Zapytaj Briannę: Jak mogę rozwiązać moje finanse?

"Zapytaj Brianna" to kolumna pytań i odpowiedzi dla 20-ciu lat lub kogokolwiek innego, od której zaczyna się. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

W tym tygodniu pytanie:

"Czuję się przytłoczony moją pożyczką studencką i zadłużeniem na karty kredytowe i nie mam nic zaoszczędzonego. Nie chcę nawet patrzeć na moje konta. Jak mogę pokonać mój strach i rozwiązać moje finanse?"

Powtarzaj za mną: nie jest za późno.

Nie jesteś złą osobą. Nie musisz naprawiać wszystkiego naraz. Zadawanie tego pytania oznacza, że ​​zrobiłeś już duży krok. Poza tym prawie wszyscy odczuwali niepokój związany z pieniędzmi - prawdopodobnie po prostu ci nie powiedzieli.

"Jest to coś, z czym każdy musi sobie poradzić, ale nikt tak naprawdę nie mówi" - mówi Kristy Archuleta, dyrektor programowy i profesor nadzwyczajny ds. Planowania finansów osobistych w Kansas State University.

Pieniądze są tak przywiązane do emocji, że Archuleta, licencjonowany małżeński i rodzinny terapeuta, jest częścią ruchu na rzecz rozwoju nowej dziedziny terapii finansowej. Mówi, że terapeuci finansowi "pomagają ludziom myśleć, czuć i zachowywać się inaczej za pomocą pieniędzy, aby poprawić ogólny samopoczucie".

Jeśli jesteś całkowicie przytłoczony swoją sytuacją finansową, pierwszy krok do spojrzenia na swoje finanse może być najtrudniejszy. Zacznij mały i poproś o pomoc. Gdy ustawisz cele i wykorzystasz je, by Cię poprowadzić, rozpoczniesz pozytywny cykl postępów.

Obrazowa wolność finansowa

Na początek skoncentruj się na tym, jak chcesz wyglądać swoim życiem, Archuleta mówi - wielkie, mgliste, egzystencjalne rzeczy, a nie to, co jest możliwe z pieniędzmi, które masz teraz w banku. Jak chcesz się czuć, kiedy budzisz się rano? Jakie zajęcia i zainteresowania chcesz realizować? W jakim środowisku chcesz mieszkać?

Trudno sobie wyobrazić, że siedzisz na werandzie swojego wymarzonego domu na wsi, bez długów z karty kredytowej, które utrzymują cię w nocy. Ale niech przyszłość zmotywuje cię do rozwiązania problemów związanych z pieniędzmi, zamiast skupiać się na błędach popełnionych w przeszłości.

Podziel duże cele na małe kroki

Kiedy weźmiesz pod uwagę zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredyty studenckie i brak awaryjnych lub emerytalnych oszczędności na raz, wydają się one dużymi, przerażającymi, nie do przezwyciężenia problemami.

Podziel ich na osobne, małe zadania, mówi Sophia Bera, finansista i założyciel Gen Y Planning w Austin w Teksasie. Prosi ona swoich klientów, aby wymieniali wszystkie swoje zmartwienia pieniężne wraz z krokami, które mogłyby je rozwiązać, a następnie by sprawdzać jedno zadanie na tydzień.

Najpierw zatrzymaj lub zmniejsz wykorzystanie karty kredytowej i skonfiguruj miesięczny automatyczny przelew na konto oszczędnościowe, abyś mógł zbudować fundusz awaryjny na niespodziewane koszty. Klasyczna rada, aby zaoszczędzić półrocznych wydatków na wypadek sytuacji kryzysowych, nie jest realistyczna od razu. Ale możesz przelać tylko 5 USD na swoje konto oszczędnościowe co miesiąc, mówi Erik Kroll, planista finansowy w Hilltop Financial Advisors w Milwaukee. (Strzeż się jednak minimalnych wymagań dotyczących równowagi). Kiedy zdasz sobie sprawę, że nie przegapisz tych 5 $, prawdopodobnie podbijesz te depozyty oszczędnościowe.

Zapytaj profesjonalistę o radę

Eksperci mogą wkroczyć, gdy nie jesteś pewien, jak podjąć kolejne kroki, aby spłacić zadłużenie karty kredytowej, obniżyć spłatę kredytu studenckiego lub zapisać na emeryturę.

Skonfiguruj konsultację z certyfikowanym doradcą kredytowym, aby uzyskać przegląd swojej sytuacji finansowej. Wszystkie agencje stowarzyszone z Narodową Fundacją Doradztwa Kredytowego oferują bezpłatne, ogólne doradztwo budżetowe i porady dotyczące spłaty zadłużenia. Mogą również powiedzieć, czy plan zarządzania długiem jest odpowiedni dla Ciebie. W planie zarządzania długiem zapłacisz agencji miesięczną opłatę, aw zamian będzie współpracować z twoimi wierzycielami, aby obniżyć stopy procentowe i miesięczne płatności.

Planiści finansowi mogą być kolejnym źródłem wglądu i wsparcia. Zwykle pobierają opłatę godzinową lub miesięczną i nie otrzymują prowizji od produktów finansowych, które sprzedają. Niektórzy pro-bono pracują poprzez lokalne rozdziały Stowarzyszenia Planowania Finansowego. Lokalny rozdział można znaleźć na stronie stowarzyszenia.

"Wielu ludzi ma poczucie, że powinni być w stanie" robić same te pieniądze ", ale może to być naprawdę zastraszające, aby zacząć samemu," mówi Bera. "Nawet planiści finansowi mają planistów finansowych."

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.