej kwoty finansowania i możesz poczekać nieco dłużej na finansowanie, zastanów się nad wnioskiem o dofinansowanie. Kredyty bankowe obejmują Small Business Administration 7 (a) pożyczki, które są federalnie gwarantowanymi kredytami terminowymi do 5 milionów USD, które są nisko oprocentowane i mają długie terminy spłaty. Warunki zależą od tego, w jaki sposób planujesz wykorzystać pieniądze: siedem lat na kapitał obrotowy, 10 lat na zakup sprzętu i do 25 lat na zakup nieruchomości. Co więcej, kredyty bankowe dla przedsiębiorstw mogą podnieść Twoją ocenę kredytową biznesu, jeśli dokonasz płatności na czas, podczas gdy pożyczka PayPal nie pomoże w budowaniu kredytu. Chociaż system PayPal Working Capital to pożyczka dla małych firm, przypomina ona kupieckie zaliczki gotówkowe. Przedsiębiorstwa zajmujące się wypłatą gotówki w formie gotówki przyjmują dzienny procent sprzedaży firm jako spłatę, podobnie jak w przypadku PayPal. Jednak zaliczki gotówkowe kupców są kontrowersyjne głównie dlatego, że wiążą się z niezwykle wysokimi opłatami. RRSO zazwyczaj wynoszą od 40% do 350%, w zależności od pożyczkodawcy, wielkości zaliczki, dodatkowych opłat i długości spłaty. Kredyty PayPal mają zakres APR od 15% do 30%. Firma PayPal może pobierać niższe opłaty niż typowe firmy oferujące gotówkę, ponieważ pożycza tylko obecnym klientom; nie musi wydawać pieniędzy na obrót pożyczkami, mówi David Goldin, założyciel, prezes i dyrektor generalny Capify, pożyczkodawcy małego biznesu. Kredyty dla małych firm są bardzo zróżnicowane, a oprocentowanie wynosi od 6% do 99%, a od 12 tygodni do 10 lat. RRSO dla usługi PayPal spada od 15% do 30%. Pożyczki spersonalizowane są zazwyczaj spłacane w czasie krótszym niż rok, więc jeśli chcesz dłuższy okres spłaty, rozważ zamiast tego pożyczkę terminową online. Ponadto możesz wypożyczyć tylko do 25% rocznej sprzedaży w systemie PayPal, a na pierwszą pożyczkę doładować 97 000 USD z PayPala, podczas gdy niektórzy kredytodawcy oferują 500 000 USD lub więcej. Wreszcie, chociaż pożyczka PayPal nie pomaga zwiększyć kredytu dla firm, niektóre kredyty dla małych firm mogą budować kredyty. [Powrót do góry] Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Zbadaliśmy czynniki, takie jak wiarygodność pożyczkodawców, zakres rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących przychody i czas prowadzenia działalności.
Kwota pożyczki
Do 25% rocznej sprzedaży w systemie PayPal (maksymalnie 97 000 USD w przypadku pierwszej pożyczki, 125 000 USD w przypadku przyszłych pożyczek)
Koszty pożyczania
15% do 30% RRSO
Spłata
Automatyczna dedukcja w wysokości 10%, 15%, 20%, 25% lub 30% każdej sprzedaży przez PayPal
Czas finansowania
Pięć minut na złożenie wniosku, finansowanie w ciągu kilku minut
Jak działa pożyczka PayPal
Uwaga: Obliczenia oparte na kalkulatorze przykładowych opłat PayPal.
Procent spłaty
Stała opłata
Całkowita spłata
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Pożyczki PayPal: Plusy i minusy
Plusy
Cons
Pożyczka od firmy PayPal w porównaniu z innymi pożyczkami dla małych firm
Tradycyjne kredyty bankowe
Zaliczki gotówkowe kupca
Pożyczki online dla małych firm
Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm
