Czy powinienem spłacić moją kartę kredytową lub zainwestować w akcje?

Załóżmy, że masz salda na swoich kartach kredytowych w wysokości 30 000 $. Wtedy otrzymujesz graty o wartości 30 000 $. Czy spłacasz swoją kartę kredytową lub inwestujesz w akcje?

Odpowiedź jest taka, że ​​prawie zawsze lepiej jest spłacić kartę kredytową niż zainwestować w akcje

Realizacja inwestycji w akcje

Kiedy kupujesz akcje za pośrednictwem domu maklerskiego, kupujesz niewielki procent własności w firmie. Jeśli stan się podnosi, twoja inwestycja jest warta więcej. Więc jeśli kupisz 1000 akcji Bob's Widgets Inc. po 30 USD za akcję, a rok później jest to 36 USD, dokonałeś 20% zwrotu z inwestycji w akcje.

Możesz nawet otrzymać wypłatę dywidendy za posiadanie akcji, która może wynosić od 0,5% do nawet 10% lub więcej, w zależności od stanu zapasów.

Ale wszystko to wiąże się z ryzykiem. Nie wiesz, czy akcje pójdą w górę czy w dół. Nie wiesz, czy będziesz zarabiać, czy stracić pieniądze.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Zwrot kartą kredytową

Jeśli spłacisz swoją kartę kredytową i nie zainwestujesz w akcje, otrzymasz gwarantowany zwrot z tych pieniędzy, równy oprocentowaniu karty w oprocentowaniu. Dzieje się tak, ponieważ każdy dolar, którego używasz do spłacenia zaległego salda, skutkuje oszczędnościami odsetkowymi, które są uważane za zwrot z inwestycji.

Tak więc, jeśli masz na koncie 30 000 $ sald na kartach kredytowych i płacisz 14% APR, wtedy zarabiasz 14% na swoich pieniędzach, ponieważ to właśnie procentowo oszczędzasz.

Koszt alternatywny

Niektórzy doświadczeni czytelnicy mogą zapytać: "Zaczekaj chwilę. Jeśli spłacę kartę kredytową i nie zainwestuję w akcje, czy nie zrezygnuję z możliwego zwrotu z zapasów, skoro mogę zainwestować w te pieniądze? "Tak, jesteś. To się nazywa "koszt alternatywny". Nie znasz jednak dokładnego kosztu alternatywnego nie inwestowania, ponieważ, cóż, nie zainwestowałeś!

Jedynym sposobem mierzenia kosztu alternatywnego jest inwestowanie w coś, w którym nie zmienia się główny zobowiązanie, ale otrzymujesz stałą wypłatę dywidendy lub odsetek (zwykle obligacje lub uprzywilejowane akcje) lub jeśli wymienisz konkretną inwestycję, której użyłbyś pieniądze na i sprawdzone, aby zobaczyć, jak to się stało rok później.

Konsekwencje podatkowe

Istnieje problem podatkowy, który powoduje, że lepiej opłacić kartę kredytową zamiast inwestować w akcje. Jeśli zarabiasz na akcjach, pewnego dnia prawdopodobnie sprzedasz te inwestycje i otrzymasz podatek od zysków kapitałowych, który może wynosić od 15% do 40%. To samo dotyczy dywidend.

To zmniejsza ogólny zwrot. 20% stopa zwrotu z akcji może wynieść jedynie 12% do 17% po opodatkowaniu.

Spłacenie karty kredytowej nie wiąże się jednak z żadnymi zobowiązaniami podatkowymi.

Wyjątki?

Jest tak naprawdę tylko jeden wyjątek od tej zasady, a nawet to jest ryzykowne i podejmowane tylko przez bardzo doświadczonych inwestorów.

Większość rocznych stóp procentowych będzie wynosić ponad 10%, a nawet 25%. Jest bardzo mało prawdopodobne, aby uzyskał on po zeznaniu podatkowym wysokie zyski, aby inwestycja giełdowa była warta zachodu.

Jeśli jednak Twoja roczna stopa oprocentowania jest niewiarygodnie niska - powiedzmy 0% do 4% - to są pewne obligacje, zadłużenie w obrocie giełdowym i preferowane akcje, w których twój główny zobowiązany nie będzie się dużo wahał, ale możesz zarobić 7% więcej do 10% na twoje pieniądze, przed opodatkowaniem.

To może prowadzić do niewielkiego zysku.

Mimo to całkowita kwota, jaką zarabiasz, nie będzie tak duża i prawdopodobnie nie jest warta ryzyka.

Obraz byka i niedźwiedzia za pośrednictwem Shutterstock