Jak znaleźć zgubioną polisę ubezpieczeniową na życie

Jeśli nie możesz znaleźć polisy ubezpieczeniowej na życie zmarłego krewnego, prawdopodobnie sprawdziłeś oczywiste miejsca - szuflady biurka, szafki na akta, może nawet pod materacem.

Nadszedł czas, aby rozszerzyć poszukiwania. Musisz znaleźć nazwę firmy, która wydała polisę, aby złożyć wniosek o ubezpieczenie na życie. Oto sposoby na znalezienie go.

Użyj usługi lokalizatora zasad państwowych (jeśli jest dostępna)

W odpowiedzi na apele o łatwiejsze sposoby śledzenia utraconych polis ubezpieczeniowych na życie, niektóre stany stworzyły scentralizowane usługi wyszukiwania. Po przesłaniu dokumentów, następujące stany będą przekazywać te informacje do wszystkich ubezpieczycieli życiowych tam licencjonowanych:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Luizjana
• Maine
• Michigan
• Missouri
• New Hampshire
• Nowy Jork
• Karolina Północna
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

Ubezpieczyciele będą przeszukiwać swoje rejestry, aby sprawdzić, czy polisy na życie są na nazwisko zmarłego. Jeśli tak, towarzystwa ubezpieczeń na życie skontaktują się z Tobą, jeśli jesteś prawnym przedstawicielem lub wykonawcą beneficjenta lub osoby zmarłej. Jeśli nie, będą pracować, aby znaleźć beneficjenta polisy.

Tymczasem Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych buduje aplikację lokalizatora polityki krajowej. Narzędzie online oferuje interaktywną mapę USA. Klikasz na stan i postępujesz zgodnie z instrukcjami dotyczącymi wysyłania zapytania wyszukiwania. Narzędzie, które według stowarzyszenia zakończy się jesienią 2016 r., Wykona jedną z następujących czynności:

• Przekaż do usługi lokalizatora zasad tego stanu, jeśli ma taką usługę.
• Prześlij formularz wypełniony online do działu ubezpieczeń tego stanu.
• Podaj numer telefonu do departamentu ubezpieczeń tego stanu.

Departament ubezpieczeń państwowych przesyła następnie Twoją prośbę o wyszukiwanie do zakładów ubezpieczeń na życie, które mają licencję na prowadzenie działalności w tym stanie. W przypadku znalezienia polisy, ubezpieczyciel skontaktuje się z Tobą, tak długo, jak jesteś prawnie upoważniony do otrzymania informacji, lub wyszuka beneficjenta polisy.

Kilka uwag na temat tych usług: Zasadniczo, aby przeprowadzić wyszukiwanie, musisz być wykonawcą, beneficjentem lub bezpośrednim krewnym osoby zmarłej. Jeśli jesteś ciekawy, czy twoi starsi sąsiedzi nie zostawili żadnego ubezpieczenia na życie swemu nienajlepszemu synowi, nie kwalifikujesz się do przeszukania.

Wyszukiwania będą pomocne tylko wtedy, gdy ubezpieczający wykupił polisę w tym stanie. Na przykład, jeśli krewny kupił polisę, mieszkając w Teksasie, a następnie przeniósł się do Nowego Jorku, system wyszukiwania w Nowym Jorku nie pomoże. Musisz skorzystać z usługi lokalizatora polis w Teksasie. Zazwyczaj będziesz musiał podać podstawowe informacje o zmarłym, takie jak daty urodzenia i śmierci oraz kopię aktu zgonu.

Nie wstrzymuj się jednak: Wyszukiwania nie są natychmiastowe. Na przykład Departament Ubezpieczeń w Teksasie zauważa, że ​​ubezpieczyciele mogą zareagować do 90 dni.

Poczekaj na wiadomość

Obserwuj rachunki ubezpieczeń na życie lub wyciągi z listu zmarłego. Najgorszy scenariusz: Twój krewny opłacany co roku i właśnie niedawno zapłacił ostatni rachunek. W takim przypadku możesz czekać prawie rok na następny rachunek.

Wykonaj wyszukiwanie dokumentów

Poszukaj dowodów wypłaty na rzecz towarzystwa ubezpieczeń na życie w rejestrach czeków, anulowanych czekach i wyciągach z kart kredytowych. Jeśli Twój krewny posiada stałe polisy ubezpieczeniowe na życie, sprawdź jego zeznania podatkowe. Poszukujesz odsetek lub kosztów odsetek w polisie ubezpieczeniowej na życie.

Skontaktuj się z pracodawcą

Zapytaj dział świadczeń u pracodawcy twojego krewnego, czy krewny posiada grupowe ubezpieczenie na życie w miejscu pracy. Zwróć uwagę, że zasiłki dla osób w grupie kończą się zwykle w ostatnim dniu pracy, więc jest mało prawdopodobne, że znajdziesz polisy ubezpieczeniowe na życie od poprzednich pracodawców.

Zapytaj doradców finansowych

Doradcy finansowi są często licencjonowanymi agentami ds. Ubezpieczeń na życie i mogą sprzedać swojemu krewnemu polisę lub znać istniejącą politykę.

Sprawdź u agentów ubezpieczeniowych

Twój krewny może wspomnieć ubezpieczenie na życie swojemu agentowi ubezpieczeniowemu lub agentowi ubezpieczeniowemu w domu - lub nawet wykupić polisę za pośrednictwem tego samego ubezpieczyciela. Warto spróbować.

Skontaktuj się z bankiem

Dowiedz się, czy Twój krewny przechował w banku sejf - a następnie sprawdź go pod kątem polisy. Aby to zrobić, musisz być wykonawcą nieruchomości. Ponadto, zapytaj banku, czy Twoje względne zakupione ubezpieczenie na życie przez bank.

Wypróbuj grupę MIB

Grupa MIB prowadzi bazę danych informacji o ubezpieczeniach na życie od 1996 roku. Firmy ubezpieczeniowe korzystają z bazy danych, aby wymieniać między sobą informacje o klientach. Jeśli twój krewny złożył wniosek o indywidualne ubezpieczenie na życie po 1995 roku, MIB prawdopodobnie ma zapis. Podczas gdy MIB nie będzie wiedzieć, czy twój krewny skończył kupować polisę, wiedząc, gdzie on lub ona złożył wniosek jest znaczącym ołowiu. Usługa lokalizatora zasad MIB kosztuje 75 USD, a firma zgłasza, że ​​prawie 30% wyszukiwań zawiera informacje.

Sprawdź nieodebrane programy właściwości

Jeśli towarzystwo ubezpieczeń na życie wie, że klient jest nieżywy, ale nie może znaleźć beneficjentów, w końcu przekazuje pieniądze do stanu nieodebranego programu własności.Krajowe Stowarzyszenie Niezwróconych Administratorów Nieruchomości ma linki do wszystkich programów państwowych. Jeśli śmierć twojego krewnego była ostatnia, pieniądze z zasiłku nie zostaną jeszcze zidentyfikowane jako nieodebrane.

Gdy znasz nazwę firmy …

Wszystko, czego naprawdę potrzebujesz, to nazwa firmy. Nie potrzebujesz kopii polisy lub numeru polisy, aby złożyć wniosek, jeśli jesteś beneficjentem. Gdy znasz już firmę, skontaktuj się z ubezpieczycielem w sprawie dokumentacji roszczenia i przygotuj się na dostarczenie aktu zgonu. Powinieneś mieć swoje pieniądze za kilka tygodni.

Sam uniknij problemu

Czy można było uniknąć wszystkich poszukiwań i frustracji? Tak - w przypadku każdej "zagubionej" polisy ubezpieczeniowej na życie kilka prostych słów może zaoszczędzić miesiące poszukiwań. Poinformuj członków rodziny o imieniu swojej firmy ubezpieczeniowej.

Amy Danise jest redaktorką ubezpieczającą Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @AmyDanise i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.